ما هي أسهل طرق التمويل العقاري

يرغب البعض في معرفة ما هي أسهل طرق التمويل العقاري حيث أنه يعد من الأمور الهامة للأشخاص الراغبين بشراء عقار، نظراً لأنه غالباً يكون حجم الأموال اللازمة لشراء العقارات كبير ويتخطى قدرة الشخص على توفيرها، لذلك فإن التمويل العقاري يوفر فرصة للأشخاص لتحقيق حلمهم بامتلاك عقار تجاري أو منزل.

كما أن الحصول على التمويل العقاري يعزز من الاستقرار المالي للأشخاص من خلال توزيع تكاليف الشراء على مدة زمنية محددة مما يساهم بتحقيق الأمان المالي والاستقرار، بجانب أنه يمكن استعمال التمويل العقاري بعمليات الاستثمار بالعقارات وذلك لتحقيق العوائد المالية المستدامة على المدى البعيد.

ما هي أسهل طرق التمويل العقاري

تعد القروض العقارية من المؤشرات الضرورية التي تشير لتطور العرض بالسوق العقاري بجانب ارتباطه بعمليات تشييد الوحدات التجارية والسكنية أو شراء وتطوير الأراضي السكنية، لذا سوف نتعرف على ما هي أسهل طرق التمويل العقاري التي يمكنك اتباعها للحصول على التمويل بكل سهولة كما يلي: 

التمويل العقاري التقليدي 

يمكن الحصول على التمويل العقاري بحد أقصى 85% من قيمة العقار وذلك من شركات التمويل أو البنوك التجارية المرخص لها بتوفير التمويل العقاري، وذلك تبعاً للوائح والقوانين المتعلقة بالتمويل العقاري والشروط اللازمة للحصول على المنتج التمويلي ومنها تحويل الراتب أو الحد الأدني للراتب الشهري، بجانب أن غالبية شركات التمويل العقاري لا تشترط تحويل الراتب ولكن يمكن أن تشترط الحد الأدنى للراتب الشهري.

كما أن البنك المركزي السعودي قد أقر زيادة الحد الأقصى للتمويل العقاري الذي يمنح من المصارف للمواطنين لامتلاك المسكن الأول من نسبة 70% سابقاً للنسبة الحالية وهي 85%، أيضاً البنك المركزي السعودي قد اعتمد الحد الأقصى لنسبة التمويل لشركات التمويل العقاري من 70% إلى 85%.

الرهن العقاري

يعد من أسهل طرق التمويل العقاري فهو عبارة عن قرض يسمح للمقترض بالحصول على المال وذلك مقابل رهن العقار لمدة محددة للجهة الممولة كضمان حتى يتم سداد جميع الأقساط التي تم الاتفاق عليها بالكامل، بجانب أنه بحالة عجز المقترض عن السداد يحق للمقرض أن يأخذ الإجراءات المطلوبة للاستحواذ عن العقار.

وبهذا السياق قد ألزم البنك الجهات التمويلية بتوثيق جميع الرهون العقارية تبعاً لحقيقة عقودها والتوقف عن الإجراءات الخاصة بنقل ملكية العقار وذلك بدلاً من رهنه، بجانب أنها مكنت المقترض من القيام بكتابة العقار باسمه مع رهنه للبنوك بدون التصرف بالعقار إلا عند الرجوع إلى البنك.

الإيجار المنتهي بالتمليك 

يمكن عن طريقه أن تقوم جهة التمويل بشراء العقار الذي تريده ثم القيام بتأجيره لك مقابل أقساط السداد خلال مدة معينة، وبعد مرور هذه المدة وسداد جميع الأقساط يتنازل المؤجر عن العقار للمستأجر وذلك تبعاً لعقد التمويل المتفق عليه واللوائح والقوانين المنظمة لذلك.

كما أنه بحالة تخلف المستأجر عن القيام بسداد الدفعات المستحقة يمكن للمؤجر أن يقوم بفسخ العقد والقيام باسترداد الأصل المؤجر بما يحقق العدالة بين المستأجر والممول، وتعد هذه الطريقة من أبرز وأسهل طرق التمويل العقاري. 

اقرأ المزيد: كيفية تقديم طلب على قرض شركة إمكان للتمويل 

برنامج التمويل المدعوم 

يعتبر من أسهل طرق التمويل العقاري حيث أنه برنامج تمويل سكني يتوافق مع الشريعة الإسلامية ويكون مدعوم التكاليف ويقوم بتنفيذه صندوق التنمية العقارية وذلك بالتعاون مع الجهات المشاركة التمويلية، حيث أن الصندوق يقوم بسداد جميع تكاليف التمويل بشكل جزئي أو كلي، وذلك بحد أقصى حوالي 500 ألف ريال وتتفاوت النسبة تبعاً لدخل المستفيد وعدد أفراد الأسرة، كما أنها تتضمن مجالات متعددة منها الوحدات السكنية الجاهزة والوحدات السكنية الخارطة والبناء الذاتي. 

برنامج الرهن الميسر 

يهدف هذا البرنامج لتسهيل حصول المواطن على القرض التمويلي لشراء الوحدات الجاهزة وذلك عن طريق تقليل الدفعة المقدمة الأولى من 15% إلى 10% لمن صدرت الموافقة له من صندوق التنمية العقارية، كما أن مقابل الضمان المالي يقدمه الصندوق بالنيابة عن المستفيد لشركة التمويل أو البنك وقيمته تعادل 5% وبحد أقصى حوالي 120 ألف ريال، لذا تعد هذه الطريقة من أسهل طرق التمويل العقاري التي يمكن اللجوء إليها للحصول على القرض بسهولة.

حملة سكني 

هي عبارة عن حملة قامت بإطلاقها وزارة الإسكان وذلك بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية، حيث أنهم يقدمان عن طريقها 3 أنواع من المنتجات المدعومة السكنية، وهي التمويل السكني المدعوم والأراضي المطورة السكنية والوحدات السكنية التي تكون جاهزة للتسليم أو يتم بيعها على الخارطة.

ومن الجدير بالذكر أن نسبة الدعم يمكن أن تتراوح بين حوالي 35% و100% وتعتمد بذلك على المنطقة أو المشروع أي القيمة السوقية للمنتج السكني.

شروط الحصول على القرض العقاري 

بعد أن تعرفنا على ما هي أسهل طرق التمويل العقاري سوف نوضح بعض الشروط اللازم توافرها حتى تتمكن من الحصول على القرض بسهولة، ويمكن أن تتفاوت الشروط من جهة تمويل لأخرى ولكن يوجد بعض المتطلبات والشروط الرئيسية التي تشترك جميع الجهات فيها، ومن أهم هذه الشروط ما يلي: 

• يجب أن يكون المتقدم لطلب التمويل العقاري سعودي الجنسية.
• أن لا يقل عمر المتقدم للحصول على التمويل عن 20 سنة والحد الأقصى عند آخر قسط 75 سنة.
•  يجب أن يكون المتقدم موظف خاص أو حكومي أو متقاعد، بجانب أن بعض البنوك قد تشترط لجهة عمل معتمدة.
• الحد الأدنى للراتب الشهري يختلف من بنك لآخر ولكن عادة لا يقل عن حوالي 3000 ريال سعودي.
• يلزم أن يكون السجل الائتماني جيد ونظيف وبدون أي تعثرات بالسمة.
• يجب أن لا تتخطى الالتزامات المالية نسبة الاستقطاع الشهري التي يكون مسموح بها وغالباً تكون بين 45% و55%.
• يفضل أن يكون العقار من ضمن المخططات المعتمدة من ضمن النطاق العمراني.

شاهد أيضًا: أفضل شركات تمويل شخصي للمقيمين

إذا كنت ترغب بشراء عقار بدون الشعور بأي ضغوط مالية فيمكنك الاعتماد على أسهل طرق التمويل العقاري حيث أنها تعد الخيار المثالي لك لضمان الحصول على التمويل المناسب.

أسئلة شائعة 

ما هي أفضل طريقة للحصول على تمويل عقاري؟

يمكنك الحصول على التمويل العقاري باتباع بعض الخطوات الرئيسية منها تحديد الغرض من الحصول على التمويل العقاري والمبلغ المطلوب والتأكد من القدرة على السداد ثم يتم البحث عن البنوك والمؤسسات المالية الملائمة وتقديم طلب التمويل.

 

شروط التمويل العقاري في السعودية؟

للحصول على التمويل العقاري ينبغي توفر بعض الشروط اللازمة ومنها أن لا يقل عمر مقدم الطلب عن 20 سنة ويحمل الجنسية السعودية وأن يكون على رأس العمل بأحد المنشآت المعتمدة لدى البنك بالقطاع الخاص أو العام، أيضاً يلزم أن لا يزيد عمر المتقدم عند آخر دفعة من الأقساط الشهرية عن 70 عام، بجانب أنه يجب أن يكون العقار من ضمن المخططات المعتمدة وفي داخل حدود النطاق العمراني.

 

ما هي أنواع عقود التمويل العقاري؟

يوجد نوعين من العقود وهما عقد الإيجار وهو بنسبة ربح متغيرة أو ثابتة ويكون باسم جهة التمويل ويتم تأجيره للمستفيد، وأيضاً عقد المرابحة وهو بنسبة ربح ثابتة ويكون العقار باسم المستفيد بجانب أنه يرهن لجهة التمويل.