التمويل الأسري للمتقاعدين

لقد ظهرت برامج التمويل الأسري للمتقاعدين بسبب الظروف المعيشية والتغيرات الاقتصادية والتضخم في العصر الحالي وذلك لان هذا التمويل يساعد الأفراد على توفير سيولة نقدية ضرورية تمكن المتقاعدين من تحسين جودة حياتهم و سداد التزاماتهم أو سداد الديون ومساعدة أفراد العائلة ويعتبر شبكة أمان مالية تضمن للمتقاعدين الاستمتاع بكرامة واستقرار في هذه الفترة من حياتهم حيث يعد التقاعد منعطف حاسم في حياة الأفراد فهي تمثل نهاية لسنوات من العمل وبداية لنمط حياة جديد يحتاج تخطيط دقيق لكل شئ في الحياة وبالأخص التخطيط المالي ورغم أن المعاش التقاعدي يوفر أساسا للدخل إلا أنه قد لا يكون كافي لتلبية الاحتياجات المتزايدة أو تمويل بعض المشاريع الأساسية.

ما هو التمويل الأسري للمتقاعدين؟

التمويل الأسري للمتقاعدين هو برنامج ائتمان أو قرض اجتماعي تقدمه المؤسسات المالية التنموية والحكومية يهدف إلى دعم الفرد المتقاعد وأسرته ماليا ويختلف هذا النوع من التمويل عن القروض التجارية التقليدية في عدة جوانب: فهو يتميز بأسعار فائدة منخفضة أو معدومة حسب طبيعة المؤسسة المانحة وفترات سداد مريحة، وشروط ميسرة تراعي طبيعة دخل المتقاعد وثباته الهدف الأساسي منه ليس تحقيق الربح بل تعزيز الاستقرار الاجتماعي والاقتصادي لهذه الشريحة من المجتمع ويمكن استخدام هذا التمويل لتغطية نفقات التعليم والعلاج وتحسين السكن أو حتى البدء بمشاريع صغيرة تدخل دخل إضافي للأسرة.

من المستحقين للحصول على التمويل الأسري للمتقاعدين؟

يختلف من المستحق للحصول على التمويل الأسري للمتقاعدين باختلاف سياسات المؤسسة التي تقدمه مثل بنك التنمية الاجتماعية في المملكة العربية السعودية أو ما يعادله في دول أخرى ولكن هناك فئات أساسية تستهدفها هذه البرامج:

• المتقاعدون المدنيون والعسكريون: وهم الأفراد الذين أنهوا خدمتهم وحصلوا على معاش تقاعدي ثابت من مؤسسة التقاعد وهذا المعاش يعتبر الضمان الأساسي للسداد.
• الأرامل والمطلقات: في كثير من الأحيان، تمنح هذه الفئة الأولوية في حال كان التمويل يستهدف ربات الأسر أو المعيلات وخاصة إذا كن يستلمن معاش تقاعدي عن الزوج المتوفى أو معاش اجتماعي.
• الأسر ذات الدخل المحدود أو المتوسط: يتم تحديد سقف أقصى لدخل الفرد أو الأسرة لضمان وصول الدعم لمن هم في أمس الحاجة إليه، حيث تهدف هذه البرامج إلى سد الفجوة المالية وليس تمويل الأثرياء.
• الأفراد الذين لديهم التزامات أسرية: الأولوية غالبا ما تكون للأفراد الذين لديهم أطفال في مراحل تعليمية أو التزامات عائلية مباشرة تحتاج إلى دعم.

اقرأ المزيد: تمويل السيارات بنك الأهلي

شروط التقديم على التمويل الأسري للمتقاعدين

تقوم المؤسسة التي تقدم هذه البرامج التمويلية مثل التمويل الأسري للمتقاعدين بوضع عدة شروط حتى تضمن وصول التمويل لمن يستحقه بالفعل وقدرته على السداد ومن شروط التقديم التالي:

• يحدد عمر المتقدم بحيث لا يتجاوز عن 70 سنة.
• يجب أن تكون حالته الاجتماعية متزوج.
• إذا كانت الحالة الاجتماعية للمتقدم أرمل أو مطلق يشترط أن يعول طفل أو أكثر.
• يجب أن تكون المتقدمة مطلقة أو أرملة أو زوجة مهجورة بشرط أن تعول طفل أو اكثر.
• ألا يقل عمر الزوجة المهجورة المتقدمة عن 30 سنة ولا يقل عمر أصغر أبنائها عن سنة واحدة.
• لا يقل عدد أفراد الأسرة الذين يعولهم المتقاعد عن فردين.
• ألا يزيد الدخل الشهري للمتقدم عن 14,500 ريال.
• ألا يتجاوز نصيب الفرد من دخل الأسرة مبلغ معين ويتم احتساب نصيب الفرد بتقسيم الدخل الشهري لرب الأسرة على عدد أفراد الأسرة.
•  إذ لم يكن المتقدم موظف حكومي أو متقاعد من جهة حكومية يستلزم وجود كفيل ولا يتجاوز عمر الكفيل عن 55 سنة.

ماهي شروط احتساب عدد أفراد الأسرة؟

يتم احتساب عدد أفراد الأسرة من الأبناء في التمويل الأسري للمتقاعدين إذا كان الابن أصغر من أربعة وعشرين عامًا وغير متزوج وغير موظف، ويتم احتساب البنات ما لم تكن متزوجة وموظفة دون وضع شروط بالنسبة لعمرهم، وإذا كان هناك أحد الأبناء من ذوي الهمم يتم احتسابه دون النظر إلي سنهم ويكونوا غير متزوجين ليسوا موظفين.

الشروط الخاصة لحصول السيدات على التمويل الأسري للمتقاعدين

تولى العديد من برامج التمويل الأسري أهمية خاصة لدعم السيدات بالاخص ربات الأسر المعيلات أو السيدات المطلقات والأرامل ومن شروط الحصول على التمويل:

• الأولوية للسيدات المعيلات: تعطى الأولوية للسيدات المطلقات والأرامل اللواتي يعلن أطفال تحت سن معين لضمان استقرار الأسرة.
• حساب دخل الأسرة الشامل: في كثير من الأحيان يتم النظر في الدخل الإجمالي للأسرة والذي قد يشمل معاش الزوج المتوفى أو النفقة المحكوم بها للتأكد من أن مجموع الدخل لا يتجاوز الحد المانع للتمويل.
• اشتراط الوكالة الشرعية: في حالة الأرملة التي تتقدم بطلب التمويل بصفة ربة أسرة أو مسؤولة عن أطفال متقاعد متوفى قد يطلب ما يثبت ولايتها أو وكالتها الشرعية على الأبناء القصر.
• تخفيف شرط الضامن: في بعض الحالات قد يتم تخفيف شرط تقديم ضامن السيدات المتقاعدات اللواتي يثبت دخلهن الثابت والمستقل.
• وجود إثبات حالة الزوجة المهجورة بصك شرعي وإذا لم يتوافر صك شرعي يكتفى بشهادة معتمدة من البنك يوقعها اثنان من ذوي العصبة، وهم الآباء والأبناء والإخوان والأعمام وأبناؤهم.
•  ألا يقل عمر طالبة تمويل الأسرة المهجورة عن 30 سنة بشرط ألا يقل عمر أصغر أبنائها عن سنة واحدة بالتاريخ الهجري.

المستندات المطلوبة للحصول على التمويل الأسري للمتقاعدين

هناك مجموعة من الوثائق الرسمية التي تحتاج إليها المؤسسة المقدمة للتمويل الأسري للمتقاعدين للتحقق من هوية المتقدم واستحقاقه لهذا البرنامج التمويلي وقدرته على السداد:

• إثبات الهوية والجنسية: صورة سارية المفعول من بطاقة الهوية الوطنية أو جواز السفر.
• كشف حساب بنكي: كشف حساب لآخر ثلاثة أو ستة أشهر يظهر تحويل المعاش التقاعدي بانتظام.
• شهادة المعاش التقاعدي: خطاب رسمي من مؤسسة التقاعد يوضح قيمة المعاش التقاعدي الشهري.
• إثبات العنوان: فواتير خدمات حديثة مثل كهرباء أو ماء أو عقد إيجار يثبت مكان الإقامة.
• المستندات العائلية: سجل الأسرة أو شهادات ميلاد الأبناء لإثبات عدد أفراد الأسرة و عبء الإنفاق.
• نموذج التقديم: استمارة طلب التمويل معبأة بالكامل وموقعة من المتقدم.
• المستندات الخاصة بالضمان: إذا تطلب البرنامج وجود ضامن يجب تقديم مستندات الضامن التي تثبت وظيفته ودخله.
• إذا كانت المتقدمة زوجة مهجورة تقدم أصل صك الإعالة وترفقه ضمن مستندات الطلب. 

فوائد التمويل الأسري للمتقاعدين

يساعد هذا النموذج من التمويل الذي تقدمه المؤسسات في تحمل تكاليف المعيشة وتلبية احتياجات الأسر وتحسين جودة الحياة كما يمكن تمويل المشروعات الصغيرة او المشروعات المنزلية للمتقدمات ويساعد هذا التمويل إذا كنت تريد ترميم منزلك أو تجديده ويتقدم هذا التمويل مع فترات سداد مرنة للغاية وشروط سهلة فقط لضمان الوصول إلى المستحقين من المتقاعدين ويمكن السيدات المتقاعدات التقديم فيه من خلال أهليتهم لبعض الشروط.

يعد التمويل الأسري للمتقاعدين أداة بالغة الأهمية لتمكين المتقاعدين من العيش بكرامة بعد سنوات العطاء ومن خلال فهم شروط الأهلية والتقديم يستطيع المتقاعدون تأمين السيولة اللازمة لتحقيق الاستقرار المالي لهم ولأسرهم ليتحول التقاعد من مجرد نهاية مهنية إلى بداية آمنة ومستقرة للحياة.