ما هو أفضل تمويل شخصي بدون تحويل راتب؟  

ما هو أفضل تمويل شخصي بدون تحويل راتب؟ حيث تقدم المملكة العربية السعودية العديد من البنوك التي توفر خدمة التمويل الشخصي بدون تحويل الراتب، فإذا كنت من المقيمين وترغب في مشروع أحلامك، إليك بعض البنوك المساعدة لك اعتمادًا على عدة شروط سنتعرف عليها لاحقًا، تابع معنا.

تمويل شخصي بدون تحويل راتب 

تسعى المملكة العربية السعودية إلى تزويد مواطنيها بخدمات مصرفية استثنائية،
وأهمها الخدمات المالية الشخصية من غير البنوك، والخدمات المالية الشخصية دون تحويلات الرواتب،
والمصممة لتلبية الاحتياجات الخاصة للمواطنين دون أي تعقيدات، وهنا نجد سعوديين عند السؤال عن أفضل بنوك التمويل الشخصي بدون تحويل الراتب، سنتعرف في هذا المقال على أفضل بنوك التمويل الشخصي في المملكة.

البنك الأهلي التجاري NCB

لا يشترط البنك الأهلي التجاري السعودي تحويل الأجور مباشرة إلى البنك، ويمكن للعملاء الحصول على قروض تصل إلى 3 ملايين ريال ودفع رسوم معالجة بنسبة 1٪ من إجمالي مبلغ القرض، بالإضافة إلى: 

• يتمتع العملاء ببعض المزايا عند الاقتراض من البنك الأهلي التجاري،
  منها أن البنك يقبل عدة أموال بشرط وجود حساب واحد فقط.
• كما يفرض البنك الأهلي التجاري رسومًا على الدفع مقدمًا، وهي ثلاثة أشهر.
• تصل فترة سداد القرض إلى 3 سنوات، وهناك فرصة للسداد المبكر.
• كذلك أن القروض المقدمة من البنك الأهلي التجاري قانونية لأنها تتوافق مع تعاليم الشريعة الإسلامية.
• كما تصل الفائدة السنوية المحددة نحو 3.30%.

بنك الإمارات للتمويل الشخصي

يعتبر بنك الإمارات في المملكة العربية السعودية من أكبر البنوك التي تقدم خدمات تمويل شخصي بدون تحويل راتب، مع تحويل الديون، لذلك وجدنا أن الكثير من المواطنين السعوديين يرغبون في معرفة شروط الحصول على تمويل شخصي من بنك الإمارات، وطريقة التسجيل.

مزايا التمويل الشخصي عن طريق تحويل الراتب من بنك الإمارات السعودي

لا ينتهك مبادئ الشريعة الإسلامية، كما يوفر تمويلًا كبيرًا قد يصل إلى 3 مليون ريال سعودي، بالإضافة إلى: 

• ما يقرب من 4.12٪ موزعة على ما يقرب من خمس سنوات.
• كما يتم تعليق مدفوعات سداد القرض إذا أصبح العميل معاقًا أو توفي.

بنك التنمية

يقدم تمويل شخصي بدون تحويل راتب، مع مطالبة العملاء بدفع معدل فائدة شهري لا يقل عن 10،000 ريال سعودي.

كما حددت شركة مصر الإنماء الحد الأقصى لمبلغ القرض 2 مليون ريال سعودي وحددت رسوم إدارية بنسبة 1٪ من قيمة القرض.

بالإضافة إلى ذلك، فإن تمويل مصرف الإنماء متوافق تمامًا مع الشريعة الإسلامية  ولا يلزم وجود ضامن للحصول على قروض، ويعتمد معدل الفائدة السنوي على راتب العميل، والذي تم إثباته في المستندات المقدمة.

مصرف الراجحي

أحد البنوك الكبرى في المملكة العربية السعودية، يقدم البنك العديد من القروض ويقدم أشكالًا مختلفة من التمويل، بما في ذلك تمويل شخصي بدون تحويل راتب في المملكة العربية السعودية، وفيما يلي نذكر معايير الأهلية للمتقدمين:

• يشترط أن يكون موظفو البنك المتقدمون للحصول على القرض من الموظفين العاملين في البنك السعودي.
• كذلك ألا يقل عمر المتقدمين على القرض عن 25 عامًا ولا يزيد عن 55 عامًا وقت تقديم رواتبهم،
  أن يكون المتقدمون سعوديين.
• كما يجب ألا يقل راتب طالب القرض عن 20.000 ريال سعودي.
• بالإضافة إلى ذلك، يجب ألا تقل مدة الخدمة في مركز العمل الحالي عن سنة واحدة  كما أن إجمالي الخدمة السابقة في مركز العمل لا يقل عن خمس سنوات من الخدمة.
• مصرف الراجحي لديه حد أدنى لمبلغ التمويل 50،000 ريال سعودي ومبلغ تمويل أقصى قدره 500،000 ريال سعودي، مع مراعاة الالتزامات الخارجية.

بنك الجزيرة

لا يشترط بنك الجزيرة تحويل الراتب الشهري مباشرة، ويشترط للعملاء المتقدمين للحصول على تمويل راتب لا يقل عن 15000 جنيه مصري.

وضع بنك الجزيرة حدًا أقصى للتمويل قدره 500 ألف ريال سعودي، بفائدة 1٪ من قيمة التمويل ورسوم الإدارة ، بالإضافة إلى رسوم الدفع المسبق لمدة 3 أشهر.

مزايا التمويل من بنك الجزيرة 

التمويل في بنك الجزيرة في المملكة العربية السعودية متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويحدد البنك معدل فائدة سنوي يبلغ 7.66٪.

شريطة أن يتم سداد التمويل الأول على أساس منتظم، يمكن للعملاء الحصول على إعادة التمويل ويتم توفير تأمين تكافلي مجاني للعملاء لتغطية القيمة المتبقية من التمويل في حالة العجز الكلي أو الوفاة.

بنك ساب 

يقدم المصرف تمويل شخصي بدون تحويل راتب، ويحدد مبلغ التمويل بحد أقصى 5 ملايين ريال سعودي ، مطروحًا منه رسوم معالجة بنسبة 1٪ من مبلغ القرض.

تمويل بنك ساب في المملكة العربية السعودية متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية  مع فترة سداد تصل إلى 12 شهرًا، مع توفير مجموعة متنوعة من طرق السداد المرنة.

هذا التمويل متاح لجميع الجنسيات، للموظفين والمتقاعدين، وليس له رسوم تكافل. 

بنك الرياض 

لا يشترط بنك الرياض في المملكة العربية السعودية تحويل مباشر للراتب الشهري لدفع أقساط التمويل، مع مطالبة العملاء براتب لا يقل عن 10،000 ريال سعودي.

كما يتم سداد قيمة التمويل خلال 4 سنوات، ويتم استخدام 1٪ من قيمة التمويل كرسوم إدارية،
علما أن الحد الأقصى لمبلغ التمويل 2 مليون ريال سعودي، و 150 ألف ريال لغير السعوديين،
أيضًا جميع المقيمين من خارج المملكة العربية السعودية.

بالإضافة إلى ذلك، فإن تمويل بنك الرياض متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية ولا توجد رسوم تكافل،
وهناك رسوم دفع مسبق، وهي رسوم لمدة ثلاثة أشهر.

كذلك يجب أن يعمل السعوديون لمدة لا تقل عن ستة أشهر، ويجب على المقيمين في المملكة العربية السعودية العمل لمدة لا تقل عن عام واحد.

للحصول على تمويل من بنك الرياض، يجب ألا يقل عمر العملاء عن 18 عامًا للمواطنين السعوديين و 21 عامًا للمقيمين. 

الأوراق الهامة للحصول على تمويل شخصي بدون تحويل راتب

يتطلب الحصول على قرض شخصي بدون تحويل كشوف المرتبات تقديم المستندات التي ستمكنك من الحصول على مبلغ التمويل لعام 2023.

بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في الحصول على تمويل شخصي بدون تحويل الراتب  يلزم تقديم كشف حساب مصرفي مختوم من قبل البنك الذي يرغبون في التقدم بطلب للحصول على القرض، بالإضافة إلى: 

• نسخة من بطاقة الإقامة للمقيم.
• العنوان الكامل لصاحب العمل وتاريخ بدء مقدم الطلب العمل.
• كما يجب إحضار وثيقة توضح الراتب الشهري للمقترض.
• إرسال نسخة من هويتك الشخصية والرقم الوطني.

مميزات منصة سلفة للتمويل الشخصي 

تقدم المنصة تمويل شخصي بدون تحويل راتب، ومزاياها كالتالي: 

• متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• إيداع سريع.
• فترات سداد بسيطة ومجدولة.
• هوامش ربح تنافسية.

شروط التمويل 

يجب أن يكون المتقدمون سعوديين، بالإضافة إلى الشروط التالية: 

• يشترط أقل راتب شهري 5000 ريال.
• كما يتم توظيف المتقدم لكن يشترط أن تم العمل لمدة 3 أشهر على الأقل كموظفين في القطاع الحكومي أو ستة أشهر كموظف في القطاع الخاص.
• سن المتقدمين يكون ما بين 23 و 60 سنة وأن يكونوا مؤهلين بشكل كامل.

تابع المزيد: تمويل السفر

مواعيد الاستحقاق

يسدد العميل التمويل على أقساط شهرية متساوية حسب المدة التي يختارها عند تقديم طلب التمويل.

ختامًا لقد تناولنا أفضل بنوك تقدم تمويل شخصي بدون تحويل راتب في المملكة العربية السعودية،
مع عرض شروط ومزايا كل تمويل.