يتساءل الكثير من الراغبين في الحصول على قروض عن كيفية الحصول على قرض بدون فوائد لاستخدامه في العديد من الأغراض المختلفة، حيث توفر المملكة العربية السعودية في البنوك أنواع مختلفة ومتعددة من القروض التي تدعم المواطنين سواء قروض للعقارات أو للدراسة وغيرها الكثير من الأسباب، وبدون أي فوائد لكي يتمكنوا من الإنفاق على احتياجاتهم وسداد قيمة القرض الأصلية والمستحقة بكل سهولة.

كما تتنافس الكثير من البنوك على تقديم المزيد من التسهيلات المالية والورقية
ليتمكن أي من الراغبين في الاقتراض من الحصول على الأموال اللازمة لمساعدتهم في المعيشة، ومن خلال هذا المقال سوف نتعرف على الخطوات الواجب اتباعها للحصول على قرض دون فوائد وأنواع القروض التي تتوفر في بنوك المملكة.

كيفية الحصول على قرض بدون فوائد؟

الحصول على قرض بدون فوائد
الحصول على قرض بدون فوائد

يمكن لمواطني المملكة العربية السعودية الحصول على قرض بدون فوائد وفقاً لشروط والأحكام التي تنص عليها الدولة، حيث يجب أن يقوم المقدم على اتباع الخطوات التالية:

  • التوجه إلى موقع بنك الراجحي الرسمي.
  • من خلال الصفحة الرئيسية انقر على قسم التمويل، لتظهر لك قائمة قم باختيار أيقونة تمويل شخصي.
  • اعمل على تحديد المنتج المناسب لك من ثم اضغط على تقديم الطلب الآن.
  • كذلك تأكد من تعبئة كافة البيانات والمعلومات الشخصية التي يرغب الموقع بها من الاسم ورقم الهاتف والبريد الإلكتروني والبيانات المالية، ورقم الهوية الوطنية،
    وتحديد الجنس والعمر.
  • كما يجب أن ترفق رقم الإقامة إذا كنت لا تحمل الجنسية السعودية.
  • سيظهر لك سؤال حول الحساب المصرفي الخاص بك، قم بملء البيانات المالية كاملة.
  • تأكد من الإجابة على سؤال الراتب الشهري ونوع بطاقة الائتمان التي تستخدمها.
  • اضغط على إرسال، سيتم الرد عليك بعد مراجعة كافة البيانات والتأكد من بياناتك المالية ومرتبك الشهري.

شروط الحصول على قرض بدون فوائد

لكي تتمكن من الحصول على قرض بدون فوائد من بنك الجراحي الأشهر في المملكة العربية السعودية يجب اتباع بعض الشروط والقواعد لكي تضمن القبول على استمارة طلب قرض، ومن أهم الشروط التالي:

  • يجب أن يكون مقدم الطلب حامل للجنسية السعودية،
    أو يملك أوراق إقامة سعودية سارية لفترة لا تقل عن 6 أشهر.
  • كما يجب أن يمتلك المتقدم للقرض وظيفة ثابتة من جهة عمل معتمدة ليتأكد البنك من مصدر الدخل الشهري الخاص بك.
  • ألا يتجاوز عمر المتقدم على طلب القرض 65 سنة. 
  • عند الرغبة في الحصول على تمويل مشترك يجب على الضامن والمتقدم للطلب أن يمتلك حساب جاري في بنك الجراحي لضمان تحويل الراتب إليه.

معايير الحصول على قرض بدون فوائد

الحصول على قرض بدون فوائد
الحصول على قرض بدون فوائد
  • يجب أن يتم تحويل الراتب الشهري الخاص بالمتقدم إلى البنك بعد أن يوافق جهة العمل على ذلك.
  • كما يجب ألا يقل راتب المتقدم والضامن له للحصول على قرض دون فائدة عن 10000 ريال سعودي.
  • لا يقل راتب الفرد طالب القرض والعامل في القطاعات الخاصة عن 400 ريال سعودي.
  • الحد الأقصى لراتب المتقدم على قرض 300 ريال لأي من العاملين السعوديين داخل الجهات العامة.
  • يجب أن يكون المتقدم على القرض يعمل لدى جهة مختصة لمدة لا تقل عن 3 أشهر.
  • في حالة المتقدم على الطلب من أحد العسكريين يجب أن لا تقل المدة عن 3 سنوات ولا تقل رتبته عن ملازم، ومدة عملة سنتين إذا كان مرتبته أعلى من ملازم.
  • كما يجب على العاملين في القطاعات الخاصة العمل لمدة لا تقل عن سنة للحصول على قرض بدون فوائد.

كيفية الحصول على قرض 50 ألف بدون فوائد؟

يمكنك الحصول على قرض 50 ألف ريال سعودي بدون أي فوائد وفقًا لبعض من الشروط والمعايير التي يفرضها بنك التنمية الاجتماعية وذلك وفقًا للشروط التالية:

  • يجب أن يتراوح عمر المتقدم بين 18 إلى 60 عام كحد أقصى.
  • أن يتقدم لطلب القرض كلًا من المواطنين حاملي الجنسية السعودية،
    أو الحاصلين على إقامة سارية.
  • لا يجب أن يتواجد كفيل لضمان المتقدم.
  • أن يصل راتب المتقدم إلى القرض كحد أقصى 10000 ريال سعودي.
  • الالتزام بالفترة المحددة بسداد أقساط القرض الأصلي وعلى الأغلب يسدد في خلال 60 شهر.

أنواع القروض التي تتوفر بالمملكة السعودية

الحصول على قرض بدون فوائد
الحصول على قرض بدون فوائد

تختلف استخدامات القروض وفقًا لنوعه حيث لا تتوفر الكثير من المعاملات من خلال الأقساط في عصرنا الحالي، ولكن عن طريق الحصول على أي من القروض التي تتوفر بالمملكة العربية السعودية يمكن أن تتمكن من الحصول على ما ترغب به وسداد أقساط البنك بدون فوائد أو من خلال الفوائد القليلة وفقًا لنوع القرض.

سوف نعرض في الفقرات التالية مجموعة من القروض التي تقدم بدون فوائد والأخرى بفائدة قليلة ليكون جميع العملاء على اطّلاع بكافة الخدمات التي توفرها السعودية لمواطنيها، ومنها:

قرض شخصي بدون تحويل راتب

يعتبر أفضل قرض بدون فوائد ويتم من خلال الضوابط والأحكام الشرعية في الإسلام،
حيث يتم شراء معادن من الأسواق الدولية ويتم بيعها بمعدل نسبة سنوي ويكون معلوم وثابت دون أي فائدة أو زيادة، ويساعد هذا التمويل الكثير من الراغبين في الحصول على قروض دون فائدة، كما يتميز ببعض المميزات التالية:

  • يتماشى القرض مع أحكام وقواعد الشريعة الإسلامية.
  • فور إكمال كافة الأوراق والمستندات المطلوبة منك يمكنك أن تحصل على الموافقة خلال 3 ساعات.
  • يصل التمويل المتاح إلى 300000 ريال سعودي.
  • تصل مدة التمويل كحد أقصى إلى 5 سنوات.
  • يمكن للمتقدم تحديد الميعاد الذي يتناسب معه لتسديد الأقساط الشهرية.
  • في حالة تقديم طلب على قرض أخر يجب سداد قيمة 20 % من التمويل القائم.
  • لا قدر الله إذا تعرض الحاصل على القرض إلى عجز دائم لا يمكنه من العمل أو توفى يتم إعفائه من الديون بعد الانتهاء من توفير كافة المستندات التي تثبت حالته.

شروط الحصول على قرض بدون فوائد

  • يقدم على القرض العملاء من عمر 21 حتى 58 عام للقطاع الحكومي،
    وحد أقصى في القطاعات الخاصة يجب ألا يتخطى 60 عام.
  • يجب تقديم وثائق تثبت الأجر الوظيفي كحد أقصى 10000 ريال سعودي،
    و15000 ريال سعودي لغير حاملي الجنسية السعودية.
  • يجب أن يستمر في جهة العمل كحد أقصى حتى 6 أشهر.
  • تمنح القروض للجهات المعتمدة فقط.
  • تقديم وثائق تثبت مكان الإقامة من خلال أحدى فواتير الكهرباء والماء.
  • إحضار تعهد يثبت إتمامه الأوراق الخاصة بتحويل الراتب للبنك.
  • توفي مستندات تحمل رقم الرمز البريدي وصندوق البريد.

القرض الحسن

الحصول على قرض بدون فوائد
الحصول على قرض بدون فوائد

يعد من أحد القروض التي لا تتضمن أي فوائد أو رسوم إضافية،
وفقًا للشريعة والأحكام الإسلامية، ويهدف إلى مساعدة المحتاجين والغير قادرين على التكفل بعائلاتهم في المملكة العربية السعودية.

كما تساهم الكثير من الجهات في إمداد هذه القروض بالتمويل اللازم للمساهمة في دعم المشاريع الصغيرة التي تحسن من دخل الكثير من الأسر الفقيرة لتحسين دخلهم وتوفير معيشة مناسبة ودخل شهري يتكفل بهم، كما أنه يعزز من عجلة التنمية الاقتصادية في السعودية

القروض الشخصية

توفر الكثير من البنوك في المملكة العربية السعودية القروض الشخصية للعديد من الأغراض للقيام بالعديد من الأنشطة، وتتم من خلال التوجه إلى البنوك أو الخدمات الإلكترونية التي توفرها الكثير من البنوك، حيث يتم استخدام قرض بدون فوائد في شراء ودفع المصاريف عند بعد، كما أنه لا يعرضك إلى خطر مثل باقي القروض التي تشترط عليك تقديم أغراض وممتلكات بقيمة مقابلة الثمن القرض للحجز عليها عند التخلف عن الدفع.

ويتوفر تمويل القرض الشخصي ببعض الأف و يزيد عن 10000 ألف حتى يتمكن المتقدم من سداده على مدار سنتين حتى خمس سنوات كـ حد أقصى، ويتم الرد بالقبول أو الرفض خلال بضعة أيام قليلة فور التحقق من المستندات والأوضاع المالية الخاصة بالمتقدم.

قروض زواج

تقدم المملكة العربية السعودية من خلال بنوكها بعض المساعدات والقروض للشباب المقبلين على الزواج لتشجيعهم في اتخاذ تلك الخطوة وحمايتهم من الفتن والأخطار التي تحيط بهم، فجميع الشباب في مقتبل عمرهم يحتاجون إلى المساعدة وذلك يتم من خلال بنك التنمية الاجتماعية ليمنح القرض لمن تتوفر بهم الشروط التالية:

  • أن يقل راتب الشاب عن 10 الأف ريال سعودي.
  • يكون القرض لغرض الزواج للمرة الأولى،
    مع بعض الاستثناءات مثل توفى الزوجة أو طلق زوجته الوحيدة.
  • يجب أن يحمل كلا الزوجين الجنسية السعودية.
  • أن تحمل الزوجة الجنسية السعودية أو جنسية إحدى الدول المتجمعة في مجلس التعاون الخليجي.
  • إلا يمضي على تاريخ عقد القران أكثر من سنتين، وتحسن من بدء تاريخ تقديم الطلب.
  • يتضمن قرض الزواج الفئات من الموظفين الحكوميين وموظفي القطاع الخاص متقاعدي التأمينات.

قروض كنف (قرض بدون فوائد)

الحصول على قرض بدون فوائد
الحصول على قرض بدون فوائد

تتناسب قروض كنف مع السيدات الأرامل والمطلقات لأنه يساعدهن في الحصول على حياة كريمة ويتكفل بالكثير من المصاريف والأعباء التي تقع على عاتقهن، وخاصة إذا كانت السيدة تملك أي من الأطفال الصغار الذين يحتاجون إلى الكثير من المصاريف لرعايتهم، وتصل فترة السداد إلى 6 أشهر دون أي فوائد أو رسوم إضافية ويصل التمويل إلى 30 ألف ريال سعودي شهريًا، ولا يشترط إعالة الأسرة للحصول على هذا التمويل.

القروض العقارية

من أهم القروض التي تتوفر في المملكة السعودية حيث ترتبط بعمليات التشييد والترميم للوحدات السكنية والتجارية المختلفة سواء لشرائها أو لتطويرها، ويمكن لأي من الراغبين في الحصول على القدر حتى نسبة 58 % والتي يجب أن تتساوى مع قيمة العقار وفقًا للشروط والأحكام التي تفرضها المملكة.

القروض الدراسية

تقدم القروض الدراسية لسداد المصروفات الدراسية لأي من الطلاب الراغبين في استكمال تعليمهم دون إضافة أي فوائد أو رسوم إضافية تبدأ قيمة التمويل من 5,000 ريال حتى 200,000 ريال سعودي لفترة سداد تتمتع بالمرونة تبدأ من 6 أشهر حتى 36 شهر وفقًا لعقد البنك.

تابع المزيد: شروط الحصول على تمويل بدون كفيل

إرشادات الحصول على قرض بدون فوائد

الحصول على قرض بدون فوائد
الحصول على قرض بدون فوائد

يوجد بعض التعليمات والنصائح التي يقدمها العديد من البنوك عند التقديم على قرض ليتمكنوا من إثبات إمكانية المتقدم على سداد المديونية، ومن أبرز النصائح التالي:

  • يجب القيام بدراسة العمل أو المشروع المقدم عليه لاتخاذ القرض حتى تتأكد من نسبة نجاحك، كما يجب دراسة طرق التطوير تنمية المشروع لزيادة الأرباح والقدرة على تسديد أقساط القرض.
  • يجب تحديد المبلغ الذي ترغب في اقتراضه والتأكد من نسبة التكاليف والأرباح وغيرها من المصاريف التي تكفى لتغطية أقساط القرض.
  • الالتزام بسداد أقساط القرض في مواعيدها المحددة.

وفي الختام، بعد أن تعرفنا على كيفية الحصول على قرض بدون فوائد وأنواع القروض التي تتوفر في المملكة العربية السعودية وشروط الحصول عليها.