أفضل شركات تمويل شخصي للمقيمين

يبحث العديد عن أفضل شركات تمويل شخصي للمقيمين حيث نمر أحيانًا بمواقف تجعلنا بحاجة إلى الاستدانة لشراء مستلزمات معينة أو لبدء مشروع جديد ولحسن الحظ توفر هذه الشركات والبنوك طرقًا أكثر ملاءمة تتضمن التمويل الشخصي الذي يمنح الشخص مبلغًا من المال يتم سداده على دفعات وإذا كنت مقيمًا في المملكة يمكنك الحصول على تمويل شخصي من هذه الشركات المتخصصة في السعودية أيضًا إذ بات التمويل الشخصي جزءًا أساسيًا من حياة الكثيرين مما قامت شركات التمويل الشخصي بتوفير حلولًا مالية مرنة وسهلة الوصول، وفي هذا المقال، سنتناول هذه الشركات وأهم شروط التمويل الشخصي المتعلقة بها.

شركات تمويل شخصي للمقيمين

تسعى المصارف والشركات السعودية إلى تقديم تمويل شخصي للأشخاص غير السعوديين والمقيمين في المملكة مع ضمان التزامها بأحكام الشريعة الإسلامية حيث توفر هذه القروض إمكانية السداد على مدى يصل إلى 5 سنوات دون الحاجة إلى كفيل، بالإضافة إلى ذلك، هناك شركات تمويل شخصي للمقيمين وحلول مالية تكنولوجية تساهم في تسهيل إجراءات الحصول على تمويل شخصي جديد وسداده.

أفضل بنوك وشركات تمويل شخصي للمقيمين

تتيح معظم المصارف في أنحاء المملكة فرصة الحصول على قرض شخصي للمقيمين في السعودية شريطة استيفاء الإجراءات والشروط المحددة إذ يمكن استخدام هذا التمويل لتمويل مشروع خاص أو لتغطية مصاريف دراسية للأبناء أو لشراء سيارة أو عقار وبعض المصارف توفر خيارات تمويل شخصي دون الحاجة لتحويل الراتب أو الحصول على موافقة كفيل ونتعرف على أفضل بنوك وشركات تمويل شخصي للمقيمين كالآتي:

بنك الراجحي

يعتبر بنك الراجحي من بين أفضل بنوك وشركات تمويل شخصي للمقيمين حيث يمكن الحصول على قرض شخصي من بنك الراجحي للمقيمين في السعودية بدون الحاجة إلى كفيل حيث تصل قيمة القرض إلى 2.5 مليون ريال سعودي ومن أجل الحصول على هذا التمويل لا بد من استيفاء الشروط التالية:

• وجود رخصة إقامة سارية وأن يكون العميل موظفًا لدى جهة معتمدة من بنك الراجحي.
• لا بد من يتراوح عمر العميل بين 23 و60 عامًا.
• الحد الأدنى للراتب هو 5000 ريال سعودي.
• إمكانية السداد على فترة تمتد حتى 36 شهرًا.
• ملء نموذج طلب التمويل مع تقديم إثبات وتعريف بالراتب.
• لا يشترط وجود كفيل للحصول على القرض.
• يمكن تقديم طلب التمويل الشخصي مباشرة من خلال تطبيق البنك.

مصرف الإنماء

يقدم مصرف الإنماء تمويلًا شخصيًا يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية من خلال بيع السلع واختيار الأسهم المعتمدة من اللجنة الشرعية حيث يمكن أن تصل قيمة القرض إلى 7.5 مليون ريال مع إمكانية تمديد فترة السداد حتى 60 شهرًا كما يشترط المصرف ما يلي:

• من الأفضل أن يكون الحد الأدنى للراتب هو 3000 ريال سعودي.
• وجود رخصة إقامة سارية الصلاحية.
• أن يكون عمر العميل لا يقل عن 22 عامًا للمقيمين ويمكن تمويل المتقاعدين حتى عمر 75 عامًا.
• يمكن تقديم طلب التمويل عبر تطبيق مصرف الإنماء.
• دفع رسوم إدارية بنسبة 1% من مبلغ التمويل بحد أقصى 5000 ريال.

بنك الإمارات دبي الوطني

يوفر بنك الإمارات دبي الوطني الذي يعد واحدًا من بين أفضل بنوك وشركات تمويل شخصي للمقيمين قرضًا شخصيًا للمقيمين في السعودية دون الحاجة لتحويل الراتب إذ يشمل القرض ميزة الإعفاء من الديون في حالة وفاة العميل أو إصابته بإعاقة دائمة كما يقدم البنك تمويلًا شخصيًا يتوافق مع الشريعة الإسلامية مع إمكانية السداد على مدة تصل إلى 60 شهرًا.

البنك السعودي الأول ساب

يقدم البنك السعودي الأول (ساب) الذي يعد واحدًا من بين أفضل بنوك وشركات تمويل شخصي للمقيمين قرضًا شخصيًا للمقيمين في السعودية يحث يعتمد على نظام “التورق” المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية كما يتضمن النظام أن يقوم البنك بامتلاك معادن وبيعها للشخص المتقدم للحصول على التمويل الذي بدوره يطلب من البنك بيع هذه المعادن للحصول على النقد.

فضلًا عن أنه يمكن للمقيمين في السعودية الحصول على تمويل من بنك الأول ساب يصل إلى 2 مليون ريال سعودي شريطة تلبية الشروط التالية:

• يجب ألا يقل عمر الفرد عن 21 عامًا أو يزيد على 58 عامًا لعمال القطاع الحكومي و60 عامًا لعمال القطاع الخاص.
• الحد الأدنى للراتب الأساسي هو 3000 ريال سعودي.
• الحد الأدنى لمجموع الراتب لغير السعوديين هو 7000 ريال سعودي.
• يجب ألا تقل مدة العمل لغير السعوديين في الوظيفة الحالية عن 3 أشهر.
• تقديم صورة من رخصة الإقامة سارية الصلاحية لمدة لا تقل عن شهر.
• تقديم تعريف بالراتب.
• خطاب تحويل راتب موقع من شخص مفوض بالشركة.

شروط الحصول على تمويل شخصي للمقيمين بدون تحويل راتب

تتيح شركات تمويل شخصي للمقيمين عدة خيارات للحصول على قرض شخصي للمقيمين في السعودية دون الحاجة لتحويل الراتب أو وجود كفيل ومن بين أبرز هذه الشركات:

شركة اليسر

توفر شركة اليسر التي تعد إحدى أفضل شركات تمويل شخصي للمقيمين تمويلًا شخصيًا يتراوح من 2000 إلى 20 ألف ريال سعودي مع إمكانية السداد على فترة تمتد حتى 3 سنوات دون الحاجة لكفيل كما أن الشروط المطلوبة هي:

• وجود إقامة سارية الصلاحية.
• الحد الأدنى للراتب هو 3500 ريال.
• يجب أن يكون قد مضى على تواجد المتقدم في وظيفته الحالية 3 أشهر على الأقل.

شركة التيسير

تقدم شركة التيسير تمويلًا شخصيًا يصل إلى 200 ألف ريال سعودي مع إمكانية سداد تصل إلى 60 شهرًا وتبسيط الإجراءات دون الحاجة لموافقة كفيل أو تحويل الراتب إلى بنك معين وتتمثل الشروط المطلوبة كالآتي:

• وجود إقامة سارية الصلاحية.
• أن لا يقل عمر المتقدم عن 19 عامًا.
• أن تكون مدة عمله في وظيفته الحالية سنة كاملة على الأقل.
• الحد الأدنى للراتب هو 7000 ريال سعودي.
• تقديم كشف حساب بنكي لمدة 3 أشهر.
• تقديم خطاب تعريف بالراتب.
• يتم إيداع المبلغ بعد 24 ساعة من تقديم الأوراق واستكمال الإجراءات.

ما هو التمويل الشخصي للمقيمين

يعد التمويل الشخصي للمقيمين خدمة مالية تقدمها العديد من الشركات والمؤسسات المالية والتي تتيح للأفراد المقيمين في بلد معين الحصول على مبلغ مالي محدد لتلبية احتياجاتهم الشخصية المتنوعة ومن بين الاستخدامات الشائعة للتمويل الشخصي الآتي:

1. يستخدمه البعض في توحيد ديون متعددة في قرض واحد لتسهيل عملية السداد.
2. يساعد في تغطية تكاليف الدراسة الجامعية أو البرامج التدريبية.
3. يمكن تمويل رحلات السفر والعطلات.
4. يساهم في تغطية نفقات حفل الزفاف.
5. من الممكن تمويل أعمال الصيانة والتجديد في المنزل.
6. شراء سيارة جديدة أو أثاث منزلي أو أجهزة إلكترونية متطورة.

مميزات التمويل الشخصي للمقيمين

يعد التمويل الشخصي من الحلول المالية المرنة التي تلبي احتياجات المقيمين في مختلف البلدان إذ يوفر هذا النوع من التمويل العديد من المزايا التي تجعله خيارًا مفضلًا للكثيرين ومن أبرز هذه المزايا:

• تتسم شركات تمويل شخصي للمقيمين بسرعة معالجة طلبات التمويل حيث يمكن للمقيم الحصول على الموافقة في فترة زمنية قصيرة.
• يحول المبلغ المطلوب بعد الموافقة إلى حساب المقيم البنكي خلال أيام قليلة مما يوفر للعميل مرونة في استخدام الأموال فورًا.
• تتيح شركات التمويل للمقيمين اختيار فترة سداد تتناسب مع دخلهم الشهري وتقسيم المبلغ إلى أقساط شهرية ثابتة.
• يمكن للمقيم التفاوض مع الشركة لتعديل خطة السداد في حالة حدوث تغييرات في الدخل حتى تتماشى مع ظروفه الجديدة.
• عادة ما تكون الوثائق المطلوبة للحصول على التمويل الشخصي سهلة التوفير مثل إثبات الدخل والهوية.
• تتميز عملية التقديم والحصول على التمويل بسهولتها حيث يمكن للمقيم إتمام جميع الإجراءات عبر الإنترنت أو بزيارة الفرع.
• من الممكن استخدام التمويل الشخصي لتلبية مجموعة متنوعة من الاحتياجات.
• تقدم شركات التمويل حلولًا مخصصة تتناسب مع احتياجات كل عميل على حدة كما أنه في العديد من الحالات لا يتطلب الحصول على التمويل وجود كفيل.
• يعتبر التمويل الشخصي حلًا سريعًا للمواقف الطارئة التي تتطلب توفير مبلغ مالي كبير في وقت قصير.

الفرق بين التمويل الشخصي والقرض الشخصي

القرض الشخصي للمقيمين بدون تحويل راتب هو عملية تحصل فيها على مبلغ من المال من بنك أو مؤسسة مالية أو صديق حيث يجب عليك سداد المبلغ الأصلي مع الفائدة في نهاية فترة القرض أما التمويل فهو عملية تخصيص وإدارة الأموال التي تشمل تداول النقد وإدارة الاستثمارات وإقراض الأموال للأفراد والحكومات.

تصنيف القروض

هناك قروض مضمونة وقروض غير مضمونة تعتمد على وجود ضمانات مقابل القرض وتشير القروض المفتوحة ومغلقة النهاية إلى شروط السداد ومرونة القرض كما تشمل القروض التقليدية التي تعتمد على مبادئ وممارسات مالية محددة.

تصنيف التمويل

يشمل التمويل الشخصي الأموال التي يتم تخصيصها للأفراد أما التمويل العام أو الحكومي يتعلق بتمويل المشاريع العامة والخدمات الحكومية ويتضمن تمويل الشركات تخصيص الأموال لها.

تختلف مبادئ القروض عن مبادئ التمويل حيث تستند مبادئ القروض إلى تقييمات مالية محددة، بينما تعتمد مبادئ التمويل على نظريات الاقتصاد الكلي والاقتصاد الجزئي كما يمكن أن يزيد تحسين التصنيف الائتماني من فرص الحصول على قرض، أما في التمويل فإن درجة الائتمان أقل أهمية كما يتعلق القرض بإقراض الأموال من الأفراد أو المؤسسات إلى أشخاص أو منظمات، بينما التمويل يتضمن جمع رأس المال عبر بيع الأسهم أو إصدار السندات.

تابع المزيد: قرض شخصي من شركة تمويل

إرشادات البحث عن شركات تمويل شخصي للمقيمين

هناك عدة عوامل هامة عند البحث عن شركات تمويل شخصي للمقيمين يجب أخذها بعين الاعتبار لضمان الحصول على أفضل صفقة وتجربة سلسة وإليك بعض النصائح المفصلة التي ستساعدك في اتخاذ قرار مستنير:

• قارن أسعار الفائدة المقدمة من شركات التمويل المختلفة حيث أن سعر الفائدة المنخفض يعني تكلفة إجمالية أقل للقرض.
• تحقق من أي رسوم إضافية مثل رسوم التقديم أو السداد المبكر أو التأخير وتأكد من فهم جميع التفاصيل المتعلقة بها.
• قارن بين فترات السداد المتاحة واختر الفترة التي تتناسب مع قدرتك على السداد وتأكد من أن الشركة توفر المبلغ الذي تحتاجه.
• اقرأ تقييمات العملاء السابقين للشركة على الإنترنت ومنصات التواصل الاجتماعي.
• احرص على أن تكون الشركة مرخصة ومسجلة لدى الجهات الحكومية المختصة ولا تنسى التعرف على تاريخ الشركة وخبرتها في مجال التمويل الشخصي.
• اقرأ جميع الشروط والأحكام بدقة عند توقيع أي عقد واطلب توضيح أي بنود غير واضحة.
• ابحث عن شركة تتمتع بسمعة طيبة في التعامل مع العملاء وتوفر بيئة آمنة وموثوقة.
• تحقق من جودة خدمة العملاء التي تقدمها الشركة وسهولة التواصل معهم.
• تأكد من أن منتج التمويل يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية ولا يحتوي على عناصر ربوية.

وإلى هنا نكون قد وصلنا إلى ختام مقالنا بعد أن تعرفنا على شركات تمويل شخصي للمقيمين إذ يعد التمويل الشخصي للمقيمين أداة مالية فعالة يمكن أن تساعدهم في تحقيق أهدافهم المالية وتحسين نوعية حياتهم.