احصل على قروض شخصية بدون تحويل راتب اتصل بنا

يرغب الكثير من الأشخاص في الحصول قروض شخصية بدون تحويل راتب وبدون الحاجة لوجود كفيل أو ضامن، ولكن ليس كل المؤسسات المصرفية والبنوك توفر هذه الخدمة، لأن المؤسسة تهدف قبل أي شيء لضمان الحصول على قيمة الأقساط الخاصة بها، إلا أن هناك بعض المؤسسات التي تقوم بتقديم هذه النوعية من القروض للعملاء للتيسير عليهم، ولكن وفقا لضوابط وشروط معينة.

من خلال هذا المقال سوف نتعرف على كيفية الحصول على قرض بدون الحاجة إلى تحويل الراتب، وأهم الشروط المطلوبة لذلك.

ما هي قروض شخصية بدون تحويل راتب؟

القرض الشخصي هو عبارة عن مبلغ محدد من المال يقوم الشخص باقتراضه من بنك أو مؤسسة مصرفية لتغطية تكاليف غرض ما، وغالبا ما تكون هذه القروض مدتها الزمنية قصيرة.

ويقصد بالاقتراض بدون تحويل راتب أنه لا يشترط أن يقوم الشخص بتحويل مبلغ الراتب الذي يتقاضاه من المؤسسة التي يعمل بها إلى البنك الذي يقوم بالاقتراض منه حتى يتم اقتطاع قيمة القسط الشهري المستحق، وبالتالي يمكنه الحصول على المبلغ الذي يحتاجه ودفع القسط بشكل منفصل مع دفع قيمة الفائدة وتقديم الضمانات اللازمة.

خطوات الحصول على قرض شخصي

هناك مجموعة من الخطوات التي يتم اتباعها حتى يمكن الحصول على قروض شخصية بدون تحويل راتب، وهذه الخطوات تتمثل فيما يلي:

1. في البداية عليك أن تقوم بالبحث عن المؤسسة التي تتيح الحصول على قرض شخصي بدون الحاجة إلى تحويل راتبك عليها، ويجب أن تكون من المؤسسات الموثوقة والمعروفة.
2. يتم الدخول على الموقع الإلكتروني الخاص بالمؤسسة والتعرف على الشروط المطلوبة لتجهيز المستندات اللازمة للحصول على القرض حتى يتم تجهيزها وإرفاقها مع الطلب المقدم.
3. بعدها يتم تسجيل الدخول على صفحة الموقع ويتم الضغط على الخدمة الخاصة بالقروض الشخصية ثم الدخول عليها والضغط على المربع الخاص بطلب القرض.
4. عليك بعدها القيام بملء نموذج الطلب بالبيانات المطلوبة والتأكد من أنه يتم إدخال بيانات صحيحة، ومن ثم يتم إرفاق كافة المستندات التي تثبت هوية المستخدم ومن أهمها بطاقة الهوية الشخصية.
5. يتم الاطلاع على الأحكام والشروط الخاصة بخدمة القروض الشخصية والتأكد من أنها مناسبة لك قبل استكمال البيانات، والتأشير على الموافقة عليها.
6. تحديد قيمة القرض المطلوب الحصول عليه ثم الضغط على زر الإرسال بعد وضع وسائل الاتصال التي يتم التواصل عليها من قبل البنك في حالة الموافقة على القرض.
7. بعد الانتهاء من الإجراءات المطلوبة يتم انتظار رسالة البنك بالموافقة أو رفض طلب القرض، وفي حالة الموافقة يتم التواصل مع العميل لتحديد موعد استلام القرض، والذي يكون غالبا خلال 48 ساعة من إرسال الطلب، بعد أن يتم وضع قيمة المبلغ في الحساب.
8. يتم التوجه إلى البنك لاستكمال باقي الإجراءات وتحديد طريقة سداد الأقساط المستحقة.

طريقة الحصول على قرض مناسب للوضع المالي

عندما يختار الشخص الحصول على قروض شخصية بدون تحويل راتب فإنه يبحث دائما عن قرض يكون مناسب لظروفه المادية أو يمكنه سداده مع الحصول على أفضل المميزات التي تتيح له ذلك بدون أي ضغوط مادية.

وهناك العديد من البنوك التي تتنافس على تقديم مزايا متعددة لعملائها منها تحديد سعر الفائدة ومدة القرض التي يتم دفع الأقساط خلالها بما يتناسب مع الظروف المادية لكل عميل، لذلك فعند القيام بتحديد قيمة قسط منخفضة يتم تحديد الدفع على مدى زمني أطول ولكن بسعر فائدة أعلى مما لو تم الدفع على فترة قصيرة.

اقرأ أيضًا: تمويل شخصي بدون تحويل الراتب

العوامل المحددة لسعر الفائدة

هناك مجموعة من العوامل التي يتم على أساسها سعر الفائدة الخاص بـ قروض شخصية بدون تحويل راتب،
والتي تتمثل فيما يلي:

• قيمة أرصدة الحساب الحالية لدى البنك.
• المدة التي يتم تحديدها لسداد القرض، فإذا كانت طويلة تكون قيمة الفائدة اعلى والعكس.
• معدل المخاطر الخاص بحصولك على القرض.
• كذلك معدل الفائدة الذي يتم تطبيقه في البنوك الأخرى.

طرق الحصول على قروض شخصية بدون تحويل راتب

هناك العديد من الطرق التي توفرها البنوك والمؤسسات المصرفية للعملاء حتى يمكن من خلالها الحصول على قروض شخصية بدون تحويل راتب بما يتوافق مع ظروفهم الشخصية،
هذه الطرق إما عن طريق الذهاب إلى أحد فروع البنك المطلوب الاقتراض منه أو عن طريق الدخول على صفحة الموقع الرسمي للبنك وتقديم طلب القرض إلكترونيا،
وأيضًا يوجد طريقة اسهل من ذلك وهي الحصول عليه عن طريق الاتصال على هاتف البنك.

وقد حرصت البنوك على توفير طرق ميسرة للعملاء تتناسب مع جميع ظروفهم يمكنهم استخدامها في الحصول على القرض في خطوة لجذب مزيد من العملاء للتعامل معها.

الشروط الواجب توافرها للحصول على قرض شخصي

هناك مجموعة من الشروط التي يجب أن تتوفر حتى يمكن الحصول على قروض شخصية بدون تحويل راتب وبدون كفيل،
وتتضمن هذه الشروط ما يلي:

• يجب أن تتوفر لدى الشخص الذي يطلب القرض معايير الأهلية الكاملة،
  وهو أن يكون عاقل وبالغ ولا يقل عمره عن 18 عام.
• كما يجب أن يتم تقديم صورة من بطاقة الهوية الشخصية والتي تكون سارية المفعول.
• أن يتم تقديم خطاب من جهة العمل موثق يتم فيه إثبات أنه يعمل لدى هذه الجهة لفترة لا تقل عن 3 شهور، وبعض الجهات الأخرى تتطلب أن تكون المدة 6 شهور على الأقل.
• أن تتعهد الجهة بسداد قيمة القسط الشهري للقرض طوال فترة الاستحقاق في مواعيده بدون أي تأخير.
• ألا يزيد عمر الشخص المتقدم للحصول على القرض عن 60 عام.
• أن يكون الحد الأدنى للراتب الذي يحصل عليه الشخص 8000 ريال سعودي.
• كذلك أن يكون الشخص عامل في أحد الجهات الحكومية أو القطاع الخاص وأن يكون لديه دخل ثابت ومنتظم.
• يجب أن يكون التاريخ الائتماني للشخص جيد لدى البنوك ويتم التأكد من ذلك من خلال البنك المركزي.
• يجب أن يكون هناك مسكن ثابت للمقترض،
  كما يجب أن يوفر بيانات أرقام للتواصل عليها تكون متاحة وسارية فعليا.

المستندات المطلوبة للحصول على قرض شخصي

هناك مجموعة من المستندات التي يجب أن يقوم الشخص بتوفيرها حتى يستطيع الحصول على قروض شخصية بدون تحويل راتب،
وهي:

• بطاقة الهوية سارية المفعول، أو جواز سفر.
• خطاب من الجهة التي يعمل بها الشخص يحتوي على مفردات المرتب والتي تثبت أن الشخص يمتلك دخل شخصي يغطي قيمة القسط الخاص بالقرض
• أن يتم تقديم كشف بنكي عن مدة 3 شهور الأخيرة.
• كشف حساب جاري في نفس البنك الذي يقوم الشخص بالحصول على القرض منه.

أهمية الحصول على قروض شخصية بدون تحويل راتب

يوجد الكثير من الأسباب التي تدفع الأشخاص للبحث عن قروض ميسرة يمكن الحصول عليها بدون وجود شرط تحويل الراتب على المؤسسة التي يتم الاقتراض منها،
ومن ضمن هذه الأسباب ما يلي:

• يحتاج البعض الحصول على قرض شخصي بغرض السفر إلى الخارج.
• يمكن الحصول على القرض أيضا بهدف إتمام التعليم في الخارج أو دفع المصروفات الدراسية.
• يحتاج البعض في أحيان كثيرة إلى الحصول على قرض شخصي لتغطية تكاليف تجديد المنازل أو ترميمها.
• تغطية تكاليف أي ظروف طارئة مثل إجراء عملية جراحية أو دفع مصاريف علاج باهظة الثمن.
• يمكن أن يقوم شخص بشراء سيارة جديدة أو عقار باستخدام القرض وأيضا استخدامه في شراء بعض الأجهزة الكهربائية المرتفعة الثمن.
• يستخدم القرض الشخصي أيضا في إتمام الزواج وتغطية تكاليفه.

فوائد الحصول على قروض شخصية

هناك مجموعة من الفوائد التي تعود على الشخص عندما يقوم بالحصول على قروض شخصية بدون تحويل راتب،
وبدون كفيل وتتمثل هذه الفوائد فيما يلي:

•  يمكنك الحصول على مبلغ مالي كبير تستطيع استخدامه في تلبية احتياجاتك الضرورية أو إنقاذ حالة مرضية أو حالة طارئة في حال كان المبلغ المطلوب غير متوفر.
• من أهم المميزات التي توفرها الكثير من البنوك أنه عند وفاة الشخص المقترض فإن الحالة الخاصة بالقرض تكون قد انتهت،
  بمعنى أن الورثة غير ملزمين بسداد باقي دين القرض المستحق على صاحبه الأصلي،
  وذلك بشرط تقديم الأدلة التي تثبت ذلك.
• يوفر البنك للعميل فترة كافية يستطيع خلالها القيام بسداد قيمة القرض حسب إمكانياته المادية،
  حيث يتيح له اختيارات متعددة لمدد سداد مختلفة،
  وبذلك يمكنه السداد دون أن يعاني من أي ضغط مادي.
• يستطيع الشخص المقترض الاستفادة من قيمة القرض في شراء عقار أو سيارة بمبلغ نقدي،
  مما يوفر عليه قيمة الفائدة التي يتم دفعها في نظام التقسيط،
  وهي لا تقارن بقيمة الفائدة المدفوعة في القرض،
  وبالتالي يستطيع توفير مبالغ كبيرة.
• يمكن للشخص المقترض بعد فترة من استلام هذا القرض التقديم على طلب بالحصول على قرض جديد وذلك قبل انتهاء مدة السداد،
  ولكن بشرط الالتزام بالسداد في المواعيد المحددة بدون تأخير.
• تتميز هذه القروض بأنها تتيح لك الحصول على قيمة المبلغ دون اشتراط وجود كفيل أو ضامن،
  وهو ما يرفع عن كاهله الكثير من الصعاب المتعلقة بالقروض
  لأن هذا الشرط غير متاح للكثيرين تنفيذه.

اقرأ أيضًا: خدمات التخطيط المالي من راجحي

متى يمكن استلام قيمة القرض؟

يتساءل البعض عن المدة المطلوب أن ينتظرها الشخص المتقدم بطلب الحصول على قروض شخصية بدون تحويل راتب وبدون كفيل،
والحقيقة أن كثير من البنوك والمؤسسات المالية التي تقدم هذا النوع من القروض يتيح للعميل استلام مبلغ القرض في غضون فترة قصيرة لا تتجاوز على أي حال 10 أيام فقط يتم خلالها القيام بمجموعة من الإجراءات من قبل البنك،
كأن يتم التحقق من صحة البيانات المقدمة ومن التاريخ الائتماني للعميل والذي يحتاج الرد من البنك المركزي وغيرها من الإجراءات الأخرى التي تحتاج هذه المدة على الأكثر.

بعد الانتهاء من إجراءات البنك يتم الاتصال به على أرقام الهاتف التي قدمها في الطلب من خلال إرسال رسالة تفيد بقبول الطلب،
ومن ثم تحديد موعد استكمال الإجراءات وتحويل مبلغ القرض إلى حساب العميل.

ما هو القرض بدون كفيل؟ وهل هو متاح في السعودية؟

القاعدة في المملكة العربية السعودية وفقا لقواعد الجهاز المصرفي أن يتم منح القروض بناء على ضمانات،
ومن ضمن هذه الضمانات ضرورة وجود كفيل يقوم بالسداد عن المقترض في حال تخلف عن السداد بنفسه لأي سبب من الأسباب.

ولكن وفقا لإجراءات الحصول على قروض شخصية بدون تحويل راتب فإنه يمكن الحصول على قرض شخصي بدون الحاجة إلى وجود كفيل،
وهذا يعد من الإجراءات التي أصبحت تتبعها بعض البنوك تيسيرا على المواطنين.

 

بهذا نكون قد تعرفنا على أهم الإجراءات اللازم اتباعها للحصول على قروض شخصية بدون تحويل راتب والشروط اللازمة لها.