يبحث الكثير من الأشخاص عن ما هي متطلبات الحصول على قرض بدون كفيل والذي يكون متاح للمستفيدين وأيضا للمطلقات، والذي يعد من أبرز ما يميز قرض الضمان فهو لا يحتاج إلى وجود كفيل يضمن المقترضين سواء في النظام القديم أو الحديث.

ولذلك المؤسسات التي تقدم قروض بدون الحاجة إلى كفيل تعد من الحلول المالية المناسبة لأصحاب المشاريع المتوسطة والصغير والمتناهية الصغر، والتي تواجه صعوبات في الحصول على قرض وذلك بسبب المتطلبات الكثيرة والمعقدة مثل ضرورة وجود كفيل أو ضمان عقاري أو تواجد شروط أخرى لتقديم التمويل المطلوب للمشروع. 

متطلبات الحصول على قرض بدون كفيل

قرض بدون كفيل
قرض بدون كفيل

يوجد بعض البنوك التي تقوم بتقديم أشكال متنوعة من القروض مع الضمان للمستخدمين الذين يقومون بإكمال الشروط، وأيضا تقديم الكثير من التسهيلات التمويلية بدون الحاجة إلى تواجد كفيل، وإليك هذه المتطلبات الحصول على قرض بدون كفيل والتي تكون كالتالي:

  • إحضار البطاقة الشخصية تكون سارية.
  • إثبات السكن سواء عن طريق إرفاق فاتورة كهرباء أو مياه.
  • يجب ألا يزيد مبلغ التمويل على الحد المحدد والذي قد يختلف من مشروع تمويلي لأخر.
  • إحضار ورقة الراتب والحساب البنكي المقدم إن كان يوجد.
  • يجب على المقدم أن يكون يمتلك الجنسية السعودية.
  • أن يقوم المتقدم لديه إقامة كاملة ويعيش داخل المملكة العربية السعودية.
  • يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 25 سنة ولا يكون أكبر من 65 سنة.
  • كما يجب ألا تزيد مدة تسديد الأقساط القرض كحد أقصى 5 سنوات.
  • وأيضا يجب على المقدم أن يقوم بالاختيار بين أحد المنتجات التمويلية التي يقدمها البنك.

اقرأ أيضًا: أفضل بطاقات ائتمانية بدون رسوم سنوية

أنواع القروض المتاحة من غير كفيل

توجد العديد من القروض المتاحة والتي تحتاج فقط لمتطلبات الحصول على قرض بدون كفيل، وإليك هذه الأنواع والتي تكون كالتالي:

القروض الشخصية

 والتي هي عبارة عن قروض تمويلية تقدمها بنوك أو شركات التمويل لأفراد بدون كفيل، كما تتميز هذه القروض بسرعة تنفيذها وعدم الحاجة إلى تقديم ضمانات أو كفلاء ولكنها تتطلب معدلات فائدة أعلى من القروض العادية.

القروض التجارية

وهي عبارة عن قروض تمويلية تقوم بتقديمها المؤسسات والشركات المالية للمشاريع والمنشآت المتوسطة والصغيرة دون الحاجة إلى متطلبات الحصول على قرض دون وجود كفيل، ولكنها أيضا تقدم معدلات فوائد أعلى من القروض العادية.

القروض الصغيرة

قرض بدون كفيل
قرض بدون كفيل

وهي عبارة عن قروض تمويلية صغيرة ويتم تقديمه للأسر الفقيرة من أجل المشاريع الصغيرة والتي تتطلب رأس مال صغير جدا، ولا تتطلب هذه القروض الصغيرة والتي تحتاج إلى متطلبات الحصول على قرض دون كفلاء أو ضمانات، ويتم تقديمه من خلال برامج خاصة.

تأجير التمويل 

وهو عبارة عن تأجير المعدات أو السيارات أو آلات للشركة دون الحاجة إلى دفع مبالغ كثيرة مقابل شرائها، حيث يتم دفع أقساط بشكل شهري محدد ولمدة معينة والتي تكون مقدمة من الشركات التي تقدم متطلبات الحصول على قرض بدون كفيل.

السكن المدعوم

وهو عبارة عن برنامج قد أنشأته الحكومة وذلك لكي تقوم بتسهيل شراء مساكن لذوي الدخل المحدود، حيث يتم دفع جزء صغير من قيمة السكن من الحكومة والذي لا تحتاج إلى متطلبات الحصول على قرض بدون كفيل.

التبرعات

هي عبارة عن مساعدات مادية من أفراد أو أصحاب الشركات الكبيرة لأصحاب المشاريع الصغيرة ومتناهية الصغر ولا يحتاج إلى متطلبات الحصول على قرض ضمانات أو كفيل.

كيف للمنشآت الاستفادة من القروض دون كفيل

يمكن للمنشآت المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر من الاستفادة من التمويل والتي لا للكثير من المتطلبات الحصول على قرض بدون كفيل بدون كفيل في بعض الحالات، وإليك هذه الحالات والتي تكون كالتالي:

توسيع المشروع 

قرض بدون كفيل
قرض بدون كفيل

يساعد التمويل في زيادة القدر الإنتاجية ونتيجة لذلك تزداد الإيرادات وخلق فرص عمل جديدة للأشخاص ويحسن القدرة التنافسية للمنشأة.

شراء الأجهزة والمعدات اللازمة للعمل

كما يمكن للمنشآت استخدام التمويل الذي بدون كفيل وذلك لشراء الأجهزة اللازمة والمعدات اللازمة لتحسين الإنتاجية ورفع الكفاءة وتوفير الوقت والمال للمشروع.

تحسين المرافق والمباني

يمكن للمنشآت المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر استخدام التمويل الذي لا يتطلب أي ضمانات وبدون كفيل إذا كان الغرض منه تحسين المرافق الخاصة بالمبنى، كما أن هذا يساعد على توفير بيئة مناسبة للعمل للموظفين وأيضا جذب الكثير من العملاء وزيادة القيمة التسويقية للمنشأة.

تغطية التكاليف الخاصة بالتوظيف

يساعد هذا على جذب الموظفين الموهوبين وأيضا تطوير مهارات الموظفين الحاليين وتحسين الإنتاجية.

تغطية التكاليف الخاصة بالإدارة والتشغيل 

تشمل التكاليف التشغيل والإدارة التكاليف الخاصة بالإيجار ودفع فواتير الكهرباء والمياه والغاز والتأمين والضرائب وغيرها من التكاليف الأخرى.

كيفية الحصول على قروض تمويل بدون كفيل

قرض بدون كفيل
قرض بدون كفيل

 يمكن الحصول على قروض تمويل من الشركات والمؤسسات المالية عن طريق متطلبات الحصول على قرض بدون كفيل، ولذلك يوجد بعض الخطوات التي يجب اتباعها، وإليك هذه الخطوات والتي تكون كالتالي:

  • في البداية يجب تسجيل الدخول إلى الموقع الإلكتروني الرسمي الخاص بالنبك أو المؤسسة.
  • بعد ذلك قم بعمل عملية بحث عن التمويلات الاجتماعية من القائمة ثم قم باختيار منتجات الأفراد.
  • قم باستكمال الإجراءات اللازمة والمطلوبة.
  • قم بإدخال البيانات الخاصة بالمستخدم التي تشمل رقم الهاتف والبريد الإلكتروني بشكل دقيق.
  • سيطلب منك إدخال المستندات والأوراق اللازمة والانتظار لبعض الوقت حتى يتم تقييم الطلب ثم إرسال النتائج الخاصة بالقرض التمويلي عن طريق رسالة على الرقم الهاتف الذي قمت بإدخاله ولكن يفضل دائما الدخول إلى الحساب الشخصي للبنك التابع له ومتابعة الطلب وذلك لأنه في بعض الأحيان قد لا يتم إرسال الرسائل لأسباب تقنية.

دفع رسوم إضافية لمتطلبات الحصول على قرض بدون كفيل 

قد تتطلب بعض شركات أو المؤسسات المالية التي تقوم بالتمويل بدون كفيل أو ضمانات دفع بعض الرسوم الإضافية واليك هذه الرسوم والتي تكون كالتالي:

  • دفع الرسوم الإدارية.
  • ودفع رسوم تأمين.
  • وأيضا دفع الرسوم اللازمة لتقييم الضمانات.
  • ودفع الرسوم اللازمة لتحويل الأموال.
  • ودفع الرسوم اللازمة لمعالجة الطلب.

شروط الكفيل في قرض العمل الحر بالمملكة 

تمثل شروط الكفيل في قرض العمل الحر في السعودية عنصر حيوي لتسهيل حصول الأفراد على التمويل الذي يتناسب مع احتياجاتهم ولذلك يتعين على الكفيل تلبية بعض الشروط لضمان استحقاقه لهذا القرض، وتشمل هذه الشروط المتطلبات الحصول على قرض التالي:

  • يجب على الكفيل أن يكون مواطن يحمل الجنسية السعودية ومقيم داخل المملكة العربية السعودية.
  • لا يجوز للكفيل أن يكون لديه تعاملات أخرى حالية مع البنك في نفس الوقت الذي يقوم فيه بتسجيل نفسه كفيل لآخر.
  • يجب على الكفيل التحقق من سلامة ملفه الائتماني وحسابه البنكي وتقديمه للبنك أو المؤسسة.
  • يجب على الكفيل أن يكون كان حريص على سداد أي قروض سابقة قد حصل عليها من البنك أو المؤسسة المالية.
  • يجب على الكفيل توقيع فاتورة دفع القرض التمويلي بشكل كامل.
  • يجب أن لا يزيد عمر الكفيل عن 65 عام أثناء عملية التقديم.
  • يجب أن يكون الكفيل موظف في جهة رسمية سواء حكومية أو خاصة داخل المملكة العربية السعودية.

مساعدة الحكومة السعودية في القرض

قرض بدون كفيل
قرض بدون كفيل
  • إذا كان الكفيل في شركة خاصة يجب أن تساعد الحكومة السعودية فيها بنسبة تفوق نسبة ال 50% من رأس المال الخاص بالمشروع.
  • يجب أن يظل الكفيل تحت قيد العمل ويحتفظ بالقدرة المالية الكافية لسداد قيمة القرض في عدم تسديد القرض من العميل.
  • في بعض الأحيان قد يتطلب من الكفيل أن يكون لديه رهن عقاري قيمته تعادل أو تتجاوز قيمة القرض التمويلي.

موقف الكفيل في حالة عدم قدرة العميل على السداد

في حالة عدم سداد العميل لأقساط القروض اللازمة تنص اللائحة التنفيذية على واجبات الكفيل هو تسديد القرض في هذه الحالة، بعد مرور 30 يوم من تاريخ استلام قسط القرض التي يطلب من العميل سداد الأقساط الشهرية حسب الاتفاق المبرم مع البنك أو المؤسسة، وفي حالة تأخر العميل عن السداد لمدة شهرين متتاليين يتحول التعامل إلى الكفيل حيث يصبح من واجب الكفيل تسديد الأقساط المتأخرة من القروض، وذلك بالقيام بخصم مبلغ القسط الشهري المستحق من حسابه البنكي الشخصي حتى استكمال سداد جميع الأقساط المتبقية على العميل.

مزايا حلول القروض التمويلية

إن المؤسسات والشركات المالية التي تقوم بتقديم القروض التمويلية تمتلك العديد من المميزات وإليك هذه المميزات والتي تكون كالتالي:

  • يتميز بأنه ​متوافق مع ضوابط اللجنة الشرعية ببنك البلاد.
  • كان أن أسعاره معدلات تنافسية.
  •  يتميز بأنه متوفر لفترة تمويل قصيرة ومتوسطة الأمد.
  • وأيضا يتميز بسهولة المتطلبات وإجراءات الائتمان.
  • متطلبات بسيطة جدا عند التقديم المبدئي:
  •  إحضار صورة من البطاقة الشخصية.
  • إحضار صورة من السجل التجاري.
  • صورة من عقد التأسيس الشركة 
  • إحضار صورة من دراسة الجدوى الاقتصادية للنشاط 
  • إرفاق صورة من القوائم المالية المدققة أو الداخلية لثلاثة أعوام السابقة 

قرض بدون كفيل للعاطلين

قرض بدون كفيل
قرض بدون كفيل

يمكن للعاطلين المقيمين بالمملكة العربية السعودية الحصول على القروض المالية لتحسين وضعهم المالي والاقتصادي لهم بدون الاستعانة إلى الكفيل عن طريق البنك أو المؤسسة المالية حيث يمكن تسجيل طلب الحصول على قرض بدون كفيل للعاطلين عن العمل ولكن عن طريق اتباع بعض الشروط والتي تكون كالتالي:

  • يجب أن يكون المتقدم لديه الجنسية السعودية.
  • يمتلك الإقامة الكاملة في المملكة العربية السعودية بشكل دائم.
  • يجب أن يكون عمر المتقدم أكثر ثمانية عشر عام ولا أكثر عن خمس وستون عام.
  •  يجب أن يكون معدل الدخل الشهري للمقترض أكثر أربعة عشر ألف ريال.
  • يجب توفير وثيقة العمل الحر الموثقة من البنك أو الشركة المالية.
  • يجب مرور سنة فقط على الأقل من وقت سداد آخر قسط للبنك أو الشركة المالية.
  • يجب تواجد حساب بنكي للمقترض.
  •  ضرورة الهوية الشخصية تكون سارية.
  • اجتياز الفحص للمتقدم من قبل البنك أو المؤسسة المالية.
  • يجب سداد قيمة القرض في خلال 40 شهر.

كيفية الحصول على قرض شخصي بدون تحويل الراتب 

العديد من المواطنين السعوديين والمقيمين بالمملكة العربية السعودية يريدون الحصول على قرض شخصي، ولهذا قامت عدة بنوك ومؤسسات مالية بتقديم تلك الخدمة التي تمكن الشخص من الحصول على قرض شخصي متوافق مع الشريعة الإسلامية بطريقة سلسة، والذي يضمن تلبية جميع الاحتياجات الخاصة وتلك القروض الشخصية تكون بغرض: 

  • التقدم للزواج.
  •  التعليم.
  • ترميم أو شراء منزل.
  •  الاحتياجات الطبية أو أخذ العلاج.
  •  السفر بغرض العمل.
  • وغيرها من الاحتياجات الأخرى التي يحتاجها الشخص أو المقيم للتمتع بحياة كاملة.

تابع المزيد: شروط الحصول على تمويل بدون كفيل

خطوات الحصول على قرض شخصي

قرض بدون كفيل
قرض بدون كفيل

إليك خطوات الحصول على قرض شخصي بدون تحويل الراتب وبدون الكفيل والتي تكون كالتالي:

  •  في البداية قم بالدخول إلى الموقع الإلكتروني الخاص بالشركة أو المؤسسة المالية أو البنك.
  • قم بتقديم الطلب سواء كان طلب قرض شخصي طلب قرض للسيارة، طلب تمويل المنشآت من القائمة الظاهرة
  • أدخل البيانات التي يطلبها الموقع بطريقة صحيحة وانتظر الرد على طلبك في غضون 30 دقيقة فقط من عند تقديم الطلب.

وفي الختام وإلى هنا نكون قد وصلنا لنهاية حديثنا عن ما هي متطلبات الحصول على قرض بدون كفيل حيث تعرفنا على خطوات تقديم طلب القرض والشروط التي يجب اتباعها لنجاح الطلب.