تمويل سيارات للسعوديين والمقيمين

تمويل سيارات للسعوديين والمقيمين من أكثر الأمور الشائعة في السعودية لأن امتلاك سيارة في المملكة العربية السعودية بعد ضرورة أكثر من كونه رفاهية، نظرا لطبيعة البلاد الشاسعة، ولحسن الحظ يوفر السوق السعودي مجموعة واسعة من حلول التمويل المرنة والمبتكرة، سواء للمواطنين أو المقيمين كما إن فهم متطلبات وشروط كل برنامج تمويلي هو الخطوة الأولى نحو اتخاذ قرار مستنير وهناك شركات تهدف إلى تبسيط عملية البحث، وتوضيح الفروقات الرئيسية، وتقديم نصائح عملية لكل من يبحث عن موضوع تمويل السيارات في المملكة لتبدأ رحلتك نحو امتلاك سيارة أحلامك بكل سهولة ويسر.

​ما هي خدمة تمويل سيارات للسعوديين والمقيمين؟

​تمويل السيارات في المملكة العربية السعودية هو خدمة تقدمها البنوك وشركات التمويل المتخصصة، حيث يتم بموجبها توفير المبلغ المالي اللازم لشراء سيارة جديدة أو مستعملة، وينقسم التمويل بشكل أساسي إلى نوعين: التمويل التقليدي وهو القروض أو التمويل المتوافق مع الشريعة الإسلامية مثل نظام الإجارة المنتهية بالتمليك أو المرابحة، يهدف هذا التمويل إلى مساعدة الأفراد الذين لا يملكون كامل ثمن السيارة على الحصول عليها مقابل سداد أقساط شهرية مريحة تمتد لعدة سنوات، وتوفر هذه الخيارات مرونة كبيرة في تلبية احتياجات تمويل سيارات للسعوديين والمقيمين على حد سواء، مع مراعاة الضوابط الشرعية والقانونية المتبعة في المملكة.

​متطلبات الحصول على تمويل السيارات للسعوديين

​عادة ما تكون متطلبات تمويل سيارات للسعوديين والمقيمين موحدة إلى حد كبير، لكنها قد تختلف في بعض التفاصيل المتعلقة بالإثباتات، بالنسبة للمواطنين السعوديين، تشمل المتطلبات الأساسية: 

• أن يكون المتقدم في سن العمل غالبا من 18 إلى 60 أو 70 عام حسب جهة التمويل.
•  تقديم بطاقة الهوية الوطنية سارية المفعول.
• كشف حساب بنكي لآخر ثلاثة أشهر.
• شهادة تعريف بالراتب موجهة لجهة التمويل.
• يُشترط أيضا أن يكون لدى المتقدم سجل ائتماني جيد سجل سمة. 
• في بعض الأحيان، قد يطلب دفعة مقدمة تتراوح بين 10% إلى 20% من قيمة السيارة.

​متطلبات الحصول على تمويل السيارات للمقيمين

​تتشابه متطلبات الحصول على تمويل سيارات للسعوديين والمقيمين لكنها تختلف في وثائق الإقامة والعمل. بالنسبة للمقيمين، تتطلب جهات التمويل بالإضافة إلى المستندات المالية المذكورة: 

• إقامة سارية المفعول.
•  جواز سفر ساري.
•  خطاب عدم ممانعة من الكفيل في بعض الحالات. 
• الأهم هو شرط الحد الأدنى للراتب، والذي قد يكون أعلى للمقيمين لضمان قدرتهم المالية. 
• مدة الخدمة التي قد تكون أطول مقارنة بالسعوديين عادة لا تقل عن 6 أشهر إلى سنة. 

هذه الضمانات الإضافية تضمن لجهة التمويل استمرارية المقيم في المملكة وقدرته على السداد.

​ما هي الخيارات تمويل السيارات المتاحة للسعوديين

​تتعدد الخيارات المتاحة لـ تمويل سيارات للسعوديين والمقيمين، ويتمتع السعوديون بمرونة أكبر في الاختيار بين:

1. ​المرابحة: يقوم البنك بشراء السيارة ثم يبيعها للعميل بزيادة معلومة أو هامش الربح تسدد على أقساط.
2. ​الإجارة المنتهية بالتمليك: يمتلك البنك السيارة ويؤجرها للعميل وعند سداد القسط الأخير، يتم نقل ملكية السيارة للعميل هذه هي الحالة الأكثر شيوعا.
3. ​القرض الشخصي التقليدي: يمكن للسعودي أخذ قرض شخصي عادي واستخدامه لشراء السيارة نقدا.
4. ​تمويل السيارات المستعملة: حيث تتيح العديد من الجهات تمويل شراء السيارات المستعملة بشروط محددة.

شاهد أيضًا: تمويل سيارات بنك البلاد…احصل على سيارتك بسهولة

​الخيارات المتاحة للمقيمين

​تتوفر نفس الخيارات التمويلية الرئيسية للمقيمين، وهي الإجارة والمرابحة، ولكن قد تكون الدفعة المقدمة المطلوبة منهم أعلى، وقد يختلف الحد الأقصى لسنوات التمويل مدة أقصر مقارنة بالسعوديين.

 تفرض بعض جهات التمويل شروط إضافية على المقيمين تتعلق بمدة الإقامة المتبقية أو مهنة المتقدم لضمان قدرة البنك على استرداد أصل الدين، ومع ذلك تبقى الخيارات متنوعة ومتاحة بشكل واسع، مما يجعل الحصول على خدمة تمويل سيارات للسعوديين والمقيمين أمراً ممكناً طالما تم استيفاء الشروط.

​خطوات التقديم تمويل سيارات للسعوديين والمقيمين

​عملية التقديم لميزة تمويل سيارات للسعوديين والمواطنين المقيمين تمر بعدة مراحل متتابعة:

1. ​اختيار السيارة: تحديد نوع وموديل السيارة المراد شراؤها.
2. ​مقارنة العروض: الحصول على عروض تمويل من عدة بنوك وشركات تمويل ومقارنة معدل النسبة السنوي (APR) الإجمالي، وليس فقط هامش الربح.
3. ​تقديم الطلب: تعبئة نموذج الطلب وتقديم المستندات المطلوبة (الهوية/الإقامة، خطاب الراتب، كشف الحساب).
4. ​الموافقة الائتمانية: يتم فحص السجل الائتماني (سمة) والتحقق من البيانات المالية.
5. ​توقيع العقد: في حال الموافقة، يتم توقيع عقد التمويل الذي يوضح كافة الشروط والأقساط.
6. ​الاستلام: يتم تحويل قيمة السيارة للوكيل واستلام العميل للسيارة.

​ما الفرق بين تمويل السيارات للسعوديين والمقيمين

​يتمثل الفرق الجوهري بين تمويل سيارات للسعوديين والمقيمين في عوامل المخاطر التي تقيمها جهة التمويل، بالنسبة للمقيمين ترى جهات التمويل مخاطر أعلى مرتبطة بعدم استقرار الإقامة أو العودة إلى بلادهم، لذلك يتم تعويض هذه المخاطر من خلال: الحد الأدنى الأعلى للراتب، قصر مدة التمويل، وربما زيادة في الدفعة المقدمة المطلوبة، إلى جانب ضرورة توفير وثائق إقامة سارية وواضحة، بينما يتمتع السعوديون عموماً بإجراءات أبسط وسقف تمويل أعلى وأمد سداد أطول، وذلك بسبب استقرارهم الوظيفي والإقامة، ورغم هذه الفروقات، تهدف البنوك لتقديم أفضل خيارات تمويل سيارات للسعوديين والمقيمين.

​نصائح تمويل سيارات للسعوديين والمقيمين

​لضمان الحصول على أفضل شروط لـ تمويل سيارات للسعوديين والمقيمين، يجب اتباع النصائح التالية:

• ​تحسين السجل الائتماني: التأكد من عدم وجود متعثرات سابقة أو تأخيرات في سداد القروض الأخرى قبل التقديم.
• ​التركيز على معدل النسبة السنوي (APR): لا تنظر فقط إلى هامش الربح، بل قارن بين العروض بناء على الـ APR لأنه يشمل كافة الرسوم والتكاليف.
• ​التأمين الشامل: التأكد من أن التمويل يشمل تأميناً شاملاً، وقم بمراجعة بنود التأمين جيدا.
• ​قراءة العقد: فهم كامل لجميع الشروط والأحكام، خاصة المتعلقة بالسداد المبكر والغرامات حالات التعثر أو تلف السيارة.
• ​الدفعة المقدمة: محاولة دفع أكبر دفعة مقدمة ممكنة لتقليل مبلغ التمويل وبالتالي تقليل إجمالي هامش الربح المدفوع.

​هذه النصائح الاحترازية تضمن تجربة تمويل ناجحة لعملية تمويل سيارات للسعوديين والمقيمين.

تأثير جهة العمل على الموافقة في تمويل سيارات للسعوديين والمقيمين 

​تلعب جهة عمل المتقدم دور حاسم في عملية الموافقة على تمويل سيارات للسعوديين والمقيمين وفي تحديد شروط التمويل، تفضل البنوك وشركات التمويل الموظفين الذين يعملون في القطاعات الحكومية أو الشركات الكبرى المدرجة أو البنوك، حيث تعتبر هذه الجهات ذات استقرار وظيفي أعلى ومخاطر تعثر أقل. قد يحصل موظف القطاع الحكومي على نسبة تمويل أعلى أو معدل فائدة أقل مقارنة بموظف في شركة صغيرة أو قطاع خاص غير مدرج، حتى لو تساويا في الراتب، أما بالنسبة للمقيمين، فيعد استقرار جهة العمل وطول فترة الخدمة بها عامل أساسي ومطلوب لذا يجب على المتقدم التأكد من أن جهة عمله “معتمدة” لدى الممولين.

​يعد سوق تمويل سيارات للسعوديين والمقيمين في المملكة مع تمويلك سوق متين ومنافس ويوفر حلول مثالية لكلا الفئتين: السعوديين والمقيمين ومن خلال البحث الجيد والمقارنة بين العروض وفهم دقيق لآليات التمويل، يمكن لأي فرد الحصول على السيارة التي يرغب بها بشروط مريحة و مناسبة لميزانيتك ابدأ التخطيط المالي اليوم واستفد من خيارات التمويل.