ما هي أهم خدمات إعادة هيكلة الديون؟

خدمات إعادة هيكلة الديون تعتبر من الحلول المالية المهمة التي تهدف إلى مساعدة الأفراد أو الشركات على تجاوز الأزمات المالية وتحسين أوضاعهم الاقتصادية، وتشتمل تلك الخدمات على التفاوض مع الدائنين لإعادة جدولة الديون، وتقليل معدلات الفائدة أو تمديد فترات السداد بما يتناسب مع القدرة المالية للمدين.

كما أن هذه الخدمات تقدم من قبل مستشارين ماليين متخصصين أو مؤسسات مالية، بهدف تقليل الضغوط المالية وتفادي التعثر أو الإفلاس، حيث أن تلك الخدمة تعتبر خطوة استراتيجية لإعادة التوازن المالي وتحقيق الاستدامة الاقتصادية على المدى الطويل.

ما هي خدمات إعادة هيكلة الديون؟

خدمات إعادة هيكلة الديون هي عبارة عن عملية تلجأ لها الشركات والأشخاص، إضافة إلى الدول، لكي يتم الحد من خطر التخلف عن تسديد الديون القائمة الخاصة بها، وهذا يتم عن طريق التفاوض على أقل سعر فائدة، حيث أن تلك الخدمة تعمل على توفير بديل أقل تكلفة من الإفلاس عندما يتعرض المدين إلى أزمة مالية، وقد ترجع بالنفع على المقرض والمقترض.

• تسمح تلك الخدمة للأشخاص والشركات والدول بتغيير شروط القروض، وذلك ما يساهم في التقليل من خطر التخلف عن التسديد والإفلاس المحتمل حدوثه.
• يمكن أن تستعمل الشركات مقايضات الديون بالأسهم واستعادة التفاوض على أسعار الفائدة أو تاريخ التسديد لكي يتم إدارة الالتزامات المالية.
• تتمكن الدول التي تمتلك السيادة من تحويل الديون الخاصة للمؤسسات العامة، وذلك ما يساهم في التخفيف من تأثير التخلف عن التسديد على اقتصادها.
• يتمكن الأشخاص من التفاوض على شروط القرض بصورة مستقل أو بمساهمة، ولكن يلزم أن يكونوا على حذر من الاحتيال التي يمكن التعرض لها عند طلب المساعدة.

ما هي فوائد خدمات إعادة هيكلة الديون

إعادة هيكلة الديون تعمل على توفير مجموعة من الفوائد التي تتمثل في ما يلي:

• التنظيم الكامل لكل الالتزامات والتحسين من إدارة التدفقات المالية.
• التفاوض المحترف مع الدائنين لإمكانية الحصول على شروط مرنة.
• تجهيز خطة مالية قابلة إلى التطبيق بناءاً على قدرات العملاء.
• التقليل من الضغط النفسي الذي ينتج عن تشابك الأقسام أو تعثر التسديد.
• الحد من الخلافات القانونية التي تنتج عن التأخير أو الإخلال بالتسديد.

ما هو سبب إتمام خدمات إعادة هيكلة الديون

الشركة التي تفكر في إعادة هيكلة ديونها يمكن أن تواجه عقبات مالية من الصعب حلها، وفي مثل تلك الظروف الشركة لا تجد أمامها إلا خيارات معينة منها إعادة هيكلة الديون الخاصة بها أو إعلان إفلاس الشركة، ويجب العلم أن إعادة الهيكلة القائمة تعتبر أفضل خيار جيد وفعال من حيث التكاليف على المدى الطويل، وذلك مقارنة بإعلان الإفلاس.

كيف تعمل إعادة هيكلة الديون

بعض الشركات تهدف إلى إعادة هيكلة الديون الخاص بها عندما يتم مواجهة احتمال الإفلاس، وتشتمل عملية الإعادة في العادة على الحصول على موافقة من المقرضين على التقليل من أسعار الفائدة على القروض، أو تمديد موعد استحقاق جميع التزامات الشركة، أو جميعهم.

تلك الخطوات تساهم في التحسين من فرص الشركة في تسديد الالتزامات الخاصة بها واستمرارها بالعمل، حيث أن الدائنين يفهمون أنهم سوف يحصلون على مبلغ أقل عندما يتم تصفية أو إفلاس الشركة.

يمكن أن تكون إعادة الهيكلة أفضل خيار مربح بالنسبة إلى الطرفين، وذلك لأن الشركة تتفادى الإفلاس يقوم المقرضين بتلقي مبلغ أكبر من ما كانوا سوف يحصلون عليه عن طريق إجراءات الإفلاس، وتلك العملية تعمل بنفس الطريقة بالنسبة إلى الدول والأشخاص، وإذا كانت على نطاقات متنوعة لحد كبير.

كيفية تحقيق إعادة هيكلة الديون

تتمكن الشركات من تحقيق إعادة هيكلة الديون الخاصة بها من خلال الدخول بمفاوضات بشكل مباشر مع الدائنين لكي يتم إعادة تنظيم شروط تسديد ديونها، وفي بعض الأوقات يفرض على الشركة إعادة الهيكلة من خلال الدائنين في حالة أن لم تستطع تسديد أقساط ديونها المجدولة، وتتمثل أهم الطرق لتحقيق هذا في ما يلي:

مبادلة الدين بالأسهم

يمكن أن يتفق الدائنين على التنازل عن مبلغ محدد من الديون المستحقة لكي يتم الحصول على أسهم بالشركة، وذلك يحدث في الشركات التي تمتلك قاعدة الأصول والخصوم الهائلة، حيث يساهم في التقليل من إجبار الشركة على الإفلاس من قيمة الشركة بالنسبة إلى الدائنين.

الأفضل أن يتم السماح للشركة بمواصلة عملها باعتبارها شركة عاملة، وذلك مع إعطاء فرصة للدائنين بالمشاركة بالعمليات الخاصة بها، وذلك معناه أن قاعدة المساعدين الأصليين سوف تقل حصتها بالشركة بشكل هائل.

تخفيضات حقوق حاملي السندات

تتمكن الشركات التي تمتلك سندات مستحقة الدفع من التفاوض مع حاملي السندات الخاصة بها لكي يتم الحصول على عرض تسديد بخصم، ويمكن إتمام هذا من خلال تخفيض أو إلغاء دفعات أصل الدين أو الفائدة.

اتفاقيات تسديد الديون الغير رسمية

تستطيع الشركات التي تعمل على إعادة هيكلة ديونها أن تطلب شروط تسديد سهلة، وتطلب إلغاء بعض أجزاء من الديون الخاصة بها، وقد يتم إتمام هذا من خلال التواصل مع الدائنين بشكل مباشر والتفاوض على شروط تسديد حديثة. تلك الطريقة تعتبر أقل في التكلفة من الاستعانة بوسيط خارجي، وقد يتم إتمامها في حالة أن أراد الأطراف الوصول لإتفاق جيد.

إعادة هيكلة الديون مقابل الإفلاس

في العادة خدمات إعادة هيكلة الديون تشتمل على مفاوضات بين الشركة والدائنين بشكل مباشر، حيث تتمكن الشركة من المبادرة بإعادة الهيكلة، أو ببعض الحالات ينفذها الدائنين، من جانب آخر، الإفلاس تعتبر عملية تجعل الشركة التي تواجه صعوبات مالية تتمكن من تأجيل تسديد الديون الخاصة إلى الدائنين عن طريق مدة توقف قانونية، وبعد أن يتم إعلان الإفلاس، تقوم الشركة المعنية بالعمل مع دائنيها والمحكمة لكي يتم وضع خطة تسديد.

عندما لا تتمكن الشركة على استيفاء كل شروط خطة التسديد، يجب أن تقوم بتصفية الأعمال الخاصة بها لتسديد ديونها. وتعمل المحكمة بعد ذلك على تحديد شروط التسديد.

إعادة هيكلة الديون مقابل إعادة تمويل الديون

خدمات إعادة هيكلة الديون تختلف عن إعادة تمويلها، حيث أن الأولى تحتاج إلى التقليل في الدين وتمديد خطة التسديد، أما بالنسبة إلى إعادة تمويل الدين فإنها تعتبر مجرد تبديل دين قديم بدين أجدد، وفي العادة تتم بشروط مختلفة منها تقليل سعر الفائدة.

تابع المزيد: مزايا وفوائد قروض سداد المديونية في السعودية

لماذا تختار تمويلك لإعادة هيكلة ديونك؟

إن كنت ترغب في إتمام خدمات إعادة هيكلة الديون بجودة واحترافية عالية، فيجب عليك الاستعانة بشركة تمويلك التي تتمتع بالمميزات التالية:

• تمتلك الشركة فريق قانوني ومالي محترف ومتخصص في خطط معالجة الديون الصعبة.
• كما تمتلك خبرة كبيرة في التعامل مع المؤسسات التمويلية البنوك الدولية والمحلية.
• تتمكن من إعداد خطة مفصلة مخصصة لكل حالة على حسب تقييم مالي كامل.
• تتميز الشركة بالسرية التامة والاحترام للخصوصية في كل مراحل المعالجة.
• تقدم نتائج ملموسة خلال تحقيق التعافي المالي للعملاء بشكل تدريجي ودائم.

خدمات إعادة هيكلة الديون تعتبر أداة حيوية لمساعدة الأفراد والشركات على استعادة التوازن المالي، ومن خلال تقليل الأعباء وتحسين شروط السداد، تساعد هذه الخدمات على تعزيز الاستقرار المالي وتحقيق التعافي الاقتصادي.

الأسئلة الشائعة

ما هي إعادة هيكلة الديون؟

هي عملية تعديل شروط سداد الديون لتخفيف العبء المالي منها تقليل الفوائد وتمديد فترة السداد، أو تقليل المبلغ الإجمالي المستحق.

من يمكنه الاستفادة من خدمات إعادة الهيكلة؟

الأفراد والشركات الصغيرة أو المؤسسات الكبرى التي تعاني من صعوبات مالية أو تعثر في سداد ديونها.