نظام تمويل شخصي للشركات الصغيرة في السعودية

قد يحتاج البعض إلى نظام تمويل شخصي للشركات الصغيرة في السعودية من أجل التوسع في أنشطة
المنشأة الخاصة به، ويعد تمويل المشروعات الصغيرة من أهم الأسس التي تساعد في تنمية الاقتصاد
في المملكة العربية السعودية، وذلك لكونه يتيح للعديد من الأفراد بدء مشاريعهم الخاصة وتحقيق
طموحاتهم وتتنوع مصادر التمويل الشخصي المتاحة لأصحاب المشروعات الصغيرة في البلاد،
ومن المهم تقديم بعض أنظمة التمويل الشخصي التي قد تفيد الشركات والمنشآت الصغيرة
وهو ما سنقدمه لك في هذا المقال بالتفصيل.

نظام تمويل شخصي للشركات الصغيرة

إن نظام تمويل شخصي للشركات الصغيرة في السعودية هو أحد أهم العوامل التي تساهم
في تنمية الاقتصاد السعودي، ويتيح للعديد من المواطنين بدء مشاريعهم الخاصة وتحقيق طموحاتهم
ويهدف هذا النظام إلى توفير التمويل والدعم اللازمين للمشروعات الصغيرة والناشئة، وذلك من خلال
برامج تمويلية متعددة تقدمها جهات حكومية وخاصة مختلفة أو تمويل شخصي، وهو ما سنتعرف على
مفهمومه في الفقرة التالية.

اقرأ المزيد: افضل شركات التمويل الشخصي في السعودية واهم الخدمات

ما هو التمويل الشخصي؟

التمويل الشخصي يمثل تطبيقًا لمبادئ التمويل في اتخاذ القرارات المالية الخاصة بالأفراد أو الأسر
ويهدف إلى تنظيم كيفية توفير وتخطيط وإنفاق الموارد المالية على مر الزمن، مع مراعاة المخاطر المالية
والأحداث المستقبلية المتوقعة وتشمل عناصر التمويل الشخصي الحسابات الجارية وحسابات التوفير
وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية والاستثمار في الأسهم وحسابات التقاعد (إذا كانت متاحة) والضمان الاجتماعي والتأمين وإدارة الضرائب.

ويعرف أيضًا هذا النظام على أنه الوسيلة التي يستخدمها أصحاب المشاريع الصغيرة لتنظيم وإدارة الشؤون
المالية الخاصة بمشاريعهم وتتضمن جميع الأدوات والمبادئ والإجراءات التي يتبعها أصحاب المشاريع الصغيرة لتمويل وإدارة مشاريعهم، مثل وضع خطط العمل والميزانيات، وتحديد مصادر التمويل المناسبة، وإدارة التدفقات النقدية، والتعامل مع الديون، وتحليل الربحية والاستدامة المالية للمشروع، وغيرها من الأنشطة المالية
ذات الصلة بالمشاريع الصغيرة.

جهات تمويل شخصي في السعودية

هناك الكثير من الجهات والهيئات في المملكة العربية السعودية والتي تتمكن من خلالها الحصول
على نظام تمويل شخصي للشركات الصغيرة وفيما يلي سنتعرض لك أهم تلك الجهات وكيف تكون
طبيعة التمويل من خلالها:

بنك الخليج الدولي

في إطار الحديث عن نظام تمويل شخصي للشركات الصغيرة نوضح أنه بالتعاون مع شركة بيهايف
يقدم البنك خليح الدولي  حلولًا تقنية مالية للمنشآت متناهية الصغر والصغيرة، تسهل عملية الحصول
على التمويل لتطوير أعمالهم و يقدم تمويلًا سريعًا برسوم تنافسية، دون الحاجة إلى ضمانات،
مع فترات سداد تتراوح بين 6 و 36 شهرًا كما يوفر معاملات بسيطة وسهلة متوافقة مع الشريعة الإسلامية،
وبدون رسوم للسداد المبكر ولكن للحصول على التمويل، يجب على المنشآت تلبية الشروط التالية:

• إيرادات سنوية تزيد عن 2 مليون ريال سعودي.
• عمر المنشأة لا يقل عن عامين.
• مسجلة في المملكة العربية السعودية.
• مملوكة أو تعود غالبية الأسهم بها إلى مواطن سعودي
• تثبت 80% على الأقل من الإيرادات في كشف حساب مصرفي.
• تختلف معدلات الفائدة السنوية حسب المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل.

الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة

استكمالًا للحديث عن نظام تمويل شخصي للشركات الصغيرة تعد الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة الجهة الحكومية المختصة بتنفيذ نظام تمويل المشروعات الصغيرة في السعودية وتقدم الهيئة العديد من البرامج التمويلية، بالإضافة إلى خدمات الدعم والتوجيه والإرشاد لأصحاب المشروعات الصغيرة ويوجد بالهيئة قسم يسمى مراكز دعم المنشآت وتعتبر جزءًا من الجهود التي تبذلها الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة في المملكة العربية السعودية.

 تهدف هذه المراكز إلى تقديم الدعم والمساعدة للمشاريع الصغيرة والمتوسطة من خلال تقديم الخدمات والبرامج التي تساعدهم على نمو وتطوير أعماله و يتضمن دور هذه المراكز تقديم الاستشارات والتوجيه، وتقديم المعلومات والتدريب، وتسهيل الوصول إلى التمويل والفرص الاستثمارية، وتوفير المساعدة في الإجراءات الإدارية والتنظيمية، بهدف دعم القطاع الخاص وتعزيز دور المشاريع الصغيرة والمتوسطة في اقتصاد المملكة.

صندوق التنمية الاجتماعية

يلعب دورًا مهمًا في دعم وتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة من خلال توفير نظام تمويل شخصي حيث يقوم الصندوق بتقديم الدعم المالي والتمويل للمشاريع الصغيرة والمتوسطة التي تهدف إلى تحسين الظروف الاقتصادية والاجتماعية للأفراد والمجتمعات في المملكة وتتضمن الخدمات والبرامج التي يقدمها صندوق التنمية الاجتماعية في هذا الصدد ما يلي:

• يوفر الصندوق تمويلًا شخصيًا للمنشآت الصغيرة بشروط ميسرة تتيح لها تحقيق أهدافها التجارية
  والتنموية بكفاءة وفعالية.
• يتيح خدمات الدعم الفني والاستشارات للمشاريع الصغيرة والمتوسطة لمساعدتها في التخطيط
  والتطوير وتحسين أدائها المالي.
• يقدم الصندوق برامج تدريبية وورش عمل تهدف إلى تطوير مهارات أصحاب المشاريع وموظفيها
  وتعزيز كفاءتهم في إدارة الأعمال والتمويل.
• يقدم الصندوق الدعم للمشاريع الصغيرة الرائدة والمبتكرة من خلال تقديم التمويل والموارد الفنية
  والتسويقية لتسريع عملية التطوير.
• يعمل الصندوق على توفير بيئة ملائمة وداعمة للمشاريع الصغيرة والمتوسطة من خلال توفير البنية التحتية اللازمة وتسهيل الوصول إلى الخدمات والموارد اللازمة لتشغيل الأعمال بنجاح.

البنك السعودي للاستثمار

يقدم البنك السعودي للاستثمار مجموعة شاملة من الخدمات التمويلية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة
في جميع أنحاء المملكة العربية السعودية وبفضل حلوله المصممة حسب الطلب، وخدماته الشخصية،
وخبرته الواسعة في مجال الشؤون المالية، يمكنه مساعدتك في تحقيق أعلى مستويات النجاح لأعمالك
وعمل نظام تمويل شخصي للشركات الصغيرة كما يمكنك اختيار من بين مجموعة متنوعة من
الحلول التمويلية التي تلبي احتياجاتك:

 تمويل رأس المال العامل (قصير الأجل)

يعتبر تمويل رأس المال العامل أساسيًا لنمو الأعمال التجارية وتحقيق التنافسية في الأسواق السريعة التطور
حيث يتيح البنك السعودي للاستثمار التمويل اللازم للشركات للاستثمار في أصولها السائلة،
بما في ذلك القروض القصيرة الأجل وإعادة التمويل.

تابع المزيد: تمويل شخصي 70 الف في السعودية

تمويل المشاريع والعقود (متوسط إلى طويل الأجل)

يوفر البنك التمويل اللازم للمشاريع خلال مراحلها المختلفة، بدءًا من التأسيس وحتى التشغيل والصيانة ويشمل هذا التمويل خطابات الضمان المختلفة وخصم الفواتير وتوفير الاعتمادات المستندية المطلوبة لتمويل الواردات.

 تمويل التوسع بالنشاط (طويل الأجل)

يقدم البنك الخدمات الاستشارية والتمويلية لإنشاء وتوسيع المشاريع، بما في ذلك القروض التجارية والقروض التمويلية والاعتمادات المستندية المرتبطة بالمشاريع، بالإضافة إلى أدوات الحماية من تقلبات العملات.

• تمويل قصير الأجل:  5% – 7% + السايبور 1.5% – 3%     
• كذلك تمويل متوسط/طويل الأجل: % – 8% + السايبور 1.5% – 3% 
• تخضع النسب المذكورة أعلاه للتغيير بناءً على عوامل مثل سجل الائتمان للمنشأة.

أهمية التمويل الشخصي 

في إطار الحديث عن نظام تمويل شخصي للشركات الصغيرة نوضح لكم أهمية التمويل الشخصي بالتفصيل
حيث إن أهمية التمويل الشخصي تتجلى في تحقيق أهدافك المالية الشخصية، سواء كانت ضمن النطاق
القصير الأجل مثل تلبية الاحتياجات المالية اليومية أو التخطيط للمستقبل بما في ذلك التقاعد وتعليم الأطفال  يعتمد ذلك على مفهوم شامل يشمل الدخل، الإنفاق، الادخار، الاستثمار، والحماية والمجالات الخمسة
للتمويل الشخصي تشمل:

الدخل

يعتبر الدخل نقطة البداية في نظام تمويل شخصي للشركات، حيث يمثل المدخول الكامل الذي تتلقاه
وتستخدمه في النفقات، الادخار، الاستثمارات، والحماية ويشمل الرواتب والأجور والأرباح وأي مصادر أخرى للدخل.

الإنفاق

الإنفاق يشير إلى صرف الأموال أو استخدام الدخل لشراء السلع والخدمات ويشمل ذلك الإيجار،
الرهن العقاري، الإيجارات التجارية، الترفيه، وأي نفقات أخرى.

الادخار

المدخرات تمثل الدخل المتبقي بعد الإنفاق، ويُسعى لتخصيص جزء من الدخل للاحتفاظ به كمدخرات لتغطية النفقات الكبيرة أو للطوارئ ويعتبر الاحتفاظ بمدخرات مهمًا لمواجهة تقلبات الدخل والإنفاق.

الاستثمار

يتضمن الاستثمار شراء الأصول مثل الأسهم والسندات لتحقيق عوائد مالية، ويهدف الاستثمار إلى زيادة الثروة
بما يتجاوز المبلغ المستثمر، ويأتي مع مخاطر تتعلق بتقلبات الأسواق المالية.

الحماية

إن الحماية تشمل الإجراءات التي يتخذها الأفراد لحماية أنفسهم من الأحداث غير المتوقعة مثل الأمراض والحوادث، وتشمل أيضًا وسائل الحفاظ على الثروة مثل التأمين على الحياة والصحة وتخطيط للتقاعد.

أهمية الشركات الصغيرة

في سياق الحديث عن نظام تمويل شخصي للشركات الصغيرة نوضح أن أهمية الشركات الصغيرة
لا ينبغي التغاضي عنها، بالرغم من أنها قد تتلقى أقل اهتمامًا مقارنة بالشركات الكبيرة، إلا أن عددها
الكبير يجعلها عنصرًا أساسيًا في الاقتصاد،  يتوجب علينا فهم الدور البارز الذي تلعبه هذه الشركات والتأكيد
على أهمية تلبية احتياجاتها وتضمينها في التقارير الاقتصادية والسياسات الوطنية.

بالنسبة للمؤسسات التي تقدم خدمات الأعمال التجارية، مثل البنوك ومكاتب المحاسبة والمحاماة وغيرها،
يجب أن تكون هناك مبادرة لتصميم منتجات وخدمات تناسب احتياجات هذه الشركات،
مع الاعتبار بأنهم عملاء محتملون.

ومن جانب الحكومات  فهي تدرك تمامًا الأهمية الاقتصادية والاجتماعية للشركات الصغيرة والمتوسطة،
وبالتالي تقديم الدعم اللازم لها من خلال تشريعات مرنة ومعدلات ضريبية مخفضة، وكما تدعم الحكومات
صناعات معينة، تجدر الأهمية بدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة، وتوفير فرص العمل، وهو ما يتجلى في
برامج الدعم المخصصة التي تقدمها الحكومات.

استراتيجيات التمويل الشخصي

بصدد الحديث عن نظام تمويل شخصي للشركات الصغيرة نوضح أن هناك العديد من أِكال استراتيجيات التمويل الشخصي من أهمها ما يلي:

 تخطيط مبكر

 حيث يعتبر بدء التخطيط المالي مبكرًا أمرًا مهمًا، حيث يسهم في تحقيق الأمان المالي والحرية للفرد وعائلته،
لا يفتك الأوان للبدء في وضع أهداف مالية والعمل نحو تحقيقها.

معرفة الدخل

قبل اتخاذ أي قرار مالي، يجب على الشخص معرفة بالضبط مقدار الدخل الشهري بعد خصم الضرائب
فهذا يساعد على تحديد إمكانيات الإنفاق والادخار والاستثمار.

وضع الميزانية

إن إعداد الميزانية الشخصية أمر ضروري للعيش وفقًا لإمكانياتك المالية وتحقيق أهدافك الطويلة الأمد
ويمكن استخدام أنماط مختلفة لوضع الميزانية، ويمكن استخدام تطبيقات الميزانية الشخصية
للهواتف الذكية لتسهيل عملية إدارة الأموال الشخصية.

الأولوية للنفقات الشخصية

 يعتبر من الضروري أن تخصص نسبة من دخلك لتغطية النفقات الغير متوقعة مثل الفواتير الطبية وإصلاحات السياراتـ، ويوصي الخبراء بتخصيص حوالي 20٪ من دخلك الشهري لهذه الغايات، بمجرد أن تملأ صندوق الطوارئ،
استمر في تخصيص هذه النسبة نحو أهداف مالية أخرى مثل صندوق التقاعد أو دفعة أولى لشراء منزل.

تخفيض الديون

من الأمور المهمة ألا تقوم بإنفاق أكثر مما تكسب لتجنب الديون الزائدة ومع ذلك يمكن في بعض الحالات الاقتراض والديون تكون ذات فائدة، مثل القروض العقارية، وينصح بمراجعة الديون بانتظام والبحث عن طرق لتقليلها وتنظيمها بشكل أفضل،  يعتبر من أهم استراتيجيات نظام تمويل شخصي للشركات.

التخطيط للمستقبل

من أجل حماية أصولك وتحديد مصيرها بعد وفاتك، يجب عليك إعداد وصية والبحث في التأمين للحفاظ على
استقرار العائلة، كما يجب عليك مراجعة سياساتك بشكل دوري لضمان تلبية احتياجاتك واحتياجات
عائلتك في مختلف مراحل الحياة.

بهذا نكون قد تعرفنا على طبيعة نظام تمويل شخصي للشركات الصغيرة وأبرز الجهات والهيئات
التي توفره في المملكة العربية السعودية فرصة من أجل تمويل شركتك الصغيرة.