أفضل شركات تمويل شخصي في السعودية 2023 واهم الخدمات

يبحث الكثير على افضل شركات التمويل الشخصي في السعودية 2023 حيث يعتبر الحصول على التمويل الشخصي يمثل ضرورة  قصوى لكثير من الأفراد وأصحاب المؤسسات والمشاريع.

مميزات أفضل شركات تمويل شخصي في السعودية 2023 

• إعفاء كامل من أقساط التسديد عند العجز الكلي أو الوفاة. 
• حل تمويلي سريع وسهل ومتطابق مع أحكام الشريعة. 
• إمكانية إنهاء كافة إجراءات التمويل من خلال الإنترنت.
• طرق سداد سهلة تصل إلى خمس سنوات.
• تقدم الشركة الكثير من العروض والخدمات التي تعمل على خدمة المواطنين.
• تقوم الشركة بتقديم ضمان راحة العميل.
• ضمان اتباع الشريعة والعاملة الإسلامية. 

 ما هو التمويل الشخصي ؟

فهو نوع من أنواع التمويل بهدف تلبية احتياجات الأفراد او الأسر بناءا على التحليل وضعهم المالي وذلك ضمن القيود المالية وهذا النوع من التمويل يعتمد علي دخل الفرد وأرباحه وأهدافه ومتطلبات المعيشة حسب حالته فهو تطبيق مبادئ التمويل التي تتعلق بالفرد أو العائلة مع الأخذ في الاعتبار المخاطر المستقبلية في الحياة.

 أفضل شركات تمويل شخصي في السعودية 2023

تعتبر شركات التمويل الشخصي بالسعودية من افضل شركات التمويل الشخصي حيث إنها من الشركات التي تعمل في قطاع التمويل الإسلامي وتأسست لتغطية الطلب المتنامي على التمويل الإسلامي فهي تقدم منتجاتها وخدماتها التمويلية التي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، كما أن الشركة دائما  تقوم بعمل دراسات تستوفي لكل الشروط والمعلومات المراد معرفتها من قدم الطلب، مثل موعد السداد وعدد الشهور اللازمة لسداد المبلغ  وما هو المبلغ المتاح، كما أنها تتيح معرفة نسبة التزامك المئوية في السداد.

الخدمات التي تقدمها أفضل شركات تمويل شخصي في السعودية 2023

• تتيح الشركة خدمة التمويل الشخصي بدون كفيل.
• إمكانية الحصول على موافقة الطلب على التمويل فورا في حالة أن الشروط مستوفاة.
• تقدم الشركة الخدمات للعملاء في المملكة العربية السعودية بكل التسهيلات المطلوبة لتحويل الراتب بدون كفيل. 
• فترة سداد القرض تكون مريحة وطويلة يمكن أن تصل إلى 60 شهر.
• تقدم الشركة خدمة التمويل مقابل شروط سهلة وميسرة وغير معقدة
• توفي الشركة اختيارات متنوعة للعملاء مع إمكانية تجديد الطلب للتمويل مرة أخرى.
• وتكون جميع المصروفات الإدارية شاملة ولكن الشركة لا تشترط دفعها مقدما.
•  تكون كافة العروض التي تقدمها أفضل شركة تمويل شخصي في السعودية 2023 متطابقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.

الشروط التي تطلبها أفضل شركات تمويل شخصي في السعودية 2023

1. يشترط أن يكون العميل سعودي الجنسية.
2. وأن لا يقل الراتب الشهري  للعميل إلى يقدم على الطلب له عن مبلغ 1000 ريال سعودي، ولكن في  حالة كون المتقدم بالطلب معلما  فلا يقل راتبه الشهري عن 6000 ريال سعودي.
3. تطلب  الشركة من العميل تقديم سجل ائتماني جيد وعدم حدوث أزمة او  تعثر مالي أو متأخرات مالية حال التقدم لطلب التمويل، على أن يكون سجل الائتمان للسنوات الأربع الأخيرة.
4. ومن ضمن اهم الشروط الواجب توافرها أيضًا في المتقدم بطلب التمويل أن يكون موظفًا مدنيًا أو عسكريا أو موظفا في احد البنوك.
5. أن تكون مدة الخدمة في القطاع العام لا تقل عن 3 شهور.
6. من أهم الشروط وجود الكفيل في احدي المناطق التي يتواجد بها الشركة.
7. وفترة سداد مبلغ التمويل لا تزيد عن 60 شهر. 
8. يتراوح عمر المتقدمين على طلب التمويل من 12 إلى 60 عام.
9. الموظفين العاملين في القطاع الحكومي يجب أن تكون مدة عملهم لا تقل عن شهر.
10. لا يمكن أن يكون طلب التمويل أقل من عشرة آلاف ريال. 

 المستندات المطلوبة للتمويل الشخصي

• العنوان بالتفصيل وعنوان مكان العمل.
• كما يجب إحضار كشف حساب بنكي.
• خطاب من جهة العمل يشمل تاريخ الالتحاق بالعمل والراتب الأساسي والبدلات.
• كما يجب إحضار بطاقة رسمية واضحة للمسمى الوظيفي.

المزايا العامة للتمويل

 يوجد العديد من المزايا التي تميز التمويل العام باختلاف أنواعه وصوره وهي: 

1. الحصول على التدفق النقدي: تعد هذه الميزة من أهم مزايا التمويل، حيث يصبح المشروع بعد أن قطع شوطاً جيداً في النجاح بحاجة لمزيد من الأموال؛ فيلجأ صاحب المشروع للاقتراض الذي يساعده في  دعم المشروع بأموال جديدة، ويساعد ذلك  صاحب المشروع على التوسع في مشروعه وتطويره.
2. كذلك إعادة السيطرة على العمل: تعد هذه الميزة من أهم المميزات خاصة بالقروض البنكية، ولكنها في نفس الوقت تنطبق بشكل جزئي على بعض أنواع القروض الأخرى بشكل عام من جديد. 
3. المرونة: فهي واحدة  من المزايا المهمة في التمويل الشخصي  ولكنها غير واضحة للجميع ؛ حيث تكمن بأنّ من يلجأ للتمويل الشخصي يتاح له الكثير من الخيارات أمامه فيختار المناسب له، وكذلك الجهة المُقرضة تمنح التمويل  الكثير من الخيارات التي تجعل الأمر ميسوراً سهلاً عليه. 
4. الاستحواذ على الأرباح: ويتضح ذلك من أن غاية أغلب من يطلبون التمويل الشخصي  هو تنمية المشاريع وتوسعتها؛ فيكون بذلك كل الأرباح التي حصل عليها من هذا التوسع الجديد والتنمية في مشروعه ملكاً له. 

عيوب التمويل الشخصي

كما توجد مميزات يوجد أيضا عيوب للتمويل الشخصي باختلاف صوره وأنواعه : 

• أنّ قدرة المنشأة على سداد القرض معتمدة على قدراتها بالحصول على الربح؛ لتغطية تكاليف الحياة وسداد الاقتراض. 
• كذلك مع مرور الوقت يصبح التمويل عبئاً على صاحبه؛ بسبب التكاليف التي يكون ملزوم بها دائما. 

ما هي شركات التمويل الشخصي 

وبعد التعرّف على أفضل شركات تمويل شخصي في السعودية 2023، ينبغي علينا معرفة ما هي شركات التمويل الشخصي، والتي هي عبارة عن مؤسسات تمويلية تعمل على توفير قروض مالية للأفراد والشركات والمؤسسات، وتختلف شركات التمويل اختلافا كبيرا عن البنوك والمصارف المالية، في أنها لا تتلقى أي ودائع نقدية من العملاء، كما أنها لا تقوم بتقديم الخدمات التي توفرها البنوك العادية مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير والإيداع…. إلخ.

كما تحقق شركات التمويل أرباحها في الغالب من أسعار الفائدة التي تفرضها بطبيعة الحال على القروض والتمويلات، فقد لا يستطيع الكثير من الأشخاص التقدم إلى البنوك بسبب الإجراءات الصعبة وشروطها المعقدة، لذلك فهم يلجأون إلى شركات التمويل التي تمنحهم القروض والتمويلات الشخصية، وفي المقابل يُقدم العملاء الضمانات الطلوبة والأوراق لتأمين قروضهم.

تابع المزيد: الحصول على تمويل شخصي بدون اتفاقية مع البنك

المهام التي تقوم بها أفضل شركات تمويل شخصي في السعودية 2023

يلجأ الأفراد إلى شركات التمويل الشخصي عندما يكونوا غير مؤهلين للحصول على  التمويل من البنوك، وتقوم هذه الشركات أيضًا بالعديد من المهام وهي:

1. تقديم التمويلات الخاصة دون الحاجة إلى وجود الضمانات لدى المقترض، والتي من شأنها تلبية احتياجات الأفراد.
2. كذلك تقديم التمويلات التي تحتاج إلى ضمانات وفقًا للسياسات والشروط التي يتم الاتفاق عليها مع شركات التمويل، بحيث إن لم يتم سداد القرض في الموعد المنصوص عليه تصبح هذه الضمانات ملكًا لشركات التمويل.
3. تقديم التمويلات الخاصة بالأعمال، بحيث تقدم شركات التمويل المال لشركات أخرى في سوق العمل، كما أنها تقوم بتضمين الخصومات في العروض التي تقدمها للشركات التي تتعامل معها.
4. إعطاء القروض للعملاء لشراء المنتجات أو عمل المشاريع أو تطويرها، بحيث تقوم شركات التمويل بإعطاء قروض لزيادة حجم مبيعات جهة ما، فمثلًا يمكن إعطاء عدد قليل من عملاء تجار التجزئة قروضًا لتشجيعهم على شراء المنتجات.