طلب تمويل شخصي اتصل بنا

يقوم الكثير من الأشخاص بتقديم طلب تمويل شخصي الذي يستخدم عادة من أجل تلبية الاحتياجات المالية المختلفة، ففي ظل الظروف الاقتصادية الصعبة أصبح الكثير من الأشخاص يعانون من نقص السيولة النقدية اللازمة لتنفيذ بعض الأهداف أو القيام بشراء احتياجات ضرورية لهم.

وتتيح البنوك والمؤسسات المالية إمكانية الحصول على قرض شخصي يمكن أن يساعد العميل في سد احتياجاته وتقسيطه على فترة طويلة، ويوجد العديد من أنواع القروض الشخصية التي يمكن الحصول عليها والتي تختلف مدة سدادها على حسب قيمة القرض، وهو ما سوف نتعرف عليه بالتفصيل في السطور القادمة.

أسباب طلب تمويل شخصي

هناك العديد من الأسباب التي يمكن للشخص طلب تمويل شخصي سواء من البنوك أو المؤسسات المصرفية المختلفة،
وهذه الأسباب يمكن تلخيصها فيما يلي:

• يمكن الحصول على القرض الشخصي لسد نفقات المدارس والمصروفات الدراسية.
• يتم استخدامه أيضا في دفع المصروفات لاستكمال التعليم في الخارج.
• يقوم البعض بالحصول على القرض لشراء سيارة ودفع قيمتها نقدا بدلا من شرائها بالتقسيط بمبلغ مضاعف.
• يمكن استخدامه ايضا في شراء منزل أو عقار.
• يستخدم لسد تكاليف ونفقات الزواج.
• يحتاج البعض الحصول على التمويل الشخصي للإنفاق على العلاج أو العمليات الجراحية.

أنواع التمويل الشخصي

هناك أنواع متعددة من القروض التي يقوم الأشخاص فيها بتقديم طلب تمويل شخصي حسب ظروف كل منهم ولكل نوع منها شروط معينة،
وهذه الأنواع تتمثل فيما يلي:

التمويل الشخصي مع تحويل الراتب

هذا النوع من القروض الخصية يتميز بأنه فوري ويمكن الحصول عليه في وقت قصير،
كما أنه يساعد في تلبية احتياجات العملاء ويتم باستخدام مجموعة من الخطوات السهلة من خلال التقديم إلكترونيا على الموقع الرسمي الخاص بالبنك أو المؤسسة المالية.

يشترط في هذا النوع من القروض أن يقوم العميل بالحصول على القرض ولكن بشرط أن يقوم بتحويل الراتب الذي يحصل عليه من المؤسسة التي يعمل بها إلى البنك أو المؤسسة،
بما يسمح لها باقتطاع قيمة القسط الشهري الخاص بالقرض من الراتب.

في هذا النوع يضمن البنك عدم تأخر العميل في سداد الأقساط وبالتالي يستطيع الحصول عليها في موعدها المحدد.

التمويل الشخصي للمتقاعدين

نوع آخر من أنواع القروض الشخصية وهو قرض المتقاعدين الشخصي الذي يسمح به للأشخاص الذين لا يعملون في أي من الجهات الحكومية أو جهات القطاع الخاص ويكون على المعاش من المتقاعدين،
أي يكون قد تخطى عمر الستين حتى يسمح له بالحصول على هذا القرض.

لا يعني أن تكون من المتقاعدين أنه ليس من حقك أن تبدأ من جديد بإنشاء مشروع صغير يمكنك من خلاله الحصول على دخل إضافي لقيمة المعاش الذي تتقاضاه يعينك على نفقات الحياة،
أو الحصول عليه للسفر والاستمتاع بالحياة أو لأي أغراض أخرى، لذا تسمح البنوك للمتقاعدين بالتقدم وطلب القرض.

ولكن يشترط للحصول على هذا القرض أن يقدم الشخص ما يثبت أنه من المتقاعدين وأنه قد تخطى عمر الستين،
كما يجب أن يقدم ما يفيد من مستندات موثقة توضح قيمة المعاش الذي يحصل عليه والذي يجب أن يغطي قيمة القسط الشهري حتى يضمن البنك الحصول على مستحقاته بدون تأخير.

تمويل شخصي بدون تحويل راتب

يعتبر هذا النوع من أنواع القروض الشخصية أكثرها يسرا على العملاء، فهي تسمح للعميل الحصول على قيمة القرض لسداد التزاماته المختلفة،
ويمكنه القيام بتقديم طلب تمويل شخصي من خلال الموقع الإلكتروني الرسمي الخاص بالبنك أو المؤسسة بكل سهولة ومن خلال إجراءات ميسرة بدون الحاجة إلى تحويل مبلغ الراتب الذي يحصل عليه إلى البنك من الجهة التي يعمل بها،
وهذا يوفر للعميل الكثير من الراحة، كما أنه لا يحتاج إلى وجود كفيل حتى يحصل على القرض.

ولكن في مقابل هذه المزايا يطلب البنك الحصول على خطاب من جهة العمل تفيد بالالتزام بسداد قيمة القسط من الراتب الشهري،
وتكون قيمة الفائدة أعلى من القروض الأخرى لأن الضمانات التي يوفرها العميل أقل.

مميزات القروض الشخصية

هناك العديد من المزايا التي يمكن أن يحصل عليها العميل عند القيام بتقديم طلب تمويل شخصي للبنك، ومن أهم هذه المزايا ما يلي:

متوافقة مع أحكام الشريعة

القروض الشخصية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية وهي تتم بناء على القواعد الإسلامية التي تحرم الربا ومعتمدة من اللجنة الشرعية التابعة للبنك.

إعادة التمويل

يمكن أن يتم إعادة التمويل مرة أخرى عندما يقوم العميل بسداد النسبة التي تم الاتفاق عليها وبعدها يسمح بإعادة التمويل مرة أخرى في حالة أثبت العميل الجدارة في القيام بسداد الأقساط في موعدها المحدد بدون تأخير.

الحصول على قرض إضافي

يسمح للعميل أيضا بالحصول على تمويل إضافي مع القرض الأساسي في حال زيادة الراتب الذي يحصل عليه الشخص بما يكفي لسداد قسطين.

الإعفاء من باقي الأقساط

في حالة الوفاة أو وقوع حادث أدى إلى العجز فإن البنك يقوم بإعفاء العميل أو الورثة من المديونية تماما ولن يكون هناك أي التزام بسداد باقي قيمة القرض،
ولكن يشترط تقديم الوثائق التي تثبت ذلك.

قرض بدون كفيل

لا تحتاج في الحصول على التمويل الشخصي أن تقوم بتوفير كفيل أو ضامن أو معقب جوازات،
ولذلك تعتبر هذه النقطة من النقاط الهامة التي تجعل القروض الشخصية ميسرة أكثر من غيرها.

استلام في وقت قصير

يمكنك الحصول على مبلغ التمويل في نفس اليوم أو خلال أيام قليلة،
ما يعني أنه يمكنك الاستفادة من قيمة القرض بأسرع وقت ممكن بمجرد الانتهاء من إجراءات التحقق من البيانات والتاريخ الائتماني للعميل لدى البنوك الأخرى.

المرونة في السداد

تتميز القروض الشخصية بالمرونة في تحديد مدة السداد والتي تتراوح بين 6 أشهر وحتى 60 شهر حسب قيمة القرض وذلك على حسب قدرة العميل على السداد فيمكن تحديد قسط أقل على مدى زمني أطول ولكن تكون في هذه الحالة قيمة سعر الفائدة أعلى مما لو كانت فترة السداد قصيرة.

قيمة قرض كبيرة

تساعد القروض الشخصية في سداد الكثير من الالتزامات المالية المختلفة للعملاء،
لذلك تتراوح قيمة القرض من 5000 وتصل حتى 150 ألف ريال سعودي، وبذلك يمكن للعميل أن يوفي التزاماته مهما كانت كبيرة بدلا من أن يتعرض للمشاكل،
وفي نفس الوقت يمكنه السداد على أقساط مريحة.

اقرأ أيضًا: كيفية تمويل شخصي حتى لو عليك قرض

المستندات المطلوبة للحصول على تمويل شخصي

بالرغم من أن تقديم طلب تمويل شخصي يعتبر إجراء سهل للغاية يمكن القيام به إلكترونيا أو هاتفيا دون الحاجة إلى توجه العميل إلى مقر البنك،
إلا أن ذلك لا يمنع أن البنك يقوم بطلب مجموعة من المستندات قبل الموافقة على الحصول على قيمة مبلغ القرض، وهذه الوثائق هي:

• خطاب تحويل من جهة العمل تفيد بأن العميل موظف لديها ويشتمل الخطاب على مفردات الراتب لإثبات أنها تكفي لتغطية قيمة القسط.
• أن يكون العميل قد التحق للعمل في المؤسسة في فترة لا تقل عن 6 شهور.
• القروض الشخصية مع تحويل راتب تستلزم تقديم خطاب موجه للبنك من جهة العمل تفيد بالإقرار بتحويل قيمة الراتب كل شهر إلى البنك.
• كشف حساب للعميل لدى البنك عن آخر ثلاثة أشهر.
• بالنسبة للتمويل الشخصي الخاص بالمتقاعدين يجب أن يتم تقديم وثيقة تثبت قيمة المعاش من الجهة المعنية وموثقة لضمان تغطية قيمة القسط الشهري.

خطوات الحصول على قرض شخصي

يمكنك التقدم بعمل طلب تمويل شخصي للبنك أو المؤسسة المالية من خلال مجموعة من الإجراءات البسيطة بعد اختيار البنك الذي تقوم بالتعامل معه،
وهي تتمثل في الآتي:

1. أولا الدخول على الموقع الإلكتروني الخاص بالبنك والتعرف على السياسيات والأحكام الخاصة به أولا،
   ثم تسجيل الدخول بالبريد الإلكتروني.
2. يتم الضغط على خيار طلب تمويل شخصي ثم القيام بملء نموذج البيانات الخاصة بالعميل الذي يتضمن الاسم وأرقام التواصل ورقم البطاقة الشخصية وغيرها من البيانات الأخرى،
   ثم التأكد من إدخال جميع البيانات صحيحة.
3. يتم بعدها إرفاق كافة المستندات المطلوبة قبل الانتهاء من التقديم.
4. التأشير بقبول الشروط والأحكام الخاصة بالبنك ثم تحديد قيمة القرض المطلوب.
5. يتم الضغط على زر الإرسال بعد الانتهاء من كافة الإجراءات المطلوبة،
   ثم يتم انتظار رد البنك من خلال رسالة نصية أو إلكترونية بالموافقة أو الرفض.
6. في حالة الموافقة على طلب القرض يتم التواصل مع العميل،
   ثم القيام بوضع قيمة مبلغ القرض في حسابه لدى البنك.
7. يقوم العميل بالتوجه إلى البنك وتحديد قيمة الأقساط واستكمال باقي الإجراءات.

شروط الحصول على التمويل الشخصي لغير المتقاعدين

هناك مجموعة من الشروط التي يجب أن تتوفر حتى يمكن للعميل التقدم وطلب تمويل شخصي للأشخاص العاملين أو غير المتقاعدين من البنك،
وهذه الشروط تتمثل فيما يلي:

• يجب أن لا يقل عمر الشخص الذي يقوم بالتقدم لطلب القرض عن 18 عام وألا يزيد عن 60 عام.
• يجب أن يكون موظف في أحد الجهات الحكومية أو احد جهات القطاع الخاص.
• أن يكون لديه راتب ثابت منتظم ويغطي تكلفة قيمة القسط الشهري.
• يحب ان يكون لدى الشخص مسكن ثابت وعنوان معلوم يقوم بإعطائه للبنك،
  كما يجب توفير البيانات الخاصة بالتواصل من أرقام الهاتف والبريد الإلكتروني وغيرها.
• فيما يتعلق بالقرض الشخصي مع تحويل راتب يجب أن تقوم الجهة التي يعمل لديها الشخص بتحويل الراتب إلى البنك شهريا.
• يجب أن يكون التاريخ الائتماني للعميل جيد لدى البنك وأيضا البنوك الأخرى بما يضمن سداد الأقساط بدون أي تأخير.

اقرأ أيضًا: أفضل شركة تمويل شخصي بدون كفيل

طرق الحصول على التمويل الشخصي

مع توفير التسهيلات الكبيرة من البنوك والمؤسسات المالية المختلفة في السعودية،
ومع التطور الكبير في تقنيات التواصل أصبح من الممكن تقديم طلب تمويل شخصي والحصول عليه بأسرع وقت وبأسهل الطرق.

حيث أتاحت هذه المؤسسات إمكانية تقديم الطلب من خلال الاتصال الهاتفي على أحد فروع البنك وتقديم البيانات لموظف خدمة العملاء بشكل مباشر مع إرسال المستندات المطلوبة إلكترونيا،
كما يمكن التقديم من خلال الموقع الرسمي للبنك وملء نموذج الطلب وإرساله دون الحاجة إلى الذهاب إلى البنك.

وأخيرا فإن الطريقة التقليدية والمتعارف عليها لتقديم طلبات القروض هي الذهاب إلى مقر البنك والتعاقد اليدوي وتقديم كافة المستندات ومن ثم إتمام كافة الإجراءات بهذه الصورة.

ومن الجدير بالذكر أن إجراءات استلام القرض الشخصي غير معقدة ولا تحتاج إلى وقت طويل،
كما يمكن الحصول على المبلغ فورا بمجرد انتهاء الإجراءات وقد يكون ذلك في نفس اليوم أو في غضون أيام قليلة.

بهذا نكون قد تعرفنا على أهم الإجراءات اللازمة لعمل طلب تمويل شخصي وأيضا الشروط والمستندات المطلوبة.