دليلك الكامل لمعرفة خدمات برنامج تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة

هذا إن كنت واحدًا من الأشخاص الذين يبحثون عن برنامج تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة، فأنت في المكان المناسب، حيث نوفر لك أبرز الجهات التمويلية والمتخصصة في دعم ومساندة المشاريع وزيادة كفاءتها مهما كانت المجالات والأنشطة التي تمارسها، حيث تحرص المملكة العربية السعودية بصورة مستمرة على مساعدة مختلف المشاريع التنموية بما فيها الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغير، وذلك لأن الهدف من مساعدتها سوف يؤدي بالنهاية إلى تحقيق رؤية المملكة في 2030، ومن هنا تابع القراءة لمزيد من التفاصيل.

برنامج تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة

في بادئ حديثنا عن برنامج تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة، تجدر الإشارة إلى أن المملكة العربية السعودية تعمل على دعم مختلف أنواع المشروعات وزيادة الإنتاجية، من خلال تتبع بعض الإجراءات وهي ما تتمثل في الآتي:

• تقوم المملكة بدعم المشروعات من خلال الإدارة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة،
  وهي المؤسسة التي أنشئت في الأصل من أجل زيادة مدى كفاءة وإنتاجية أنواع المشروعات المختلفة، والقدرة على التعاون أيضًا مع القطاع العام والقطاع الخاص لزيادة نمو الاقتصاد السعودي.
• أنشأت المملكة مبادرة بين كل من البنوك التجارية ووزارة المالية،
  وهي ما كانت بهدف تمويل المشاريع المتوسطة وتقديم ضمانات بسيطة في مقابل التمويل المطلوب.
• هذا وكما يتم دعم الشركات المتوسطة والصغيرة من خلال برامج مخصصة للدعم،
  كما قامت المملكة بوضع الخطط والاستراتيجيات العامة في مختلف الهيئات،
  والتي تهدف في ذاتها إلى تحسين المستوى الاقتصادي للبلاد.

اقرأ أيضًا: تمويل شخصى 100 الف بدون كفيل

أهم 8 جهات لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة

يحتاج العديد من صغار المستثمرين وأصحاب الأعمال ممن لا زالوا يخطون خطواتهم الأولى في التجارة إلى برنامج تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة، وهو ما يكون عونًا ومساندًا لهم للحصول على التمويل المطلوب لاستكمال تأسيس مشاريعهم الخاص أو تطويرها، ومن هنا سنتعرف على أهم الجهات والبرامج المتخصصة لتمويل تلك المشروعات:

• بنك التنمية الاجتماعية

هو ما كان يعرف قديمًا باسم البنك السعودي للتسليف والادخار، ولكن تغير اسمه في سنة 2016 ليصبح كما نعهده في وقتنا هذا، ولا يقتصر أيضًا التغيير على الاسم بل أهداف البنك وبما يريد تحقيقه لعملائه، حيث أصبحت وظيفته هي تنمية المجتمع عامة بدلًا من منح السلف والتمويل والادخار، ولهذا يمكنك الاستعانة بـ بنك التنمية الاجتماعية كأفضل برنامج تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة يوفر لك ما تحتاجه بشأن مشروعك الخاص سواءً كان على وشك التأسيس أو مقام بالفعل، والجدير بالذكر أنه تختلف القيم التمويلية والشروط من المشاريع المقامة عن المشاريع التي لا زالت قيد التأسيس وترغب في الحصول على التمويل.

• البنك الأهلي السعودي

هو أفضل برنامج تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة، وذلك لكونه في الأساس واحدًا من أهم وأكبر البنوك المتواجدة في المملكة العربية السعودية، إذ يشتمل على قاعدة بيانات وعملاء من مختلف الأنحاء بما تتضمن المملكة والشرق الأوسط، ولهذا إن كنت تسعى للحصول على التمويل من أجل مشروعك، فيمكنك الاستعانة به حتى وإن لم تبلغ مستوى مبيعاتك خلال العام الواحد 15 مليون، هذا وكما يمنح التمويل اللازم للمشروعات التي لم تؤسس بعد، وبالإضافة إلى هذا وذاك فإن إجمالي التمويل يصل إلى 200 ألف ريال سعودي.

وبالطبع ينبغي أن يتوافر في المتقدم بعض الشروط حتى يتمكن من الحصول على التمويل اللازم بما فيها أنه يكون سعودي الجنسية، وأن يكون مشروعه أو المؤسسة الخاصة به تابعة للمملكة العربية السعودية،
هذا وبالإضافة إلى ضرورة أن يكون العاملين من أصحاب الجنسية السعودية،
كما يتعين عليك تقديم سجل تجاري ولمحة عن نشاط المشروع، وصورة من بطاقة الهوية مع طلب التمويل.

• صندوق التنمية الزراعية

يوفر لك صندوق التنمية الزراعية مختلف أنواع القروض طويلة الأجل وقصيرة الأجل التي تحتاجها من أجل مشروعك،
إذ يمكنك الاختيار فيما بين القروض التنموية، قروض المشاريع المتخصصة،
القروض التشغيلية العادية،
والقروض التشغيلية للمشاريع المتخصصة.

هذا وكما يقدم لك الصندوق باعتباره برنامج تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة مثالي خدمة التسهيلات الائتمانية وهي عبارة عن شراكة بينه وبين البنوك التجارية السعودية، بهدف تقديم المنتجات التمويلية سواءً كان من أجل المؤسسات أو الشركات أو مختلف الأفراد.

• الصندوق الخيري

هي عبارة عن منظمة خيرية مستقلة، الهدف من إنشائها هو مساعدة الأفراد على إنشاء مشاريعهم الخاص،
وذلك من خلال ما يحتاجونه من التمويل اللازم، كذلك يتيح الصندوق إمكانية تدريب العمالة وغيرها من الخدمات الهامة لاستكمال تأسيس المشروع ونجاحه، الجدير بالذكر أنها تعد واحدة من الجهات الهامة،
إذ لا تدعم فقط أصحاب المشروعات، ولكنها تأتي بفرص عمل مناسبة للعاطلين عن العمل.

• باب رزق جميل

يعد باب رزق جميل واحدًا أشهر برنامج تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في المملكة العربية السعودية،
فلقد استفاد منه الكثير من الأشخاص ولا زال حتى الآن يقدم العديد من الفرص التمويلية
لأصحاب المشروعات بما فيها برامجه التمويلية الثلاث وهي ما تتضمن كل من الآتي:

• التمويل النقدي لرواد الأعمال

هو برنامج مخصص لأصحاب المشروعات، حيث يساعد في تمويل الأنشطة التجارية أو المشاريع المنزلية بمبلغ مقداره 200.000 ريال سعودي، يمكن سدادهم عبر أقساط شهرية وفي مواعيد محددة، لفترات تصل إلى 48 شهر.

• تمويل المشاريع التجارية الصغيرة

يعد تمويل مخصص لأصحاب المشروعات بمبلغ يصل إلى 200.000 ريال سعودي، وهو ما يمكن الاستفادة منه في شراء البضائع أو المعدات أو التجهيزات الضرورية من أجل تأسيس المشروع أو استكماله بالشكل المطلوب.

• تمويل الأسر المنتجة

هو من أنواع التمويل المخصصة للسيدات في السعودية، حيث تصل قيمته إلى 50.000 ريال سعودي،
وفترات سداد على مدار 20 شهر، بهذا الشكل يمكن للمرأة الاستثمار بالمبلغ في مشروع أو إحدى قطاعات الأعمال، مما تعمل على تأمين مستقبلها ومستقبل أسرتها.

• بنك الجزيرة

بنك الجزيرة هو أفضل برنامج تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة، كما أنه يساهم في مساندة أصحاب المشروع بأكثر من وسيلة بما فيها المشاركة في بعض البرامج من أجل كفالة المنتجات،
ومن أهم شروط الحصول على تمويل من البنك هو أن يكون المشروع الخاص بك حاصل على جميع التراخيص الحكومية، كما يستلزم أن يكون نافعًا من النواحي الاقتصادية والإدارية والفنية وغيرها، وأن تكون ملكية النشاط سعودية بنسبة تتجاوز الـ 50%.

• بنك الرياض

يوفر بنك الرياض لعملائه التمويل اللازم من أجل استكمال متطلبات المشروع أو التوسع فيه كما هي رؤية صاحب المشروع، ومن الملفت للنظر أن القائمين على البنك يمنحون دورات تدريبية ونصائح ومشورات لغير المتخصصين، وهي ما تساعدهم بشكل كلي من أجل إنجاح مشروع أحلامهم،
وبالتالي إنجاح سياسة البنك التي تهدف لإنشاء علاقة وطيدة بين البنك والعميل.

تابع المزيد: تمويل شخصی 90 الف

• بنك ساب للتمويل

يساعد بنك ساب أيضًا أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة من خلال توفير الدعم المالي الذي يحتاجونه،
وذلك عن طريق اندماجه في برنامج كفالة المدعوم من وزارة المالية السعودية،
وأهم شروط التمويل أن تكون المشروعات أو الشركات متوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية،
بالإضافة إلى مرور عامين من وجود المشروع، مع تقديم سجل تجاري.

هذا وقد تعرفنا من خلال المقال على برنامج تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة،
بالإضافة إلى أهم ما يقدمه من مزايا وخدمات سواء لمن يرغب في تأسيس مشروع الأحلام أو من بدأ بالفعل ولكنه يحتاج إلى المساعدة المالية.