تمويل سيارات مستعمله في السعودية 

إن شراء سيارة في السعودية يعد استثمار كبير للكثيرين سواء المقيمين أو المواطنين السعوديين يعد تمويل سيارات مستعمله أفضل طريقة لاقتناء ما يريدون وبتكلفة ميسورة متوسطة، خيارات التأجير تساعدك على قيادة سيارة الأحلام دون الحاجة لدفع المبلغ بالكامل مقدما، لكن فهم خيارات التمويل المختلفة ومعايير الأهلية للموافقة وأسعار الفائدة والمستندات المطلوبة قد يكون مربك.

إن كنت تبحث عن تمويل سيارة في السعودية ولكنك تخاف من إجراءات الموافقة أو أن تكون السيارات مؤهلة فإن تمويلك هنا لمساعدتك، حيث أن الشركة توفر حلول تمويلية ميسرة تناسب جميع شرائح المجتمع ومتوافقة مع التعاليم الإسلامية والخدمة داخل المملكة.

أهمية تمويل سيارات مستعمله 

توفر برامج تمويل سيارات مستعمله للمستهلكين فرصة امتلاك سيارة جديدة أو مستعملة من خلال دفع مبالغ شهرية ميسرة على فترة زمنية محددة، هذا النظام يخفف العبء المالي يتيح للمواطنين الاستفادة من خدمات ومزايا السيارة دون الحاجة لامتلاك مبلغ كبير مقدما، بالإضافة إلى ذلك، تساهم خدمات التقسيط في تنشيط سوق السيارات المحلية وزيادة القدرة الشرائية للمستهلكين مما يدعم الاقتصاد بشكل عام.

أسباب عدم الأهلية للحصول على تمويل سيارات مستعمله 

يوجد العديد من الأسباب قد تعيق قبول بعض الشركات أو البنوك منح تمويل سيارات مستعمله للعملاء، ولتجنب الوقوع فيها أقرأ هذه النقاط:

1. عدم توفر دخل كافي للعميل، فإذا كان القسط الشهري للسيارة أقل من راتبه فإنه يتم رفض الطلب بالعلم بأن الحد الأدنى للراتب 2.000 ريال سعودي إن كنت تعمل في القطاع العام، بينما في القطاع الخاص يجب أن لا يقل الراتب عن 3.500 ريال.
2. عدم تناسب حجم التمويل مع الراتب الشهري، حيث تحدد مؤسسة النقد السعودي نسبة معينة كحد أقصى للاقتطاع من الراتب، فإن كانت النسبة 50% والراتب الشهري 5,000 ريال، يجب ألا يتخطى القسط الشهري 2.500 ريال.
3. وجود تمويل سابق إلا لو كان الراتب كبير لدرجة استيعاب الاقتطاع الجديد، أو في حالة كنت متعثر في سداد تمويل سابق، فإن البنك في الأغلب يرفض تمويل السيارة.
4. عدم وجود كفيل للمغتربين، حيث تشترط العديد من الشركات وجود كفيل لقبول طلب التمويل، لكن هكذا إجراءات نادر ما ستجدها في البنوك الكبيرة.
5. عدم قضاء مدة كافية في العمل، حيث أنه في القطاع العام يشترط مرور شهر واحد، بينما في القطاع الخاص يتراوح ذلك بين 3 إلى 12 شهر.

أنواع خيارات تمويل سيارات مستعمله في السعودية

لدى مشتري السيارات في السعودية عدة خيارات تمويلية بناء على احتياجات والوضع المالي. فيما يلي إليك أبرز أنواع خيارات تمويل سيارات مستعمله:

القروض البنكية

هذا هو الأسلوب التقليدي حيث تمنحك البنوك قرضا لشراء السيارة، ويتم سداده على أقساط شهرية ثابتة خلال مدة محددة، تختلف أسعار الفائدة حسب السجل الائتماني والدخل وسياسة البنك.

التأجير التمويلي الإجارة

خيار شائع يسمح للعميل بدفع مبلغ شهري مقابل استخدام السيارة لفترة محددة في العادة من 2 إلى 5 سنوات، في نهاية العقد يمكن شراء السيارة أو إعادتها أو استبدالها بسيارة جديدة، كم يفضل هذا الخيار لمن يبحث عن مرونة وأقساط أقل.

التمويل الإسلامي المرابحة

يتماشى هذا الخيار مع الشريعة الإسلامية، حيث يشتري البنك السيارة نيابة عن العميل ثم يبيعها له بسعر متفق عليه مسبق، مما يضمن الشفافية.

تمويل الوكالات

توفر العديد من وكالات السيارات في السعودية تمويل داخلي بالتعاون مع البنوك أو شركات التمويل، وفي الغالب ما يكون مع عروض ترويجية مثل صفر دفعة أولى أو استرجاع نقدي أو نسبة ربح مخفضة.

القروض الشخصية لشراء سيارة

تتيح بعض البنوك إمكانية الحصول على قرض شخصي لشراء سيارة وهو خيار أكثر مرونة، لكن في الغالب ما تأتي هذه القروض بفائدة أعلى مقارنة بالقروض المخصصة للسيارات.

اقرأ المزيد: تمويل سيارات الراجحي بالتقسيط

خطوات الحصول على تمويل سيارات مستعمله في السعودية:

الحصول على سيارة مستعملة أصبح أسهل من خلال شركة تمويلك التي توفر حلول مناسبة واقتصادية لامتلاك سيارة مثل تمويل سيارات مستعمله، حيث يتيح هذا التمويل شراء السيارة دون الحاجة لدفع كامل قيمتها مقدم، مع توفير خطة سداد مرنة تتناسب مع الميزانية الشهرية والظروف المالية، لكن يجب اتباع بعض الخطوات التي تكون مثل التالي:

التحقق من الأهلية

قبل التقديم على التمويل تأكد من استيفاء شروط البنك أو شركة التمويل، مثل الحد الأدنى للراتب ومدة الخدمة والتصنيف الائتماني، مما يضمن قبول الطلب بسرعة وتجنب أي رفض محتمل.

اختيار السيارة المناسبة

حدد السيارة المستعملة التي تلبي الاحتياجات وتتناسب مع الميزانية، قم باختيار السيارة بعناية يقلل من مصاريف الصيانة المستقبلية ويزيد من رضا العميل عن التمويل.

مقارنة عروض التمويل

قارن بين البنوك وشركات التمويل المختلفة للحصول على أفضل معدل فائدة أو شروط مرابحة، يمكن بالإطلاع على عدة عروض للمساعدة في اتخاذ القرار الأمثل دون دفع مبالغ إضافية غير ضرورية.

تقديم طلب التمويل

تجهيز المستندات المطلوبة مثل الهوية وشهادة الراتب وكشف الحساب البنكي، ثم تقديم طلب كامل ومنظم يسهل عملية الموافقة على تمويل سيارات مستعملة ويختصر الوقت.

الموافقة على التمويل

يقوم البنك أو شركة التمويل بمراجعة الطلب بدقة لتقييم قدرة العميل على السداد، بعد الموافقة، ستتمكن من متابعة الخطوات التالية بثقة وطمأنينة.

توقيع العقد

بعد الحصول على الموافقة، يتم توقيع عقد التمويل مع توضيح كافة شروط السداد والفوائد أو المرابحة كما إن قراءة العقد بعناية تحمي من أي التزامات غير متوقعة.

تسجيل السيارة

تسجيل السيارة باسم العميل أو باسم الجهة الممولة حسب شروط العقد، عملية التسجيل تأكد ملكية العميل القانونية للسيارة مع الالتزام بشروط التمويل حتى اكتمال السداد.

سداد الأقساط الشهرية

البدء بدفع الأقساط الشهرية بانتظام حسب الجدول المحدد، الالتزام بالسداد للحفاظ على سمعت الائتمانية ويكمل تجربة تمويل سيارات مستعملة بنجاح.

شروط الأهلية للحصول على تمويل سيارات مستعمله في السعودية:

قبل التقديم على تمويل سيارة مستعملة، من المهم التأكد من استيفاء شروط الأهلية المطلوبة، حيث يجب الالتزام بهذه الشروط يزيد فرص الموافقة ويسهل الحصول على التمويل بأفضل الشروط الممكنة التي تتمثل في الآتي:

عمر المتقدم

في العاد يجب أن يكون المتقدم بين 21 و60 عام وقد تمتد إلى 65 عام للموظفين الحكوميين، وذلك لضمان استقرار فترة السداد.

الحد الأدنى للراتب

تختلف متطلبات الراتب حسب جهة التمويل، وفي الغالب يبدأ من 3.000 إلى 5.000 ريال سعودي، وذلك لضمان قدرة العميل على سداد الأقساط.

حالة التوظيف

يجب أن يكون المتقدم موظف على رأس العمل لمدة تتراوح بين 3 إلى 6 أشهر على الأقل، مما يعكس استقرار الدخل والقدرة على الالتزام بالتمويل.

التصنيف الائتماني

وجود سجل ائتماني جيد يزيد من فرص الموافقة على التمويل، وقد يساعد أيضا في الحصول على معدل فائدة أقل وشروط تمويل أفضل.

نوع الإقامة

يحق لكل من السعوديين والمقيمين التقديم، لكن الشروط قد تختلف بحسب جهة التمويل ونوع الإقامة، لذلك يجب التحقق من المتطلبات قبل التقديم.

يسهل تمويل سيارات مستعمله في السعودية من شركة تمويلك امتلاك سيارة مناسبة دون دفع كامل القيمة مقدما، حيث أنها توفر خطط سداد مرنة تضمن راحة مالية وأمان خلال قيادة السيارة المستعملة.

الأسئلة الشائعة

هل يمكنني سداد القرض قبل المدة المتفق عليها؟

نعم معظم البنوك تتيح بالسداد المبكر لكن قد يتم احتساب رسوم إضافية في بعض الحالات، لذلك من الأفضل مراجعة شروط العقد قبل التوقيع.

هل يمكن تمويل سيارات مستعملة من أفراد؟

نعم في بعض البنوك تسمح بتمويل شراء سيارة من شخص خاص، ولكن عادة تتطلب تقييم السيارة وتأكيد صلاحيتها للتمويل.