أفضل شركات تمويل شخصي اتصل بنا

شركات تمويل شخصي تساعدك في إنشاء المشروعات وتأسيس الشركات وغيرها من المهام التي تحتاج إلى رأس مال، فهناك العديد من رواد الأعمال وأصحاب المهام بحاجة إلى وجود رأس مال، للتوسع في الأعمال التجارية والإنشائية، لذا فقد حرصت بعض الشركات الكبرى، على تمويل مثل تلك الأشخاص، وذلك بالاعتماد على بعض القروض الصغيرة، أي أن الشركات الكبرى هنا تنصب مهامها حول التمويل مثلما قدم البنك القروض الشخصية للمقترضين، فإن الأمر يتشابه إلى حدًا ما، لكن من الجدير بالذكر أن قيمة التمويل المقدمة من الشركات أقل من قيمة القرض الشخصي الذي يقرضه البنك، وعليه سوف نتعرف على أهم شركات القروض الشخصية، وذلك تفصيلًا من خلال السطور القادمة.

شركات تمويل شخصي

هناك العديد من الشركات المتواجدة داخل نطاق المملكة العربية السعودية، التي تقوم بتوفير القروض أو ما يسمى بالتمويل الشخصي، على أن تكون نسب الأرباح والفوائد الناتجة عن هذا التمويل ضئيلة عند مقارنتها بأرباح البنوك المصرفية، وذلك بغرض مساعدة رواد الأعمال وأصحاب المشاريع الصغيرة، وغيرهم من الأشخاص الراغبين في تأسيس عمل تجاري، وعليه فإن دور الشركات والمؤسسات الكبرى ينصب حول تلك المهمة، وهي التمويل الشخصي أو القروض الصغيرة، لذا إليكم أهم الشركات التي تقدم تمويل شخصي، من خلال ما يلي:

الشركة السعودية للتمويل

تعد الشركة السعودية للتمويلات الشخصية، واحدة من أشهر شركات تمويل شخصي الموجودة داخل نطاق المملكة العربية السعودية، حيث تقدم الشركة تمويل شخصي بنسب فوائد وأرباح ضئيلة، مع توفير فترات سداد طويلة، تتسم بالمرونة واليسر.

كيفية تمويل المؤسسات الصغيرة من شركة السعودية للتمويل

تقوم شركة السعودية للتمويل، بإعطاء القروض الشخصية والتمويلات اللازمة لإنشاء المشاريع الصغيرة أو تمويل المؤسسات والشركات الناشئة، وذلك من خلال ما يلي:

• تمويل بنظام التورق يصل إلى 5 مليون ريال سعودي، وذلك من خلال ضمان رهن العقارات.
• تمويل بنظام التورق يصل إلى 500 ألف ريال سعودي، وذلك من خلال ضمان الكفالة.
• تمويل البضائع ويكون قصير الأجل ويصل إلى 2520 ألف ريال سعودي، لفترة 12 شهر.
• إمكانية تمويل معارض السيارات من خلال ضمان رخصة القيادة، ويصل التمويل إلى 2.5 مليون ريال سعودي.

المستندات المقدمة للتمويل الشخصي

هناك عدة مستندات وأوراق يجب أن تقدمها إلى شركات تمويل شخصي، للحصول على القيمة المالية التي تريدها، وعليه إن شركة التمويل السعودي تتطلب وجود عدة مستندات حتى تتمكن من التمويل الشخصي للمؤسسة أو الشركة الراغبة في التمويل، وتتمثل تلك المستندات فيما يلي:

• كشف بجميع الحسابات البنكية والتعاملات المصرفية على مدار أخر 3 شهور.
• مستند رسمي يشمل الراتب الذي يتقاضاه طالب التمويل سواء كان شخص اعتباري أو طبيعي.
• ملء الطلب الخاص بالتمويل ومن ثم تقديمه للشركة السعودية للتمويل.

شركة النايفات للتمويل 

تعد شركة النايفات للتمويل، واحدة من أكبر الشركات في المملكة العربية السعودية، وهي من الشركات المعتمدة على استهداف الفوائد والأرباح من التمويلات التي تقدمها، فهي غير مقتصرة على التمويل الشخصي فقط، إنما تقدم أنواع أخرى، لذا فهي من أهم شركات تمويل شخصي، وعليه فيمكنك الحصول على تمويل شخصي بنسب فوائد ضئيلة من خلال شركة النايفات للتمويل، وعلى مدار فترات طويل للتسديد وأقساط ملائمة لجميع المستثمرين.

ومن هذا المنطلق فإن الشرك توفر برامج تمويل للأشخاص اعتبارية كانت أو طبيعية، في القطاع العام والخاص، حيث تصل قيمة التمويل الشخصي إلى 150 ألف ريال سعودي، مع مراعاة الحفاظ على مبادئ الشريعة الإسلامية مثل: التورق، المرابحة، وغيرهم.

شركة متاجر لتمويل الأفراد

شركة متاجر من الشركات التي تعمل على إعطاء القروض الشخصية ولكن في إطار ما تقدمه شركات تمويل شخصي، أي أن نسب الفوائد التي تحققها من قبل التمويل الشخصي تكون ضئيلة، وذلك بغرض مساعدة رواد الأعمال والمؤسسات الصغيرة والشركات المتوسطة، على توفير أفضل الأعمال التجارية التي يمكنهم الوصول لها بمجرد توافر رأس المال.

شروط تمويل المؤسسات من شركة متاجر

هناك عدة شروط تضعها الشركة حتى تتمكن من الحصول على التمويل الشخصي، وتتمثل تلك الشروط فيما يلي:

• كشف بجميع الحسابات البنكية والأعمال المصرفية، على مدار 12 شهر.
• المستندات والأوراق الخاصة بالمؤسسة أو الشركة الراغبة في التمويل.
• يتم البيع إلى 500 ألف ريال سعودي، دون الحاجة إلى وجود رهن عقاري.
• تصل مدة التمويل إلى 48 شهر.

شروط تمويل الأفراد من شركة متاجر

تطلب شركات تمويل شخصي عدة شروط حتى تتمكن من الحصول على القرض الذي ترغب به، وهو ما تقدمه شركة متاجر، في إطار تمويل الأفراد وليس الشركات، فقد سبقت الإشارة عن تلك الأخيرة، وتعرفنا عليها تفصيلًا، وعليه فإن شروط تمويل الأفراد تتمثل فيما يلي:

• الحد الأدنى للأجور لكلًا من العميل والكفيل 4000 ريال سعودي، وذلك من خلال محرر مثبت به تلك الأجور.
• أن يكون الحد الأدنى لقيمة البيع 5000 ريال سعودي.
• تمتد مدة تمويل الأفراد لتصل إلى 5 أعوام.
• أن يكون الحد الأدنى للعمل بالمؤسسة الحكومية 3 أشهر، والمؤسسة الخاصة 6 أشهر.
• لابد أن يكون الكفيل من الأماكن التي تتواجد بها فروع شركة متاجر للتمويل.
• يتم التمويل الشخصي دون الحاجة إلى أي رسوم إدارية.
• تطبق الشروط والأحكام في حالة التمويل لجميع القطاعات الحكومية وشبه الحكومية، مع انتفاء البيع بدون كفيل.

شركة الرائدة للتمويل

تقدم شركة الرائدة للتمويل الشخصي أفضل وسائل التسديد والتقسيط على فترات طويلة حتى تناسب جميع الأشخاص سواء طبيعية أو اعتبارية، وهي من أشهر شركات تمويل شخصي، التي تساهم في تمويل الأعمال والمشاريع الصغيرة، وتمويل المؤسسات المتوسطة، حيث تقدم لك الشركة الحل الملائم لنشاطك التجاري، مما يساهم في الحصول على تجربة تمويلية مميزة.

مزايا شركة الرائدة للتمويل

تحتوي شركة الرائدة على عدة مزايا تقدمها إلى الأفراد والمؤسسات والشركات بشأن التمويلات الشخصية، وتتمثل تلك المزايا فيما يلي:

• يمكنك الحصول على تمويل شخصي من شركة الرائدة يبدأ من 100 ألف ريال سعودي حتى 7.5 مليون ريال سعودي.
• العمل على توفير أجهزة تجميع نقاط البيع.
• يمكنك الحصول على تمويلك بعد 7 أيام من العمل فقط.
• تعيين مدير علاقات شخصية خاص بحسابك التمويلي.

أهم المتطلبات

هناك بعض المتطلبات اللازمة لاستيفاء إجراءات التمويل الشخصي، وتلك المتطلبات تتمثل فيما يلي:

• وجود مشروع ساري لفترة زمنية تزيد عن 6 أشهر.
• لا تشترط شركة الرائدة أن يكون هناك ضامن مثل غيرها من شركات التمويل.
• لا تحتاج الشركة إلى وجود قوائم مالية.
• تطبق جميع الشروط والأحكام.

شركة المرابحة المرنة للتمويل

تعد شركة المرابحة واحدة من أحدث شركات تمويل شخصي، حيث يعود تأسيس الشركة إلى عام 2012، وبالرغم من تلك الفترة القصيرة مقارنةً بالشركات الأخرى، إلا أن شركة المرابحة استطاعت أن تكون واحدة من أهم الشركات الموجودة داخل نطاق المملكة العربية السعودية للتمويل الشخصي، حيث إنها تتميز بالمرونة في التعاملات، وتقديم التسهيلات اللازمة في التسديد والتقسيط إلى جميع الأفراد الراغبين في التمويل الشخصي، جدير بالذكر أن جميع تلك المعاملات تحتكم إلى الشريعة الإسلامية سواء كان تمويل أفراد أو شركات ومؤسسات.

شركة الأمثل للتمويل السعودي

تقدم شركة الأمثل أفضل التسهيلات الممكنة للأفراد، وذلك من خلال برامج تمويل فردية تحتكم إلى قواعد الشريعة الإسلامية، لذا فهي من أهم شركات تمويل شخصي الموجودة بالمملكة العربية السعودية، حيث تقوم الشركة على فكرة التمويل الشخصي بنسب فوائد وأرباح قليلة، وعليه فإن الهدف من تأسيس الشركة هو تمويل الشركات والمشاريع الصغيرة والمؤسسات المتوسطة، وغيرها من المهام التجارية المتداولة في الوقت الحالي.

أهم مميزات شركة الأمثل

هناك عدة مميزات تتسم بها شركات تمويل شخصي، وعليه فإن شركة الأمثل للتمويل السعودي تتمثل مميزاتها من خلال ما يلي:

• تمويل شخصي يطبق قواعد الشريعة الإسلامية.
• تصل قيمة التمويل إلى 250 ألف ريال سعودي.
• تسهيلات على فترات السداد لفترات تصل إلى 60 شهر.
• لا تتطلب شركة الأمثل تحويل راتب.
• لا تحتاج لوجود كفيل حتى 50 ألف ريال سعودي.
• تتسم بالإجراءات السهلة السريعة.
• تخضع لرقابة البنك المركزي السعودي.

تابع المزيد: تمويل شخصي الراجحي

مجالات التمويل الشخصي

بعد أن توصلنا إلى شركات تمويل، يقتضي بنا الأمر الآن أن نتعرف على أهم مجالات التمويل الشخصي، والتي سنتعرف عليها من خلال ما يلي:

مصدر التدفق النقدي

ويشير إلى الإيرادات التي يحصل عليها الأفراد، مثل: الأجور الشهرية، والحوافز، والمعاشات، والمكافآت المالية، والأرباح، وغيرهم من المصادر التي تساعد على إعالة الأفراد، أو الاستثمار، أو الادخار، أو غيرهم العديد من المعاملات المالية، وعليه فيمكننا القول بأن الإيرادات أو الدخل، هو نقطة التحول الأساسية التي يمكنك الحصول من خلالها على التمويل الشخصي، حيث إن تمويل شخصي، قبل أن تمنحك مبلغ التمويل، لابد لها من أن تتأكد بأن هناك إيراد خاص بك تحصل عليه، سواء كان بصورة شهرية أو نصف سنوية أو سنوية، لذا فكما سبقت الإشارة بأن مصدر التدفق النقدي هو أولى عوامل الحصول على التمويل الشخصي.

النفقات والمدفوعات

يقصد بالنفقات والمدفوعات جميع اللوازم التي يحتاج الفرد لشرائها للحياة اليومية، مثل السلع والمنتجات والخدمات والفواتير، وغيرها من الأمور اليومية، التي يحتاج الفرد للحصول عليها، فيما عدا ذلك فإن الأمر ينتقل من النفقات إلى الاستثمار، وذلك عند شراء شركة أو عقار، فإن الإنفاق هنا بغرض الاستثمار وليس لتلبية الاحتياجات اليومية،
لذا فإذا كانت النفقات أكبر من الإيرادات، فإنك بصدد عجز مالي يجب التغلب عليه.

الفائض النقدي

الفائض النقدي هو ما يتبقى من الدخل الشهري،
وهو يشير إلى الادخار حيث يتم المحافظة عليه للانتفاع به في الأعمال الاستثمارية أو الإنفاقية في المراحل المستقبلية،
إذن فيمكننا القول بأن الفائض النقدي هو النواة الرئيسية للاستثمار.

هناك أوجه للادخار يمكننا التطرق لها، والتي تتمثل في: حسابات التوفير البنكية، الأوراق المالية،
وغيرهم من المعاملات التي تعزز قيم الادخار.

الاستثمار المالي

هو أحد مجالات التمويل الشخصي،
وهو يهدف إلى استثمار المبالغ المالية في المشاريع والأعمال التجارية،
ومن ثم الحصول من خلالها على الأرباح التي تساعدك على توسيع أوجه الاستثمار، ومن ثم زيادة الأرباح،
وتظل تلك الدائرة في زياد مستمرة،
حتى الوصول إلى أفضل النتائج الممكنة.

جدير بالذكر أن الأرباح الاستثمارية لا يمن ضمانها بنسبة 100%،
نظرًا لأنها متوقفة على الحالة الاقتصادية،
ومن ثم فهي نسبية وليست ثابتة، فضلًا عن الاستثمار مرتبط ارتباط وثيق بالمخاطر، لذا فإن الأمر يحتمل بعض المجازفة.

في ختام المقال نكون قد توصلنا معًا إلى أهم شركات تمويل شخصي، داخل المملكة العربية السعودية،
ومن ثم أهم المزايا والمهام التي تقدمها تلك الشركات في إطار التمويل الشخصي،
وكيف يمكن الحصول عليها والشروط والمتطلبات المتواجدة لدى كل شركة.