يرغب العديد من الأشخاص في معرفة أبرز شروط الحصول على تمويل بدون كفيل بالمملكة العربية السعودية، حيث توفر الكثير من الشركات إمكانية الحصول على تمويل بمبالغ كبيرة حتى يتمكن المواطنين من تلبية كافة احتياجاتهم المالية المتنوعة أو تمويل مشروعاتهم الصغيرة بالسعودية.

كما أن هذا التمويل يكون متاح لكافة المواطنين الذين يعملون سواء في القطاع الخاص،
أو الحكومي وذلك بدون كفيل أو وجود ضامن وبراتب شهري قليل حتى يتمكن المواطن من الاستفادة بهذا التمويل، ولكن يوجد بعض الشروط التي يجب أن يتم توافرها لإمكانية الحصول على هذا التمويل والاستفادة منه وتلبية كافة الاحتياجات، لذلك من خلال هذا المقال سوف نتعرف على أهم هذه الشروط.

شروط الحصول على تمويل بدون كفيل

الحصول على تمويل بدون كفيل
الحصول على تمويل بدون كفيل

إن شروط الحصول على تمويل بدون كفيل قد تختلف من جهة لأخرى،
لذلك يجب التحقق من هذه الشروط قبل التقديم على التمويل،
ولكن يمكن أن نوضح الشروط العامة التى يجب توافرها حتى يتمكن المواطنين من الحصول على هذا التمويل، ومن أبرز الشروط التي يجب توافرها ما يلي: 

  • أن يكون المواطن المتقدم الذي يرغب في الحصول على تمويل مقيم بالبلد الذي يريد طلب التمويل فيها.
  • كما يجب ألا يقل عمر الشخص المتقدم للحصول على التمويل عن حد معين وهو 18 سنة.
  • أن يمتلك المتقدم سجل ائتماني بشكل جيد.
  • كما يلزم تقديم بعض المستندات والأوراق الشخصية الهامة مثل قسيمة الراتب والكشف الخاص بالحساب البنكي للمتقدم لآخر 6 شهور وتقديم الهوية الشخصية وإثبات السكن وذلك من خلال تقديم إيصال سواء كهرباء أو مياه أو الفاتورة الخاصة بالتليفون.
  • تحدد الجهة التي ترغب بالحصول منها على التمويل مبلغ معين للتمويل لا يجب أن يزيد عنه ويختلف هذا المبلغ  من جهة إلى أخرى.

معايير الحصول على تمويل

الحصول على تمويل بدون كفيل
الحصول على تمويل بدون كفيل

يرغب الأشخاص في معرفة شروط الحصول على تمويل بدون كفيل
حتى يتمكنوا من الاستفادة منه ومن هذه الشروط ما يلي: 

  • ألا يزيد عمر الشخص المتقدم للحصول على التمويل عن عمر معين.
  • يمكن التقديم للحصول على طلب التمويل لكل من المقيم بالمملكة والمواطن السعودي.
  • يجب ألا يقل الراتب الشهري للمتقدم الذي يريد الاستفادة من التمويل عن 7000 ريال سعودي.
  • يلزم ألا تقل مدة الخدمة بالقطاع الحكومي عن 3 شهور عند التقديم على طلب التمويل.
  • عند الرغبة في التقديم للحصول على طلب تمويل يجب ألا تقل مدة الخدمة بالوظيفة المتعلقة بالقطاع الخاص بالمملكة السعودية عن 6 شهور.
  • في حالة إذا كان المتقدم من المقيمين بالمملكة يشترط ألا تقل مدة الخدمة في الوظيفة عن 12 شهر.

مميزات الحصول على التمويل للأفراد 

يعتبر التمويل بدون كفيل من أفضل الحلول المالية المتوفرة لأصحاب المنشآت والمؤسسات والمشاريع المتوسطة والصغيرة، حيث يواجه الأشخاص عدة تحديات عند الرغبة بالحصول على تمويل من إحدى البنوك أو الجهات التقليدية الخاصة بالتمويل وذلك بسبب الشروط المعقدة التى تضعها هذه الجهات مثل ضرورة توفر ضمان عقاري ووجود كفيل وغيرها من الشروط المعقدة حتى تتمكن من الحصول على تمويل.

لذلك يمكن التعامل مع شركات متخصصة في تقديم التمويل،
حيث أنها تسهل شروط الحصول على تمويل بدون كفيل حتى يتمكن كافة المواطنين من الاستفادة بهذا التمويل بمبالغ كبيرة، ومن أهم المميزات التي يمكن للأفراد الحصول عليها عند التعامل مع إحدى الشركات الخاصة بالتمويل ما يلي: 

  • الحصول على قرض إسلامي متوافق مع الضوابط والأحكام الخاصة بالشريعة الإسلامية.
  • لا يلزم وجود ضامن أو كفيل عندما يرغب الشخص المتقدم في الحصول على التمويل.
  • المتقدم للطلب لا يحتاج إلى تحويل الراتب الشهري الخاص به حتى يتمكن من الاستفادة من هذا التمويل.

خصائص الحصول على التمويل من الشركات

الحصول على تمويل بدون كفيل
الحصول على تمويل بدون كفيل
  • يمكن الحصول على موافقة فورية وسريعة من إحدى الشركات الخاصة بالتمويل.
  • كما تتوفر إجراءات سهلة وسريعة حتى تتمكن من استكمال الطلب الخاص بالتمويل.
  • يمكن عمل التسوية المبكرة للمبلغ الخاص بالتمويل الشخصي فهو نظام متوفر بشركات التمويل بالمملكة السعودية.
  • كذلك مدة استحقاق المبلغ الخاص بالتمويل الشخصي بالشركات تبدأ من 12 شهر حتى 60 شهر.
  • يمكن أن تصل المبالغ المالية التي توفرها هذه الشركات الخاصة بالتمويل إلى 200 ألف ريال سعودي.
  • يمكن الاستفادة من هذا التمويل براتب شهري قليل لكافة الأشخاص العاملين بالقطاع الخاص أو الحكومي.

أنواع التمويل المتوفر بدون كفيل 

يوجد العديد من الأنواع الخاصة بالتمويل التى يمكن الحصول عليها بدون كفيل،
وبعد أن تعرفنا على أبرز شروط الحصول على تمويل بدون كفيل،
سوف نتعرف على أهم أنواع التمويل التي يمكن الحصول عليها والاستفادة منها لتلبية متطلباتك واحتياجاتك، ومن أبرز أنواع التمويل ما يلي: 

القروض الشخصية 

يمكن الحصول على هذه القروض التمويلية بدون كفيل من إحدى الشركات المتخصصة في تقديم التمويل، كما أن هذه القروض تتميز بسرعة التنفيذ وعدم حاجة الفرد لوجود ضمانات أو كفلاء ولكن تتطلب معدلات فائدة عالية وتكون أعلى من القروض التقليدية.

التمويل التجاري 

تعد قروض تمويلية يتم تقديمها من قبل المؤسسات المالية إلى المنشآت والشركات بدون وجود كفيل، وهذا التمويل يمتاز بسرعة التنفيذ وعدم الاحتياج لوجود كفلاء أو ضمانات ولكن يكون معدل الفائدة أعلى من فائدة القروض التقليدية.

تمويل متناهي الصغر 

يعد تمويل صغير يتم توفيره للعائلات والأسر الفقيرة حتى يتمكنوا من إنشاء مشاريع صغيرة لا تحتاج لمبالغ كبيرة بل تتطلب مبلغ قليل جداً، بالإضافة إلى عدم الحاجة لوجود ضمانات أو كفيل، ويتم تقديم هذا التمويل عن طريق برامج خاصة بعد معرفة شروط الحصول على تمويل بدون كفيل.

التأجير التمويلي 

هذا التمويل يكون عبارة عن تأجير كافة الآلات والسيارات والمعدات للشركات وذلك بدون الحاجة لدفع مبالغ باهظة مقابل شرائها، حيث يمكن أن يتم دفع أقساط محددة بشكل شهري ولفترة محدودة لهذه الشركات التي تقدم التمويل بدون الحاجة لوجود كفيل.

الإسكان المدعوم 

هذا التمويل يكون عبارة عن برامج حكومية تهدف لتقديم العديد من التسهيلات حتى يتمكن المواطنين ذوي الدخل المحدود من شراء المساكن حيث أنه يتم دفع جزء من القيمة الخاصة بالمسكن بواسطة الحكومة.

التبرعات 

تكون عبارة عن المساعدات المادية التي يقوم بالتبرع بها الشركات أو الأشخاص لأصحاب المشاريع الصغيرة، ومن الجدير بالذكر أن هذا التمويل لا يحتاج إلى أي كفلاء أو ضمانات.

هل يتطلب التمويل بدون كفيل رسوم إضافية؟ 

الحصول على تمويل بدون كفيل
الحصول على تمويل بدون كفيل

بعد أن علمنا شروط الحصول على تمويل بدون كفيل والأنواع المتوفرة للتمويل بدون كفيل التي يجب أن يتم اختيار منها نوع التمويل الملائم تبعًا لنظام المؤسسة أو الشركة والأولوية المالية، وأيضًا تبعًا لطبيعة المشروع سوف نتعرف على متطلبات التمويل بدون كفيل وهل يحتاج التمويل لدفع رسوم إضافية أم لا.

كما أن بعض الشركات الخاصة بالتمويل بدون وجود كفيل قد تتطلب لدفع رسوم إضافية للحصول على التمويل والاستفادة منه، وهذه الرسوم الإضافية تكون مثل رسوم التأمين والرسوم الخاصة بمعالجة الطلب والرسوم الإدارية ورسوم تحويل الأموال وأيضًا الرسوم الخاصة بتقييم الضمانات.

كيفية الاستفادة من التمويل بدون كفيل للمنشآت

بعد أن تعرفنا على شروط الحصول على تمويل بدون كفيل،
سوف نتعرف على كيف يمكن للمنشآت أن تستفيد من التمويل بدون وجود كفيل،
حيث أن المنشآت المتوسطة والصغيرة يمكنها أن تستفيد من هذا التمويل بدون وجود كفيل في عدة حالات ومن أبرز هذه الحالات ما يلي: 

التوسع بالمشاريع وتوسيع نطاق الأعمال 

حيث أن هذا التمويل يساهم في زيادة الإيرادات والإنتاجية،
ويعمل على خلق فرص جديدة للعمل وكذلك تحسين القدرة التنافسية المتعلقة بالمنشأة.

إمكانية شراء الأجهزة والمعدات المطلوبة للعمل 

يمكن أن تستفيد المنشآت من هذا التمويل من خلال الحصول على هذا التمويل بدون كفيل واستخدامه لشراء جميع الأجهزة والمعدات الضرورية للعمل مما يعمل على تحسين الكفاءة والإنتاجية الخاصة بالمنشأة بالإضافة إلى توفير العديد من الأموال والوقت للمنشآت.

تحسين المرافق والمباني 

يمكن لكافة المنشآت المتوسطة والصغيرة أن تستخدم هذا التمويل الذي لا يحتاج لوجود كفيل حتى يتم تحسين المرافق والمباني الخاصة بالمنشأة،
مما يساهم في خلق بيئة عمل جيدة لجميع الموظفين والعاملين،
وأيضًا جذب العديد من العملاء وبالتالي زيادة القيمة التسويقية الخاصة بالمنشأة.

تغطية التكاليف الخاصة بالتدريب والتوظيف 

بعد أن علمنا شروط الحصول على تمويل بدون كفيل يمكن أن تستفيد المنشآت من الحصول على التمويل لتغطية التكاليف اللازمة للتدريب والتوظيف مما يساهم في استقطاب الموظفين والعمالة الموهوبين والماهرين وأيضًا يتم تطوير المهارات الخاصة بالموظفين الحاليين وبالتالي سوف يتم تحسين الإنتاجية المتعلقة بالمنشأة.

تغطية كافة التكاليف التشغيلية والإدارية 

تستفيد المنشآت من التمويل الذي لا يتطلب وجود كفيل
حتى تتمكن من تغطية جميع التكاليف سواء التكاليف التشغيلية أو الإدارية،
وهي تضم تكاليف الضرائب والإيجار والتأمين وتكاليف الغاز والكهرباء والمياه وغيرها من النفقات والتكاليف الأخرى.

مميزات البرامج التمويلية 

استكمالًا لحديثنا عن شروط الحصول على تمويل بدون كفيل في الشركات الخاصة بالتمويل والجهات المخصصة لذلك سوف نتعرف على مميزات البرامج الخاصة بالتمويل التي يمكنك الاستفادة منها، ومن هذه المميزات ما يلي: 

  • توفير حلول مالية بشكل مبتكر.
  • كافة الحلول التي توفرها البرامج التمويلية تكون مرخصة من الهيئة الشرعية.
  • بمجرد أن يتم اكتمال كافة الوثائق يمكن أن يتم تسليم التمويل في خلال 5 أيام.
  • كما تتسم آلية السداد بالمرونة ويمكن أن يتم استقطاع السداد وذلك بدون أن تتوفر أقساط ثابتة شهرية من خلال استخدام النظام الخاص بنقاط البيع وحسم النسبة المحدودة من كافة عمليات البيع وبالتالي يتم السداد من خلال العمليات الخاصة بالبيع وليس الأقساط.
  • توفير سيولة حتى تتمكن من البدء في المشروع الخاص بك بدون وجود أي ضمانات.
  • كما يمكن التقديم لطلب التمويل أونلاين.
  • كذلك أبرز ما يميز المنح التمويلية للشركات هو عدم توفر أي مدفوعات أو أقساط ثابتة بشكل شهري حيث يمكن استقطاع السداد بطريقة تدريجية وبالتالي يتمكن المتقدم من التركيز والاستفادة من التمويل لتحقيق أهدافه بدون قلق من آلية سداد الأقساط كل شهر.

تابع المزيد: بنك ساب تمويل شخصي 

كيفية الحصول على تمويل من الشركات

الحصول على تمويل بدون كفيل

بعد أن تتحقق من شروط الحصول على تمويل بدون كفيل التي يجب أن يتم توافرها يمكنك التقديم لطلب التمويل بدون وجود كفيل أو تحويل للراتب من خلال اتباع الخطوات التالية: 

  • الدخول للموقع الإلكتروني الخاص بأحد الشركات أو الجهات المتخصصة للتمويل التى ترغب بالتقديم بها.
  • قم بتقديم طلب التمويل الخاص بك سواء طلب لتمويل المنشآت أو قرض شخصي.
  • اكتب البيانات المطلوبة بطريقة صحيحة وانتظر حتى يتم الرد على الطلب الخاص بك خلال 60 دقيقة من تقديم الطلب.
  • كذلك بعد أن يتم الموافقة على الطلب الخاص بك يتم تقديم كافة المستندات المطلوبة حتى تتمكن من الحصول على التمويل بدون كفيل.

في ختام مقالنا تمكنا من التعرف على أهم شروط الحصول على تمويل بدون كفيل،
وكيف يمكن للمنشآت الاستفادة من هذا التمويل.