ما هي أهم شروط الحصول على قرض بدون ضمانات

الحصول على قرض بدون ضمانات يعتبر خطوة أساسية لتحقيق العديد من الأهداف المالية، بالنسبة للأفراد الذين لا يمتلكون أصولاً لتقديمها كضمانات، أصبح التمويل الشخصي بدون ضمانات خياراً شائعاً وميسراً، وهذا النوع من التمويل يتيح لك الوصول إلى السيولة اللازمة دون الحاجة لتقديم أصول مرهونة.

يركز على تقييم القدرة على السداد بناءً على معايير واضحة ومحددة، مما يجعله خياراً مثالياً لمن يبحث عن إجراءات مبسطة وسريعة، ويوضح هذا الدليل كافة الشروط والمتطلبات الأساسية لتقديم طلب ناجح، مما يعزز من قدرة الفرد على الاستفادة من برامج التمويل الشخصي التي توفر له سيولة مالية جيدة لتسيير أمور حياته.

مميزات الحصول على قرض بدون ضمانات

يتميز الحصول على قرض بدون ضمانات بالعديد من المزايا التي تجعله خياراً مفضلاً للكثيرين، فهذا النوع من التمويل يتيح للأفراد إمكانية تلبية احتياجاتهم المالية بشكل سريع وفعال، مع توفير مرونة أكبر في الشروط مقارنة بالقروض التقليدية.

كما أن عملية التقديم والموافقة تتسم بالكفاءة حيث يتم الرد على الطلب ومعالجته في فترة زمنية قصيرة قد تصل إلى 24 ساعة، مما يضمن الحصول على السيولة المطلوبة في الوقت المناسب، ويتميز التمويل أيضاً بهامش ربح ثابت وتنافسي طوال فترة التمويل، مما يتيح للمتقدم التخطيط المالي بشكل دقيق ومعرفة إجمالي التكلفة مقدماً دون أي تغيرات مستقبلية.

يعتمد هذا التمويل من شركة تمويلك بشكل كامل على السجل الائتماني والدخل الشهري للمتقدم، مما يجنبه عناء البحث عن ضامن أو كفيل، وهو يمنح خيار السداد المرن المتقدم فرصة لاختيار فترة سداد تتناسب مع قدرته المالية والتي عادة ما تتراوح بين 12 و 60 شهراً، فهذا يساعد على تقليل الضغط المالي الشهري، وفي حالات الوفاة أو العجز الكلي لا قدر الله يتم الإعفاء من المديونية المتبقية، وذلك وفقاً لشروط وثيقة التأمين التي تكون جزءاً من اتفاقية التمويل.

شروط الحصول على قرض بدون ضمانات

لتقديم طلب للحصول على قرض بدون ضمانات يجب استيفاء مجموعة من الشروط الأساسية التي تضمن للمؤسسة المالية قدرة المتقدم على الالتزام بالسداد، وهذه الشروط لا تضمن الموافقة النهائية ولكنها تعتبر نقاط الانطلاق لعملية التقييم، حيث يعتمد القبول على تقييم شامل يشمل عوامل متعددة منها الآتي:

الوضع الوظيفي

 من المهم أن يكون المتقدم موظفاً على رأس العمل في جهة معتمدة لدى الجهة الممولة، وهذا الشرط يعتبر أساسياً لأن الدخل الثابت يمثل الضمان الرئيسي للمؤسسة، إذ تُعطى الأفضلية للموظفين في القطاعات الحكومية وشبه الحكومية، ومن ثم موظفي القطاع الخاص في الشركات الكبرى.

الحد الأدنى للراتب

يتم تحديد حد أدنى للراتب الشهري لضمان قدرة المتقدم على سداد الأقساط بشكل منتظم، وتختلف هذه المبالغ حسب جهة العمل حيث يتطلب الموظفون الحكوميون وشبه الحكوميون راتباً لا يقل عن 5,000 ريال سعودي، بينما يتطلب موظفو القطاع الخاص راتباً لا يقل عن 4,000 ريال سعودي، وهذه المبالغ قابلة للتغيير وتعتمد على السياسات الداخلية لكل مؤسسة.

مدة الخدمة

تطلب المؤسسات المالية فترة خدمة معينة لإثبات استقرار المتقدم في وظيفته، وتختلف هذه المدة حسب القطاع، فمثلاً يجب أن تكون مدة الخدمة لا تقل عن 3 أشهر للموظفين في القطاع الحكومي وشبه الحكومي، بينما تمتد إلى 6 أشهر على الأقل لموظفي القطاع الخاص.

الفئة العمرية

يجب أن يكون عمر المتقدم ضمن النطاق المقبول ويتراوح الحد الأدنى للعمر بين 23 و 68 عاماً، مع شرط أساسي ألا يتجاوز عمر المتقدم 60 عاماً عند سداد القسط الأخير، وهذا الشرط يضمن أن فترة السداد لا تتجاوز سن التقاعد.

الجنسية والإقامة

يتطلب التمويل أن يكون المتقدم مواطناً سعودياً أو مقيماً بإقامة سارية المفعول، مع ضرورة إرفاق بطاقة الهوية الوطنية أو الإقامة عند تقديم الطلب، ولا يمكن التقديم على القرض بدون ضمانات بدون هذا الشرط.

خطوات الحصول على قرض بدون ضمانات

تتضمن عملية الحصول على قرض بدون ضمانات عدة خطوات متسلسلة لضمان إتمام الإجراءات بنجاح، ويمكن لهذه الخطوات أن توفر الوقت وتزيد من فرص الموافقة على طلبك، وإليك أهم هذه الخطوات كالتالي:

1. تأكد من أن جميع المستندات المطلوبة جاهزة وسارية المفعول، مثل الهوية الوطنية، خطاب تعريف الراتب، وكشف الحساب البنكي.
2. يمكنك تقديم الطلب إما عبر الإنترنت من خلال المواقع الإلكترونية للجهات الممولة أو من خلال زيارة أحد فروعها.
3. بعد تقديم الطلب، ستقوم الجهة الممولة بتقييم جميع المعلومات والمستندات، وفي حال الموافقة يتم توقيع العقد وإيداع مبلغ التمويل في حسابك البنكي خلال فترة قصيرة.

ويمكنك الاعتماد على شركة تمويلك حتى تتمكن من الحصول على قروض بدون ضمانات، حيث تتميز بأنها تعمل على توفير مجموعة واسعة ومتنوعة من الحلول التمويلية المناسبة للجميع.

تابع المزيد: أفضل بطاقات ائتمانية بدون رسوم سنوية

أهمية السجل الائتماني والمستندات

يعد السجل الائتماني عنصراً حيوياً في عملية التقديم، حيث يعكس التزام المتقدم المالي والقدرة على إدارة الالتزامات المالية السابقة، وتقوم الجهات الممولة بتقييم سجل المتقدم لتقليل مخاطر التخلف عن السداد ومن الجوانب التي تظهر أهمية هذه المستندات الآتي:

السجل الائتماني

يجب أن يكون سجل المتقدم الائتماني في سمة جيداً وخالياً من أي تعثرات مالية أو تأخر في السداد، وسمة هي الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية، وهي الجهة المسؤولة عن جمع وتحليل بيانات الائتمان للأفراد والشركات.

فالسجل الائتماني الجيد يعكس قدرتك على الوفاء بالتزاماتك المالية في مواعيدها، بما في ذلك سداد أقساط القروض السابقة وفواتير بطاقات الائتمان، وأي تأخير في الدفع أو وجود تعثرات مسجلة قد يؤدي إلى رفض الطلب.

المستندات المطلوبة

طلب المؤسسات المالية مجموعة من الوثائق الأساسية للتحقق من هوية المتقدم ومصدر دخله، ومن أهم تلك المستندات التالي:

• نسخة سارية المفعول من الهوية الوطنية أو الإقامة حيث تُستخدم هذه الوثيقة للتحقق من هوية المتقدم والتأكد من استيفائه لشرط الجنسية أو الإقامة، فضلاً عن عمره.
• خطاب تعريف بالراتب من جهة العمل ويعتبر هذا الخطاب بمثابة إثبات رسمي للدخل، ويجب أن يتضمن الخطاب الراتب الأساسي والبدلات وتاريخ الالتحاق بالوظيفة، مما يساعد على التحقق من استيفاء شروط الراتب ومدة الخدمة.
• كشف حساب بنكي لآخر 3 إلى 6 أشهر إذ يطلب هذا الكشف للتحقق من انتظام إيداع الراتب الشهري، كما يُستخدم لتقييم سلوك المتقدم المالي وتحديد الالتزامات المالية الأخرى.
  • يتيح هذا الكشف للمؤسسة المالية تقييم صافي الدخل المتاح بعد خصم الالتزامات الأخرى، مما يساعد على تحديد الحد الأقصى لمبلغ التمويل الذي يمكن منحه.

استيفاء شروط الحصول على قرض بدون ضمانات يساعدك على ضمان الحصول على القرض الذي تحتاج إليه بسرعة وبدون أي عقبات، مما يؤهلك لقضاء الحاجة التي قدمت على القرض من أجلها بدون مشكلات.

أسئلة شائعة 

ما هو أسهل قرض بدون ضمانات؟

لا يوجد قرض واحد يمكن تصنيفه على أنه الأسهل، فالأمر يعتمد على وضعك المالي، لكن أسهل القروض هي التي لا تتطلب كفيلاً أو ضماناً وتتميز بإجراءات رقمية بالكامل.

أي بنك يعطي قرض بدون ضمانات؟

تقدم معظم البنوك الكبرى في السعودية قروضاً شخصية بدون ضمانات أي بضمان تحويل الراتب.

ما هو نظام القروض في السعودية؟

يخضع نظام القروض في السعودية لإشراف ورقابة البنك المركزي السعودي (SAMA).