ما هو نظام تمويل شخصي للشركات الصغيرة؟

يعتبر نظام تمويل شخصي للشركات الصغيرة من الحلول المالية البديلة التي يلجأ لها أصحاب الأعمال وأصحاب المشاريع عند الحاجة إلى تمويل سريع ومرن، خصوصاً في المراحل الأولى من التأسيس أو خلال فترات التوسع والأزمات، حيث أن ذلك النظام يعتمد على استخدام الموارد المالية الشخصية منها المدخرات أو القروض الفردية بدل من التمويل المؤسسي أو البنكي باسم الشركة.

يتميز التمويل الشخصي بسهولة الحصول عليه وقلة المتطلبات الرسمية، وذلك ما جعله خيار مناسب لحالات الطوارئ أو في وقت أن الخيارات الأخرى تكون محدودة، وعلى الرغم من هذا يحتاج ذلك النوع من التمويل إلى إدارة حذرة للحد من المخاطر المالية الشخصية.

ما هو تمويل شخصي للشركات الصغيرة

تمويل شخصي للشركات الصغيرة هو عبارة عن أسلوب تمويلي يعتمد فيه صاحب المشروع على موارده المالية الخاصة لكي يتم تمويل أنشطة شركته، وذلك بدل من الاعتماد على القروض أو التمويل المؤسسي باسم المنشأة، حيث أن هذا يشتمل على استخدام المدخرات الشخصية والقروض البنكية الشخصية، إضافة إلى بطاقات الائتمان أو الدعم المالي من الأهل والأصدقاء.

ذلك النوع من التمويل يعتبر شائع بشكل خاص خلال مراحل التأسيس أو عند مواجهة صعوبات بالحصول على تمويل رسمي بسبب قلة الخبرة أو ضعف الضمانات، وعلى الرغم من سهولته وسرعة الحصول عليه، إلا أنه يحمل مخاطرة عالية، وذلك لأن الفشل بالمشروع يكون سبب في حدوث خسائر مالية شخصية كبيرة.

فلذلك يجب استخدام التمويل الشخصي بحذر وضمن حدود مدروسة، وذلك مع وجود خطة واضحة للانتقال لاحقاً لتمويل أكثر استدامة منها برامج الدعم الحكومي أو التمويل البنكي المخصص للمشاريع الصغيرة.

متى تلجأ الشركات الصغيرة إلى التمويل الشخصي؟

يمكن أن تلجأ بعض الشركات الصغيرة إلى التمويل الشخص في الحالات التالية:

في مرحلة التأسيس والبدء

في الغالب تفتقر الشركات الصغيرة عندما يتم انطلاقتها للسجل الائتماني المطلوب أو التاريخ المالي الذي يسمح لها بالحصول على تمويل بنكي أو دعم حكومي، وفي تلك الحالة يلجأ المؤسس لتمويل المشروع من مدخراته الشخصية أو قروض باسمه لكي يتم تغطية التكاليف الأساسية منها الإيجار أو المعدات والتراخيص.

عند مواجهة رفض من جهات التمويل

في بعض الأوقات ترفض البنوك والمؤسسات التمويلية طلبات الشركات الصغيرة بسبب ضعف الضمانات أو الإيرادات غير المستقرة، وفي ذلك الوقت يكون التمويل الشخصي هو البديل الوحيد المتوفر لكي يتم مواصلة المشروع أو إنقاذه من العقبات.

خلال الأزمات المفاجئة

يمكن أن تواجه الشركة الصغيرة أزمة غير متوقعة منها انخفاض المبيعات أو تعطل الإنتاج أو خسارة عميل رئيسي، وغياب احتياطي مالي كافي يضطر صاحب المشروع لتغطية الأموال الجارية من الأموال الشخصية الخاصة به لكي يتم استمرار العمل.

عند الحاجة إلى تمويل سريع

الإجراءات البنكية أو التمويل المؤسسي يمكن أن تأخذ وقت طوي، ولكن بعض الفرص أو الأزمات تحتاج إلى استجابة سريعة، وهنا يتم استعمال التمويل الشخصي باعتباره حل سريع يساهم في تغطية الحاجة الطارئة منها شراء مواد أولية بخصم أو توظيف عمالة مؤقتة.

لتمويل مشاريع تجريبية أو صغيرة

عندما يريد صاحب المشروع تجربة فكرة جديدة أو إطلاق منتج تجريبي، فيمكن أن لا يفضل الدخول بالتزامات تمويلية طويلة، ويلجأ إلى استعمال جزء من أمواله الشخصية لكي يتم تمويل هذه المبادرة بشكل محدود ومؤقت.

ما هي مصادر التمويل الشخصي الأكثر انتشاراً

هناك العديد من مصادر التمويل الشخصي التي تتمثل في ما يلي:

• المدخرات الشخصية تعتبر من أكثر الطرق أمان ولا تشتمل على فوائد أو التزامات خارجية.
• القروض الشخصية من البنوك يتم منحها على حسب دخل صاحب العمل وتاريخه الائتماني، وليس على حسب أداء الشركة.
• بطاقات الائتمان تعتبر خيار سريع ولكن ذات تكلفة عالية للغاية بسبب الفوائد العالية.
• الأصدقاء والعائلة هي عبارة عن مصدر مرن ولكنه يمكن أن يؤثر على العلاقات الشخصية في حالة أن لم تتم إدارته بشفافية.
• إعادة تمويل الأصول الشخصية منها رهن منزل أو بيع سيارة لكي يتم تمويل المشروع.

مميزات الحصول على تمويل شخصي للشركات الصغيرة

الحصول على تمويل شخصي للشركات الصغيرة يساهم في التمتع بالعديد من المميزات التي تتمثل في ما يلي:

سهولة وسرعة الحصول على التمويل

التمويل الشخصي لا يحتاج إلى إجراءات صعبة ترافق القروض التجارية أو برامج الدعم، منها تقديم دراسات جدوى أو ضمانات عقارية، حيث يتمكن صاحب المشروع من استعمال مدخراته أو التقديم على قرض شخصي بكل سهولة، وذلك ما يساهم في توفير الوقت والجهد ويساهم في تلبية الاحتياجات الطارئة.

مرونة في استخدام الأموال

يتمتع صاحب المشروع في التمويل الشخصي بحرية استعمال الأموال بأي جانب من جوانب العمل بدون الحاجة إلى تحديد وجهات الصرف أو التقيد بشروط جهة مانحة، حيث أن ذلك يعتبر مفيد بشكل خاص في المراحل الأولى من المشروع التي تحتاج إلى قرارات سريعة ومختلفة.

عدم الحاجة إلى سجل تجاري قوي

لا يشترط تواجد سجل ائتماني قوي أو تاريخ مالي طويل للمشروع لكي يتم الحصول على التمويل الشخصي، حيث يتم الاعتماد على الوضع المالي لصاحب العمل فقط، وتلك الميزة تعتبر ضرورية بالنسبة إلى الشركات الناشئة أو المشاريع الصغيرة للغاية.

الاحتفاظ بالملكية الكاملة

عندما يتم استعمال التمويل الشخصي لا يحتاج صاحب المشروع إلى التنازل عن أي نسبة من شركته مثل ما هو الحال عندما يتم دخول شريك ممول أو مستثمر، وذلك ما يحافظ على الاستقلالية خلال اتخاذ القرارات والإدارة.

تجنب الفوائد المرتفعة لبعض أنواع القروض التجارية

في بعض الحالات القروض التجارية تكون أعلى تكلفة من القروض الشخصية، خصوصاً في حالة أن كانت الشركة بلا ضمانات،كما يمكن أن يحصل صاحب العمل على تمويل شخصي بشروط أفضل على حسب تصنيفه الائتماني الفردي.

الدافع القوي للنجاح

عندما يقوم صاحب المشروع بتمويل شركته من الأموال الخاصة به، سوف يشعر بمسؤولية كبيرة تجاه نجاح المشروع لأنه يخاطر بأمواله الشخصية، وذلك ما يساهم في تعزيز التزامه ومثابرته.

ما هي مخاطر التمويل الشخصي

على الرغم من فوائد الحصول على تمويل شخصي للشركات الصغيرة، إلا أن التمويل الشخصي يشتمل على بعض المخاطر التي تتمثل في ما يلي:

• استخدام المدخرات أو رهن الممتلكات يعرض صاحب المشروع إلى مخاطر شخصية كبيرة في حالة فشل المشروع.
• في حالة تراكم الديون الشخصية، يمكن أن يتأثر سجل صاحب العمل، وذلك ما يصعب عليه الحصول على تمويل شخصي أو تجاري في المستقبل.
• التمويل الشخصي يمكن أن يسبب مشاكل في المحاسبة والضرائب، أو في تقييم الأداء المالي للشركة.
• يمكن أن يكون سبب في توتر العلاقات الشخصية عند الاقتراض من الأهل أو الأصدقاء بدون اتفاقات واضحة.

تابع المزيد: أفضل شركة تمويل شخصي مكة

افضل شركة تمويل شخصي للشركات الصغيرة

شركة تمويلك تعتبر من أفضل الشركات المتخصصة في تقديم حلول التمويل الشخصي للشركات الصغيرة، حيث أنها تجمع بين المرونة والسرعة في الإجراءات، إضافة إلى التزامها الكامل بالشفافية والشروط العادلة، كما أنها تعمل على تقديم تمويلات شخصية موجهة لأصحاب الأعمال وأصحاب المشاريع الناشئة، وذلك مع مراعاة احتياجاتهم المتنوعة في التأسيس أو التوسع أو تجاوز التحديات المالية المؤقتة، وذلك ما جعلها أفضل خيار على الإطلاق.

في الخاتمة، نظام تمويل شخصي للشركات الصغيرة يعتبر خيار متاح وواقعي أمام أصحاب الأعمال وأصحاب الشركات الصغيرة، خصوصاً بالمراحل الأولى من المشروع أو خلال فترات التحديات المالية، وعلى الرغم من هذا يجب التعامل معه بحذر شديد.

الأسئلة الشائعة

 ما هو التمويل الشخصي للشركات الصغيرة؟

التمويل الشخصي هو استخدام صاحب المشروع لأمواله الشخصية أو قروضه لكي يتم تمويل نشاط الشركة بدل من التمويل الرسمي باسم الشركة.

متى يكون التمويل الشخصي مناسبًا للشركات الصغيرة؟

يكون مناسب بمراحل التأسيس أو عند رفض القروض البنكية أو لكي يتم تمويل احتياجات طارئة وسريعة.