يرغب البعض في معرفة شروط الحصول على القرض أون لاين حيث أوضحت البنوك المتوفرة بالمملكة العربية السعودية التي تتيح إمكانية حصول العملاء على قرض من خلال التقديم على القرض أون لاين بدون الحاجة للذهاب إلى مقر البنك، كما يمكن الحصول على القرض بدون كفيل حتى تتمكن من تسديد المديونيات وإنشاء المشروعات التي تساهم في تحسين الدخل الشهري.

ولكن يلزم على جميع العملاء التحقق من توافق الشروط والمعايير الذي وضعها البنك حتى تتمكن من الحصول على القرض، ومن الجدير بالذكر أنه يمكن للعاطلين الحصول على قرض مالي بقيمة عالية قد تصل إلي 60 ألف ريال سعودي، حيث أن المملكة تعمل على دعم العديد من الفئات التي تكون أكثر احتياجًا حتى يتم تحقيق العدالة بين كافة أفراد الشعب، ومن خلال هذا المقال سوف نوضح الشروط اللازمة الواجب توافرها للحصول على القرض.

شروط الحصول على القرض أون لاين 

الحصول على القرض أون لاين
الحصول على القرض أون لاين

يبحث البعض عن شروط الحصول على القرض أون لاين حيث يجب أن تتوفر عدة شروط حتى يتمكن الأفراد من الحصول على القرض، ويمكن للعاطلين بالمملكة الحصول على قروض مالية حتى يتم تحسين الوضع الاقتصادي والمالي لهم وذلك بدون الحاجة لوجود كفيل، ويمكن التسجيل أون لاين لطلب الحصول على القرض ولكن بعد التحقق من توفر الشروط التالية: 

  • يلزم أن يكون المتقدم سعودي الجنسية ومن أبناء المملكة.
  • أن يكون المتقدم مقيم بشكل دائم بالسعودية.
  • يجب ألا يقل العمر الخاص بالمتقدم عن 18 عام ولا يزيد عن 65 عام.
  • ينبغي ألا يزيد الدخل الشهري للشخص المقترض عن 14 ألف ريال.
  • وجود وثيقة العمل الحر موثقة ومصدق عليها من البنك.
  •  توفر حساب بنكي فعال.
  • أن تكون بطاقة الهوية الوطنية سارية.
  • يجب أن يتم اجتياز الفحص الائتماني للشخص المتقدم من قبل البنك.
  • يلزم أن يتم سداد قيمة القرض خلال 40 شهر.

متطلبات الحصول على تمويل العمل الحر 

الحصول على القرض أون لاين
الحصول على القرض أون لاين

بعدما تعرفنا على شروط الحصول على القرض أون لاين يجب توفر بعض المتطلبات والشروط حتى يتمكن الفرد من الحصول على تمويل العمل الحر، ومن أهم هذه المتطلبات ما يلي: 

  • ألا يكون المتقدم لطلب التمويل مدين بأي قرض.
  • لا يتخطى الدخل الشهري للمتقدم عن 20 ألف ريال.
  • أن يقدم الشخص المتقدم للحصول على طلب التمويل ضمان مقابل هذا التمويل.
  • تخطي الفحص الائتماني.
  • أن يحدد المتقدم نشاط العمل الحر الذي يريد مزاولته مع توفر رخصة أو وثيقة تثبت ذلك.
  • لا تتخطى القيمة الخاصة بالتمويل عن 120 ألف ريال سعودي مع تحديد قيمة أعلى حد للتمويل للأشخاص التي تقل أعمارهم عن 20 عام قيمة 32 ألف ريال سعودي للتمويل.

كيفية التسجيل على طلب القرض أون لاين  

بعدما تعرفنا على شروط الحصول على القرض أون لاين الواجب توافرها حتى يتمكن الأشخاص من الحصول على القرض سوف نتعرف الخطوات اللازمة حتى تتمكن من التسجيل لطلب القرض أون لاين، ومن هذه الخطوات ما يلي: 

  • يجب تسجيل الدخول للموقع الإلكتروني الخاص بالبنك الذي ترغب بالحصول منه على القرض.
  • قم بإدخال كلمة المرور واسم المستخدم أو اختيار الدخول عبر بوابة النفاذ الوطني الموحد.
  • تحديد الأيقونة الخاصة بالقرض الجديد ثم اختر منتجات الأفراد.
  • كتابة البيانات المطلوبة في نموذج الطلب وتضم المعلومات العلمية والشخصية للفرد المتقدم.
  • تسجيل البيانات الخاصة بالاتصال والتحقق من صحة البيانات المسجلة.
  • إدخال قيمة التمويل اللازمة وفترة السداد التي يريدها الشخص المتقدم.
  • إرفاق الوثائق والمستندات اللازمة.
  • معرفة الأحكام والشروط ثم انقر على أوافق.
  • اختر حفظ ثم قم بإرسال الطلب.

مميزات الحصول على طلب تمويل شخصي 

الحصول على القرض أون لاين
الحصول على القرض أون لاين

بعدما تعرفنا على شروط الحصول على القرض أون لاين يمكن أن يتم التقديم على طلب التمويل الشخصي أون لاين بدون زيارة فرع البنك بخطوات سهلة، كما يتمتع التمويل الشخصي بعدة مميزات وهي كما يلي: 

  • يتوافق التمويل مع أحكام وضوابط الشريعة الإسلامية.
  • وجود هامش ربح تنافسي.
  • إمكانية تمويل المتقاعدين حتى الذين يصل عمرهم إلي 70 عام.
  • مدة التمويل قد تصل إلي 60 شهر.
  • يمكن الحصول على إعادة التمويل بعد أن يتم سداد 20% من قيمة أصل التمويل القائم.
  • في حالة وفاة الشخص الذي قام بالحصول على طلب التمويل يتم إعفاء الورثة من المبلغ المستحق.

خصائص التقديم على طلب القرض أون لاين 

استكمالا لحديثنا عن شروط الحصول على القرض أون لاين سوف نتعرف على أبرز مميزات التقديم على القرض أون لاين، حيث يمكن للعميل تحميل الوثائق والمستندات المطلوبة للحصول على القرض ومعرفة العرض المبدئي وتوقيع العقد بشكل رقمي خلال 15 دقيقة ثم يتم الحصول على مبلغ التمويل دون الحاجة لزيارة الفرع.

ومن أهم مميزات التقديم على الطلب أون لاين ما يلي:

  • يمكن التقديم على طلب القرض أو التمويل في أي وقت ترغب به على مدار الأسبوع.
  • عدم الحاجة لزيارة فرع البنك ويمكن التقديم أون لاين في أي مكان.
  • مدة تقديم الطلب تكون قليلة والمعلومات المطلوبة محددة.
  • كذلك مدة الموافقة على الطلب الذي قمت بتقديمه للحصول على القرض تكون قليلة.
  • عدم الحاجة لوجود المستندات الورقية.
  • تحسين التجربة الخاصة بالعملاء حيث يتم التقديم على القرض بخطوات سهلة.

التمويل الشخصي للأشخاص المتقاعدين 

الحصول على القرض أون لاين
الحصول على القرض أون لاين

يقدر البنك رؤية الشخص لحياته بعد التقاعد حيث يدرك طموح وتطلعات الأشخاص بعد الانتهاء مسيرتهم الوظيفية، لذلك يتم توفير برنامج للتمويل الشخصي للمتقاعدين متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية لمساعدة الأشخاص في تحقيق تطلعاتهم المختلفة.

وقد يبدأ مبلغ التمويل من 10 آلاف ريال سعودي ويصل إلى 500 ألف ريال سعودي، وتمتد فترة السداد لمدة تتراوح بين 12 شهر حتى 60 شهر، كما أنه في حالة وفاة العميل لا قدر الله يتم إعفاء الورثة من أي مستحقات متبقية وذلك لحماية الأسرة من تحمل أي أعباء في سداد المديونية.

بالإضافة إلى ذلك يجب أن يتوفر بعض الشروط للأشخاص المتقدمين لطلب الحصول على التمويل الشخصي للمتقاعدين منها أن يكون عمر الشخص المتقدم يتراوح بين 40 إلى 70 عام ويكون الحد الأدنى الخاص بالراتب التقاعدي 3000 ريال سعودي.

كما يجب توفر بعض المستندات المطلوبة حتى تتمكن من الحصول على طلب التمويل الشخصي وهي صورة من البطاقة الوطنية للمواطنين السعوديين وصورة من جواز السفر للمقيمين ومواطني مجلس التعاون الخليجي، وصورة من رخصة الإقامة وتكون سارية، خطاب تحويل الراتب موقع من الشخص المفوض بالشركة. 

المستندات المطلوبة للحصول على القرض 

بعدما تعرفنا على شروط الحصول على القرض أون لاين سوف نتعرف على المستندات والأوراق المطلوبة حتى تتمكن من الحصول على التمويل أو القرض الذي ترغب به، ومن أهم هذه المستندات ما يلي: 

  • توفر هوية الأحوال المدنية.
  • تقديم كشف حساب بنكي  عن آخر 6 شهور.
  • إعداد آخر قسيمة خاصة بالراتب.
  • في حالة عدم توفر راتب ثابت يجب توفير قسائم عن آخر 6 شهور.
  • توفر صندوق بريد ورمز بريدي.
  • تقديم إثبات السكن عن طريق إحضار فاتورة مياه أو كهرباء أو هاتف أرضي.
  • التعهد بتحويل الراتب الخاص بالعميل.
  • إذا تم شراء قرض من بنك آخر يجب أن يتم كتابة بيان التزامات من قبل البنك الآخر، وإخبار البنك برصيد التزامات المتقدم للبنك القديم وإحضار إفادة بعدم توفر أي أقساط مستحقة.

أهم أنواع القروض 

بعد أن قمنا بالتعرف على شروط الحصول على القرض أون لاين سوف نتعرف على كافة أنواع القروض التي يمكنك الحصول عليها، حيث تتعدد أنواع القروض تبعًا لاستخداماتها وتعد البنوك السعودية مصدر رئيسي لتمويل الشركات والأشخاص وتقدم مجموعة مختلفة من القروض لتلبية كافة احتياجات العملاء.

سوف نتعرف على أهم أنواع القروض المتوفرة بالمملكة ويمكنك الحصول عليها أون لاين كما يلي: 

القروض الشخصية 

الحصول على القرض أون لاين
الحصول على القرض أون لاين

توفر أغلب البنوك سواء عن طريق الفرع الخاص بها أو موقعها الإلكتروني القروض الشخصية للأفراد، وذلك للعديد من أغراض الدفع والشراء من شراء شاشة حديثة لدفع الفواتير وعلى الرغم أن هذه المقتنيات صغيرة وأقل سعر في أغلب الأحيان من الأشياء الأخرى مثل شراء شقة أو سيارة.

إلا أنها تكون أقل مخاطرة وذلك لافتقاد الشخص المقترض لأي ضمانات مالية، حيث يكون القرض الشخصي في متناول الجميع وقد تتراوح فترة سداد القرض بين سنتين إلى 5 سنين.

قروض الزواج 

يهدف هذا القرض لإعانة الشباب الراغبين بالزواج وتشجيعهم وتحصينهم من الفتن والأخطار، حيث أن الشباب في أول حياتهم بطبيعة الحال يحتاجون إلى المساعدة حتى يتم زواجهم، ولذلك تحرص أغلب البنوك على توفير هذا القرض للشباب المقبلين على الزواج ولكن بشرط أن تكون رواتبهم أقل من 10000 ريال سعودي.

كما يجب أن يتوفر بالمتقدم لطلب القرض والحصول على تمويل الزواج العديد من الشروط منها أن يكون الزواج لأول مرة وأن الزوجة تكون سعودية أو تحمل جنسية إحدى دول المجلس الخليجي، وألا يكون قد مضى على قدر الزواج أكثر من سنتين، بالإضافة إلي ذلك يضم قرض الزواج العديد من الفئات المتنوعة.

القروض العقارية 

استكمالًا لحديثنا عن شروط الحصول على القرض أون لاين سوف نتعرف على القروض العقارية التي يتم استخدامها لتمويل شراء العقارات سواء كانت تجارية أو عقارية، ويتم تحديد الشروط الخاصة بسداد قيمة القرض تبعًا للاتفاق الذي يتم بين البنك والعميل، ولا يختلف أحد على أهمية هذه القروض في الاقتصاد حيث ترتبط بعمليات إنشاء الوحدات التجارية والسكنية وشراء وتطوير الوحدات السكنية،       

قرض السيارات 

يسمح هذا القرض للأشخاص بإمكانية شراء سيارة مستعملة أو جديدة وذلك بعد معرفة شروط الحصول على القرض أون لاين وقد تتفاوت الفترات الخاصة بسداد القرض تبعًا للسياسات المتعلقة بالبنك.

قروض التعليم  

تحرص البنوك على توفير هذا النوع من القروض حتى يتمكن الأشخاص من تغطية كافة التكاليف الخاصة بالتعليم سواء كان ذلك للدراسات العليا أو البكالوريوس، كما يمكن أن يتم التسجيل للحصول على القرض بكل سهولة أون لاين من خلال اتباع بعض الخطوات وذلك بعد معرفة شروط الحصول على القرض أون لاين.

قروض الاستهلاك 

يتم استخدام هذا القرض لتلبية كافة احتياجات الأشخاص مثل شراء الأثاث أو الترفيه أو السفر ويتميز بأن تأثيره على الرهن العقاري يكون قليل.

تابع المزيد: الحصول على قرض بدون فوائد

قروض الأعمال 

الحصول على القرض أون لاين
الحصول على القرض أون لاين

يقدم هذا النوع من القروض لرجال الأعمال حتى يتمكنوا من تمويل مشاريعهم وتوسيع الأعمال الخاصة بهم وقد تختلف الشروط ونوع التمويل وفقًا لنوع الصناعة وحجم العمل.

في ختام مقالنا تعرفنا على شروط الحصول على القرض أون لاين وأهم أنواع القروض التي يمكن الحصول عليها.