إجراءات الحصول على تمويل شخصي بدون فوائد

يبحث الكثير من العملاء في البنوك عن تمويل شخصي بدون فوائد بحيث يكون متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية وبعيدًا عن شبهة الربا، فكثير من المواطنين يحرصون على هذه النقطة بالتحديد عند القيام بالاقتراض، ولذلك فإن البنوك توفر هذا النوع من التمويل حتى يتناسب مع غالبية عملائها.

تعتبر القروض الشخصية هي الحل المثالي للكثير من الأشخاص والتي تساعد على تلبية الاحتياجات المتعددة والتي لا تتوفر لها السيولة المالية الكافية لدى المواطنين خاصة مع الظروف الاقتصادية الصعبة وارتفاع الأسعار بشكل كبير.

أهمية الحصول على تمويل شخصي بدون فوائد

يختار البعض الاقتراض من البنوك والحصول على التمويل الشخصي الذي يسمح لهم بالقيام بالعديد من الأمور التي لا يتوفر لها المبالغ المالية الكافية لديهم، ولكن يحرص الكثيرين على أن يكون القرض بدون فوائد ومتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية حتى يتجنب شبهة التحريم والوقوع في الربا، وهو ما وفره عدد كبير من البنوك والمؤسسات المصرفية لعملائها.

ويرغب الكثيرون في الحصول على القرض الشخصي بغرض شراء عقار او سيارة، وقد يكون بهدف السفر للخارج والاستمتاع برحلات ترفيهية، بينما يحتاج البعض للحصول على هذا النوع من القروض بهدف سداد المصروفات الدراسية أو التعليم بالخارج.

هناك بعض الأشخاص الذين يحصلون على تمويل شخصي يساعدهم في إتمام الزواج وسد النفقات الخاصة به وغيرهم بحاجة للقرض لإمكانية إجراء عمليات جراحية تحتاج إلى مبالغ كبيرة.

شروط الحصول على تمويل شخصي بدون فائدة

وفي كل الأحوال وعلى الرغم من أن إجراءات الحصول على تمويل شخصي بدون فوائد تعد سهلة إلى حد كبير خاصة أنه يمكن إنهائها بشكل إلكتروني دون التوجه إلى المؤسسة البنكية، إلا أن هناك بعض الشروط التي يجب أن تتوفر حتى يمكن الحصول على القرض، وهي كما يلي:

• على المتقدم بطلب الحصول على القرض أن يقوم بتقديم كافة المستندات الشخصية اللازمة ومنها بطاقة الهوية الشخصية التي يجب أن تكون سارية المفعول.
• أن يشغل المقترض وظيفة ثابتة مع وجود دخل منتظم وثابت وتوفير الوثائق اللازمة التي تثبت ذلك.
• كذلك أن يكون سعودي الجنسية أو مقيم في البلد.
• تقديم بيان بقيمة المرتب الشهري الخاص بالعميل للتأكد من وجود مصدر دخل يكفي السداد.
• توفير وسائل تواصل يمكن من خلالها الوصول للعميل بسهولة مثل العنوان وأرقام الهاتف والبريد الإلكتروني.
• يجب أن يتم تقديم كشف حساب بنكي خاص بالعميل عن آخر ثلاثة أشهر قبل تقديم طلب الاقتراض.
• وجود تاريخ ائتماني جيد للتأكد من سداد القرض، من خلال الكشف لدى البنك المركزي.
• يجب أن يكون الشخص كامل الأهلية وأيضا يجب أن يكون وصل للسن القانوني الذي يسمح له بطلب قرض.

أنواع تمويل شخصي بدون فائدة

هناك العمجوعة مختلفة من أنواع القروض الشخصية التي يحتاج العملاء لها والتي يتم تقديم طلب لدى البنك للحصول عليها ومن أنواع تمويل شخصي بدون فوائد ما يلي: 

تمويل شخصي مع تحويل الراتب

تختلف أنواع القروض الشخصية التي توفرها البنوك للعملاء، وتختلف شروط كل منها عن الآخر، ومن ضمن أنواع القروض الشخصية هي القروض مع تحويل راتب، ويقصد بها إمكانية حصول العميل على التمويل الشخصي الذي يحتاجه بشرط أن يقوم بتحويل الراتب الذي يتقاضاه من المؤسسة التي يعمل بها، وأن يقوم بإحضار خطاب من هذه المؤسسة تتعهد فيه بتحويل الراتب شهريا إلى البنك حتى يمكن اقتطاع قيمة القسط المستحق.

بهذه الطريقة تضمن البنوك الحصول على أقساط القروض بشكل منتظم بدون أي تأخير أو تعثر من قبل العميل، بشرط أن تكون قيمة الراتب تغطي قيمة القسط المستحق.

تمويل شخصي بدون تحويل راتب

يجد الكثير من المستخدمين أن هناك مشكلة في تحويل الراتب الخاص بهم إلى المؤسسة المالية التي يتعامل معها ويكون ذلك إما بسبب سياسات الشركة نفسها والتي تمنع ذلك،
أو وجود صعوبة في الإجراءات وبالتالي تكون إمكانية الحصول على تمويل شخصي بدون فوائد وبدون تحويل راتب هي الطريقة المثلى بالنسبة لهم.

توفر بعض البنوك لعملائها إمكانية الحصول على القرض مع إجراءات بسيطة تنتهي في خلال يومين على الأكثر ولمن بشرط أن يكون لدى العميل مصدر دخل يغطي قيمة القسط المستحق،
وأن يكون لديه تاريخ ائتماني جيد يسمح لهم بالموافقة على صرف القرض،
بالإضافة غلى خطاب تعهد من المؤسسة أو القطاع الذي يعمل به بتحويل قيمة القسط شهريا وبانتظام بدون تأخير.

التمويل مقابل رهن وديعة

يمكن للعملاء المتقدمين بطلب تمويل شخصي بدون فوائد الحصول على القرض المطلوب وذلك في مقابل ترك رهن يكون عبارة عن مبلغ وديعة يغطي قيمة القرض المستحق،
ويكون هذا القرض على فترة سداد ميسرة تصل إلى سنة،
كما أن حد التمويل الخاص به يصل إلى حوالي 80%،
ويتميز هذا النوع من القروض الشخصية بالمرونة في تحديد خيارات السداد،
كما أنه يتيح للعميل إمكانية السداد في نهاية الفترة بالكامل أو عن طريق أقساط شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية.

القرض متاح لجميع الموظفين وأيضا أصحاب العمل الحر،
كما انه بدون فائدة أي متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.

قروض شخصية للمتقاعدين

وفرت البنوك والمؤسسات المالية قروض مخصصة للأشخاص المتقاعدين الذين يبلغون أكثر من 60 عاما وهو سن التقاعد القانوني،
حيث سمحت لهم بإمكانية تقديم طلب تمويل شخصي بدون فوائد يمكن أن يساعدهم في القيام بالكثير من الأغراض بعد هذا العمر.

يستخدم قرض المتقاعدين في إقامة مشروع صغير يكون بمثابة دخل إضافي إلى جانب قيمة المعاش،
وقد يرغب البعض في استخدامه للإنفاق على مصاريف العلاج او العمليات الجراحية،
أو حتى للسفر والاستمتاع بالحياة.

ولكن يشترط للحصول على هذا القرض أن يكون الشخص المتقاعد لديه معاش ثابت يتم من خلاله اقتطاع قيمة القسط المستحق حتى يضمن البنك الحصول على المبلغ المطلوب شهريا،
وفي المقابل يكون هذا التمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية وبدون سعر فائدة.

إجراءات الحصول على تمويل شخصي

يمكن للعميل التقدم للبنك بطلب الحصول على تمويل شخصي بدون فوائد وذلك إما من خلال الاتصال الهاتفي أو التوجه لأقرب فرع للبنك،
وإما من خلال التقدم عبر الموقع الإلكتروني الخاص بالبنك،
تعرف على هذه الطرق فيما يلي:

خطوات التقديم الإلكتروني

هذه هي الخطوات التي يمكن للعميل اتباعها للحصول على مبلغ تمويل شخصي بدون فوائد من خلال الموقع الإلكتروني:

1. أولا يتم الدخول على الموقع الرسمي للبنك الذي يقوم بالاقتراض منه وتسجيل الدخول على صفحة البنك.
2. يتم الضغط على الخيار الخاص بتقديم طلب التمويل وتحديد نوع التمويل شخصي بدون فوائد ثم الاطلاع على كافة الشروط والأحكام الخاصة بالقرض.
3. يظهر أمام العميل نموذج يقوم بملئ البيانات الشخصية المطلوبة ويجب تحري الدقة في إدخالها،
   ومنها الاسم والعنوان ورقم الهوية وبيانات التواصل.
4. يتم إرفاق كافة المستندات المطلوبة لتقديم الطلب،
   ثم يتم بعدها تحديد قيمة القرض المطلوب.
5. يقوم العميل بعد الانتهاء بالضغط على زر الإرسال وانتظار رسالة بالموافقة أو برفض طلب التمويل.
6. في حالة الموافقة وبعد التأكد من صحة البيانات يتم إدخال قيمة القرض في حساب العميل لدى البنك بعد تحديد قيمة القسط الشهري وفترة السداد.
7. يقوم العميل بالتوجه إلى فرع البنك لاستكمال الإجراءات.

تابع المزيد: أهم أنواع عروض الراجحي القرض الشخصي

مميزات التمويل الشخصي

يمكن اعتبار تمويل شخصي بدون فوائد هو الحل المثالي للكثير من الأشخاص الذين يعانون من نقص في السيولة النقدية اللازمة للقيام ببعض الأعمال أو تلبية الاحتياجات الهامة لديهم،
ولكن البعض يرفض الحصول على القروض التي تعتمد على سعر الفائدة البنكي والذي يفتي الشيوخ بتحريم الحصول عليها،
لذا تكون هذه القروض مناسبة بشكل كبير،
وخاصة أنها تتضمن الكثير من المزايا، منها:

شروط السداد السهلة

تتميز القروض الشخصية بدرجة كبيرة من المرونة في تحديد مدة السداد المناسبة لظروف العميل والتي تتراوح بين 6 أشهر وتصل حتى 60 شهر،
وذلك على حسب مبلغ تمويل شخصي بدون فوائد الذي يحصل عليه،
وعلى حسب قدرة العميل على السداد حيث يتم تحديد قيمة القسط بمبلغ أقل ولكن على مدى فترة زمنية أطول،
والعكس إذا كانت قيمة القسط كبيرة.

متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية

تمويل شخصي بدون فوائد يأتي في معظم البنوك والمؤسسات المصرفية في المملكة مع سياسات متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية،
حيث تتم بناء على مبادئ الدين الإسلامي التي تحرم الربا وتكون معتمدة من اللجنة الشرعية التابعة للبنك التي تبت في هذا الأمر.

إمكانية إعادة التمويل

تتميز القروض الشخصية أنها تتيح للعميل إعادة تقديم طلب لنفس القرض مرة أخرى وذلك في حال قام بسداد النسبة المتفق عليها من قيمة القرض وبعدها يسمح بإعادة التمويل مرة أخرى،
وها إذا قام بالانتظام في الدفع وأثبت الجدارة في عدم التأخر عن دفع قيمة الأقساط في موعدها المحدد بدون الاضطرار إلى دفع غرامات تأخير.

مبلغ التمويل الكبير

تساعد قيمة تمويل شخصي بدون فوائد في سداد الكثير من الالتزامات المالية الخاصة بالعملاء،
وتقوم البنوك بمنح قروض بمبالغ تتراوح بين 5000 وتصل حتى 150 ألف ريال سعودي،
وبذلك يمكن للعميل أن يلبي احتياجاته المطلوب القرض من أجلها،
ويسدد التزاماته مهما كانت كبيرة بدلا من أن يتعرض للمساءلة القانونية أو لظروف طارئة،
وفي المقابل يمكنه السداد على أقساط طويلة الأجل.

الإعفاء من المديونية

قد يحدث في بعض الأحيان أن لا يمكن استكمال دفع قيمة الأقساط المستحقة من تمويل شخصي بدون فوائد،
وذلك في حالة الوفاة أو وقوع حادث أدى إلى العجز الكامل للعميل،
وهنا فإن البنك يقوم بإعفاء العميل أو في حالة الوفاة إعفاء الورثة من المديونية بشكل كامل،
ولكن بشرط ان يتم تقديم المستندات التي تثبت ذلك في كلتا الحالتين.

تمويل بدون كفيل أو ضامن

لا تحتاج في الحصول على القروض الشخصية بدون فوائد إلى أن تقوم بتوفير كفيل،
ويمكنك تقديم الطلب والحصول على القرض مباشرة مع استيفاء الشروط السابقة بسهولة.

استلام فوري

يمكنك الحصول على قيمة مبلغ القرض الشخصي في نفس اليوم أو على الأكثر في خلال أيام،
وذلك يساعد على الاستفادة من قيمة التمويل بأسرع وقت بمجرد التحقق من البيانات الشخصية المقدمة وصحتها وأيضا الكشف عن التاريخ الائتماني للعميل لدى البنك والبنوك الأخرى.

إمكانية الحصول على قرض إضافي

يسمح للعميل في حال كان تاريخه السابق مع هذا القرض جيد بالحصول على تمويل إضافي مع القرض الأساسي في حالة حدوث زيادة في مبلغ الراتب الذي يحصل عليه الشخص سواء من المؤسسة نفسها أو مؤسسة أخرى والذي يكفي لسداد قيمة القسطين.

بهذا نكون قد تعرفنا على كيفية الحصول على تمويل شخصي بدون فوائد وأهم الشروط اللازمة للحصول عليه.