سداد القروض القديمة بتمويل جديد

يحتاج الكثير من الأفراد إلى سداد القروض القديمة بتمويل جديد، وذلك لأنهم يواجه مختلف المشاكل المتنوعة خلال مرحلة معينة في حياتهم وتحديات مالية تتطلب الحصول على تمويل، ولذلك عند الرغبة في الحصول على قرض جديد، قد يطرح الكثير منهم بعض التساؤلات فيما يتعلق بكيف يمكنني تسديد القرض الحالي على أن يتم العمل في استخراج قرض جديد في نفس الوقت.

ويمكن القول أن هذا السؤال يتطلب توضيحًا دقيقًا، وذلك لأن الإجابة تعتمد على الكثير من العوامل المتنوعة التي تتضمن نوع القرض والبنك المقرض بالإضافة إلى ذلك الوضع المالي للفرد، ومن خلال مقالنا هذا يمكننا أن نقدم لكم المزيد من المعلومات والتفاصيل الأخرى.

شروط سداد القروض القديمة بتمويل جديد

بشكل عام، لا يوجد مانع من الحصول من سداد القروض القديمة بتمويل جديد ولكن يمكن القول أن هناك بعض الشروط التي ينبغي أن تقوم بتطبيقها في البداية حتى تتمكن من الحصول على ذلك الرض، وفيما يلي يمكن توضيح ذلك:

• القدرة على السداد بحيث أنه يجب أن تكون قادرًا على سداد قسط القرض، وذلك من دون التأثير على مستوى المعيشة.
• السجل الائتماني ينبغي أن يكون لدى العميل على أن يكون ذلك السجل جيد، وهذا بدوره سوف يزيد من فرص الحصول على الموافقة على القرض الجديد.
• شروط العقد حيث أنه ينبغي أن يتم العمل على مراجعة شروط عقد القرض الحالي لضمان التحقق من عدم وجود بنود تمنع الحصول على قرض آخر.
• سياسة البنك المناسبة، حيث أنه تختلف سياسات البنوك بشأن منح القروض الجديدة للعملاء الذين لديهم قروض قائمة، ولهذا يجب الاستفسار من البنك عن شروطه قبل سداد القروض القديمة بتمويل جديد.

خطوات سداد القروض واستخراج قرض جديد

حتى تتمكن من سداد القروض القديمة بتمويل جديد، هناك بعض الخطوات الدقيقة التي ينبغي لك أن تتعرف عليها وتلتزم بها حتى تضمن في النهاية الحصول على الخدمة على أكمل وجه ممكن، وفيما يلي يمكن توضيح ذلك:

• تقييم الوضع المالي من خلال إجراء تقييم دقيق فيما يتعلق دخلك الشهري ونفقتك الحالية، مع العمل على تحديد المبلغ الذي يمكنك تخصيصه تسديد القرض.
• التواصل مع البنك المقرض الحالي لمناقشة إمكانية إعادة جدولة ذلك القرض أو حتى العمل على تخفيض القسط الشهري.
• البحث عن عروض القروض، على أن يتم مقارن تلك عروض القروض المقدمة من مختلف البنوك، ومن ثم اختيار العرض الذي يناسب احتياجاتك.
• تقديم طلب للحصول على قرض جديد وذلك مع توفير جميع المستندات المطلوبة والأوراق المحددة من قبل البنك.
• سداد التمويل القديم، وذلك فيما بعد الحصول على الموافقة على التمويل الجديد، حيث أنه يمكنك استخدام جزء من المبلغ لسداد التمويل القديم.

نصائح هامة حول كيفية سداد القروض 

قبل أن تقوم بالتقديم على سداد القروض القديمة بتمويل جديد، هناك الكثير من النصائح والإرشادات التي ينبغي أن تتعرف عليها لضمان تلقي القرض بشكل متناسب، وفيما يلي يمكن توضيح ذلك:

• ينبغي عليك أن لا تستعجل، بحيث تأخذ وقتك في المقارنة فيما بين العروض المختلفة قبل اتخاذ القرار النهائي.
• يجب أن تكون صريحًا مع البنك منذ البداية، بحيث تقوم بأخبار البنك عن وضعك المالي الحالي أو حتى عن أسباب طلبك للقرض الجديد.
• احذر من الدخول في دائرة الديون، وذلك حتى تتمكن من تجنب الحصول على تمويل أكثر مما تستطيع تسديده.
• استشر خبيرًا ماليًا وهذا في حال إذا كنت تشعر بالحيرة، حيث يمكنك أن تقوم بإجراء استشارة خبير مالي لمساعدتك في اتخاذ القرار الصحيح.
• يمكنك اختيار شركة تمويلك  التي تسهل عليكم تلك الخدمات، بالتعامل مع البنوك بطريقة متوافقة مع الشريعة الإسلامية والخدمة داخل جميع مدن المملكة.

مخاطر الحصول على قرض جديد أثناء سداد قرض آخر

هناك الكثير من المشاكل أو المخاطر التي يمكن أن تحدث عند الحصول على قرض جديد وذلك أثناء سداد الآخر، وفيما يلي يمكن توضيح: 

• زيادة العبء المالي بشكل عام، بحيث يمكن يؤدي الحصول على قرض جديد إلى زيادة العبء المالي عليك، وبالتالي سوف يصعب عليك تسديد القروض.
• تدهور السجل الائتماني في حال لم تتمكن من سداد أقساط التمويل، حيث أن هذا سوف يؤثر ذلك سلبًا على سجل ائتمانك.
• صعوبة الحصول على قروض في المستقبل، بحيث قد يجد المقترض صعوبة تامة في الحصول على قروض في المستقبل في حال كان لديه سجل ائتماني سيء.

بدائل عن الحصول على قرض جديد

بدلاً من سداد القروض القديمة بتمويل جديد، هناك الكثير من البدائل الأخرى التي يمكن أن تساعدك غيب توفير المبالغ المالية، منها إعادة جدولة التمويل الحالي بحيث يمكنك التفاوض مع البنك لإعادة جدولة القرض وتمديد فترة السداد، وبالتالي سوف يقلل ذلك من القسط الشهري.

كما يمكنك بيع بعض الأصول غير الضرورية التي تضمن لك توفير المال لسداد الديون، أو حتى زيادة الدخل من خلال البحث عن وظيفة إضافية أو بيع منتجات يدوية تضمن زيادة دخلك، بما في ذلك تقليل النفقات من خلال مراجعة نفقاتك وتحديد النفقات غير الضرورية ومنها تقليلها.

أنواع إعادة التمويل

هناك عدة أنواع من خيارات إعادة التمويل، بحيث يمكن أن يعتمد نوع القرض الذي يختاره المقترض على احتياجاته، ومن بين هذه الخيارات:

إعادة التمويل حسب السعر والمدة

حيث أن هذا هو النوع الأكثر شيوعًا لإعادة التمويل، والذي سوف يحدث بسعر الفائدة ومدة السداد عند سداد القرض الأصلي أو حتى عند استبداله باتفاقية قرض جديدة، من قبل مقرض بسعر فائدة أقل.

إعادة التمويل النقدي

عمليات السحب النقدي شائعة وذلك عند ارتفاع قيمة الأصل الأساسي الضامن للقرض، كما أنها تتضمن هذه المعاملة سحب قيمة الأصل أو حتى حقوق الملكية فيه مقابل مبلغ قرض أعلى، بحيث عندما تزداد قيمة أحد الأصول على الورق، يمكنك الحصول على تلك القيمة من خلال قرض بدلًا من بيعه. 

ويتيح هذا النوع إعادة التمويل النقدي للمقترض سداد جزء من القرض، وذلك في مقابل نسبة قرض إلى قيمة أقل أو حتى دفعات قرض أصغر.

إعادة تمويل التوحيد

في بعض الحالات، قد يكون قرض التوحيد وسيلة دقيقة تضمن إعادة التمويل، ويتم استعمال هذا القرض عندما يحصل المستثمر على قرض واحد بسعر فائدة أقل وذلك من متوسط ​​سعر الفائدة الحالي على عدة منتجات ائتمانية، كما يتطلب هذا النوع من إعادة التمويل من المستهلك أو حتى الشركة التقدم بطلب للحصول على قرض آخر.

–

في الختام، قرار سداد القروض القديمة بتمويل جديد يجب أن يتخذ بحذر شديد، وذلك بعد أن يتم تقييم دقيق للوضع المالي، كما أنه من المهم أن تتأكد من قدرتك على تسديد القرضين ومن دون التأثير على مستوى معيشتك، بالإضافة إلى ذلك ينبغي أن تستشير خبيرًا ماليًا في حال كنت بحاجة إلى مساعدة.

الأسئلة الشائعة

هل يمكن استخدام قرض جديد لسداد قرض قديم؟

يمكنك إعادة تمويل قرض شخصي يعني استخدام قرض جديد لسداد قرضك الحالي، حيث أن هذا خيارًا جيدًا في حال تمكنت من الحصول على مدة سداد أفضل من قرضك الأصلي.

ما الذي تقدمه شركة تمويلك؟

تمويلك هي شركة رائدة فى توفير حلول تمويلية، والتي سوف تناسب جميع شرائح المجتمع بطرق سهلة وميسرة.