ما المقصود بإعادة التمويل الشخصي؟

تتعدد أساليب التمويل المتاحة من الهيئات المختلفة سواء كانت بنوك أو شركات تمويل، ويكثر التساؤل حول ما المقصود بإعادة التمويل الشخصي؟ المفيد للكثير من الأشخاص الراغبين في استبدال التمويل القائم بالفعل بتمويل أخر جديد سواء من نفس الجهة أو جهة أخرى.

يشير إعادة التمويل الشخصي إلى تجديد التمويل من نفس الجهة أو سحبه واستبداله بتمويل جديد بشروط أفضل من جهة أخرى، وذلك بهدف تخفيف الأعباء المالية وخفض الأقساط الشهرية وتمديد مدة السداد أو الحصول على مبلغ إضافي، حيث يساعد إعادة التمويل على تحسين الأوضاع المالية للمستثمرين وتنظيم التزاماتهم بما يتناسب مع قدرتهم على السداد خاصةً عند تقلب الظروف الاقتصادية. 

ما المقصود بإعادة التمويل الشخصي؟

تشير عملية إعادة التمويل الشخصي إلى الحصول على قرض جديد من أجل سداد قرض قائم بالفعل أو تغيير شروطه التعسفية والحصول على قرض جديد يتناسب مع ظروف واحتياجات المستثمر سواء رغب في الحصول على فائدة أقل من القرض القديم أو تخفيف الأعباء المالية أو تحسين السيولة الخاصة به. 

تظهر عملية إعادة التمويل الشخصي في شكلين وهما إما إعادة تمويل الديون التي تتم من خلال قيام المقترض بتحويل الديون من مصدر واحد إلى مصدر آخر وبشروط أفضل ومدة سداد أقصر وفائدة ورسوم، أو إعادة تمويل الأصول التي تتم من خلال قيام المقترض بالحصول على قرض جديد بضمان الأصول المملوكة بالفعل مثل العقارات أو السيارات أو الأسهم أو السندات.

تتمتع عملية إعادة التمويل الشخصي ببعض المزايا حيث تتيح للمستثمرين فرصة الحصول على شروط سداد أفضل مثل تقليل القسط الشهري أو الحصول على مبلغ إضافي إلى جانب إمكانية تحسين الدخل المالي الشهري وتخفيف الضغط الاقتصادي. 

تتعرض العملية رغم ذلك إلى بعض المخاطر التي تتمثل في زيادة إجمالي تكلفة التمويل عند زيادة مدة السداد أو الدخول في التزامات إضافية في حالة عدم إدارة التمويل الجديد بشكل احترافي، لذلك يجب دراسة ما المقصود بإعادة التمويل الشخصي؟ جيداً قبل اللجوء إليه، وهو ببساطة استبدال التمويل الحالي بتمويل جديد يوفر شروطاً أفضل مثل تقليل الأقساط أو تمديد المدة أو الحصول على مبلغ إضافي حسب وضع العميل المالي.

فوائد إعادة التمويل الشخصي

يلجأ العديد من المستثمرين والمقترضين في التعرف على ما المقصود بإعادة التمويل الشخصي؟ وذلك لما يملكه من مميزات متعددة وفوائد كثيرة تقدم الاستفادة القصوى للمقترض في حالة قيامه باستغلال القرض الجديد وشروطه بشكل جيد ولصالحه.

يساعد إعادة التمويل الشخصي على تغيير بعض الالتزامات الخاصة بديون المقترضين وإعطائهم شروط اقتراض أفضل تتناسب مع ظروفهم بشكل أفضل والتحسين من ظروفهم الاقتصادية والعمل على استقرارها و زيادتها مع الوقت. 

ما المقصود بإعادة التمويل الشخصي؟ والهدف منه هو خفض سعر الفائدة الثابت من أجل تقليل قيمة المدفوعات على مدى فترة سداد القرض أو القيام بتعديل مدة السداد نفسها وزيادتها للتمكن من سداد قيمة القرض أو التحول من قرض بسعر فائدة ثابت إلى قرض بسعر فائدة قابل للتعديل ليتناسب مع تقلب الظروف الاقتصادية. 

ويمكن إعادة التمويل الشخصي المقترضين من تحسين أوضاعهم الاقتصادية بسبب إجراء تعديلات على الخطط المالية بشكل يتناسب مع الوضع المالي الحالي، كما يمكنهم من سداد ديونهم الحالية عن طريق دمجها كاملةً في قرض واحد بشروط أسهل. 

الأهمية الأكبر لقيام المقترضين بإعادة التمويل الشخصي هو توفير بيئة أسعار فائدة مناسبة لأن أسعار الفوائد دائماً متقلبة ومتغيرة، حيث تتمكن عملية إعادة التمويل من ضبط تأثير أسعار الفوائد المتغيرة وتتيح فرصة الانتقال من تمويل بسعر فائدة متقلب قد يرتفع مع الوقت إلى تمويل بشروط مستقرة وثابتة. 

يزيد ارتفاع أسعار الفائدة في السوق من الأقساط الشهرية على العملاء والمقترضين وبالتالي يساعد إعادة التمويل على تثبيت الفائدة أو الحصول على معدل أقل من جهة أخرى. 

أشكال إعادة التمويل الشخصي

تتعدد أشكال وأنواع عملية التمويل الشخصي ويساعد ذلك في معرفة ما المقصود بإعادة التمويل الشخصي؟ على وجه التحديد، حيث يساعد تعدد أشكال العملية على تقديم الاستفادة الكاملة لكافة المقترضين نظراً لاختلاف ظروف التمويل وقيمة المبلغ المقترض ومدد السداد، ويمكن تحديد أنواع إعادة التمويل كما يلي:

1. إعادة التمويل بالسعر والمدة وهو النوع الأكثر انتشاراً واستخداماً حيث يساعد على زيادة الاستقرار الاقتصادي للمقترض من خلال الانتهاء من سداد القرض الأصلي واستبداله بقرض جديد وبشروط أفضل تتضمن تتطلب دفعات فائدة أقل ومدد سداد أطول.
2. إعادة تمويل البطاقات الائتمانية وهو يتم من خلال تحويل رصيد كافي إلى البطاقة الائتمانية الجديدة بشروط أفضل من القديمة مثل الحصول على نسبة فائدة أقل أو فترة سماح أطول أو مزايا إضافية وخفض الفوائد المتراكمة وتحسين القدرة الشرائية.
3. إعادة تمويل القروض الشخصية وهي عملية تحويل قرض شخصي قائم بالفعل إلى قرض شخصي جديد من نفس الجهة ولكن يختلف عنه في الشروط ونسبة الفائدة ومدة السداد والرسوم، حيث يساعد على خفض التكلفة الإجمالية للقرض وتخفيف الأعباء الشهرية الناتجة عن سداد قيمة الفوائد.
4. إعادة تمويل القروض التجارية وهي عملية تقوم الجهة الممولة من خلالها بإعادة تنظيم الالتزامات المالية الخاصة بها عن طريق استبدال الديون الحالية لجميع المقترضين بهدف تحسين الوضع المالي للشركة وكذلك للعملاء، وتلجأ الجهة غالباً إلى هذا النوع عندما تمر بضائقة مالية. 

اقرأ المزيد: كيفية الحصول على تمويل شراء شقة أو فيلا

دور المؤسسات المالية في إعادة التمويل الشخصي

تساعد المؤسسات والشركات المالية الكبير على فهم ما المقصود بإعادة التمويل الشخصي؟ ومساعدة المقترضين في الحصول على أفضل عمليات إعادة التمويل الشخصي مع ضمان استقرار الأوضاع المالية لكلاً من المقترضين والشركة على حد سواء.

شركة تمويلك هي واحدة من أفضل الشركات والمؤسسات المالية الرائدة في إيجاد حلول تمويلية تتناسب مع جميع المقترضين والمستثمرين وخاصةً القروض المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، حيث تدعم الشركة العديد من الاستثمارات الحلال الهادفة إلى تحقيق كسب مالي مشروع وتوفير حلول تمويلية متيسرة الشروط لعملائها وكذلك تقدم خدمة إعادة التمويل الشخصي. 

 تقدم الشركة مجموعة متكاملة من الخدمات المتخصصة في إعادة التمويل الشخصي تبدأ من دراسة الوضع المالي الحالي للعميل وتحليل الالتزامات القائمة وتحديد أفضل خيارات إعادة التمويل المناسبة، كما تشمل الخدمات إجراء فحص لشروط التمويل القديم ومقارنته بالعروض المتاحة من البنوك وشركات التمويل وتوضيح الفروق في نسب الفائدة ومدة السداد وقيمة الأقساط. 

تعمل الشركة على إعداد خطة مالية متكاملة تساعد العميل على اختيار التمويل مستقر وتضمن توافقه مع قدرته الفعلية على السداد دون أعباء مالية، وتسهيل الإجراءات من البداية وحتى الحصول على التمويل الجديد من خلال توليها لجمع المستندات المطلوبة والتواصل مع الجهات التمويلية وتسريع الموافقات. 

الأسئلة الشائعة

1 ما هي خطوات إعادة التمويل الشخصي؟

تتم خطوات إعادة التمويل من خلال تقييم الالتزامات الحالية ومقارنة العروض الجديدة ثم تقديم الطلب واستكمال المستندات للحصول على التمويل.

2 لماذا تعتبر شركة تمويلك رائدة في التمويلات المناسبة؟ 

تتميز شركة تمويلك بتقديم حلول مرنة وأسعار تنافسية وخدمة سريعة مما يجعلها من أبرز الشركات التي توفر تمويلات مناسبة لاحتياجات العملاء.

3 ما المقصود بإعادة التمويل الشخصي؟

يشير هذا المصطلح إلى عملية استبدال قرضك الحالي بقرض جديد بشروط أفضل بهدف تحسين وضعك المالي.

معرفة إجابة سؤال ما المقصود بإعادة التمويل الشخصي؟ يظهر من خلال تحقيق الاستفادة القصوى من عملية إعادة التمويل الشخصي التي تساعد بشكل كبير على تحسين الظروف الاقتصادية الخاصة بالعميل المقترض من خلال تغيير شروط التمويل القائم بشكل يتناسب مع ظروفه الحالية.