الفرق بين القرض والتمويل

ما هو الفرق بين القرض والتمويل؟ حيث يعد كل منهم إحدى الطرق الشائعة للحصول على الأموال لتلبية احتياجات الأفراد والشركات على حد سواء، وعلى الرغم من أن الكثيرين يستخدمون هذين المصطلحين بشكل متبادل إلى أنهما يمثلان مفاهيم مختلفة تمام.

كما أن التمويل والقرض كلاهما مصطلحان يستخدمان في المجال المالي، ولكن هناك فروق جوهرية بينهما حيث أن الفرق بينهما يكون في عدد من الجوانب الأساسية تتعلق بالمفهوم والغرض والشروط الفوائد والمخاطر.

الفرق بين القرض والتمويل 

تتمثل أهمية القرض والتمويل في تمويل المشاريع والأعمال التجارية والاستثمارية الضخمة وغيرها من الأشياء الشخصية الضرورية، وهي أدوات مهمة للأفراد والشركات لتحقيق أهدافهم المالية ويعود السبب في ذلك إلى أنه ليس من السهل على الأفراد والشركات توفير المبالغ الضخمة المطلوبة لتمويل المشاريع والأعمال التجارية والاستثمارية الضخمة، فيما يلي إليك الفرق بين القرض والتمويل في التعريف لكل منهم:

نبذة عن مفهوم القرض

القرض هو عملية اقتراض مبلغ معين من الأموال من جهة مانحة مثل البنوك والمؤسسات المالية يتعهد المقترض بإعادة تلك الأموال بالإضافة إلى الفائدة المتفق عليها بين الطرفين، وفي العادة ما يتم الحصول على القروض لأغراض متنوعة مثل شراء منزل أو شراء سيارة أو تمويل التعليم أو تسديد ديون أخرى وتتميز القروض المالية بعدة أوجه مختلفة منها ما يلي:

1. المدة وهي الفترة التي يجب فيها إعادة القرض، وقد تكون قصيرة الأجل أقل من سنة أو طويلة الأجل أكثر من سنة.
2. الفائدة وهي المبلغ الإضافي الذي يجب على المقترض دفعه إلى الجهة المانحة بتكلفة لاستخدام الأموال، كما يمكن أن تكون الفائدة ثابتة أو متغيرة.
3. الضمان قد يتطلب القرض المالي توفير ضمان مثل ملكية عقارية وذلك لضمان تسديد القرض في حالة عدم القدرة على السداد في الأوقات المحددة.

ماهو التمويل؟ 

يمكن وصف مفهوم التمويل بأنها علمية تهدف إلى توفير الأموال لتمويل مشروع تجاري أو نشاط محدد، وقد يتم ذلك من خلال الاستثمار الخاص أو التمويل العام، كما يمكن أن يتضمن الاستدانة من المؤسسات المالية، وتتميز عمليات التمويل بعدة أوجه منها ما يلي:

1. طرق التمويل قد يتضمن التمويل الاستثمار المباشر في الشركات إما بشراء أسهم أو من خلال الاستثمار في مشاريع جديدة أو الاستدانة من المؤسسات المالية.
2. المخاطر والعوائد في حين توفر عمليات التمويل عوائد مالية إلا أنها قد تنطوي على مخاطر أعلى من القروض، حيث يعتمد العائد على نجاح المشروع أو النشاط الممول.

الفرق بين القرض والتمويل من حيث الأهداف

هنا الفرق بين القرض والتمويل من حيث الأهداف، فيما يلي إليك الفرق بينهم:

أهداف القرض

يتم تقديم القروض عادة من قبل الشركات المالية والدول، بهدف تسهيل زيادة إجمالي المعروض الرأسمالي في الدولة وتوسيع دائرة المنافسة من خلال الإقراض  للمؤسسات الصغيرة، تسمح القروض أيضا للشركات القائمة بتوسيع خدماتها.

أهداف التمويل

في الوضع الاقتصادي الحالي يعالج التمويل مشاكل خاصة بشركات محددة، على وجه التحديد يهدف التمويل إلى تحديد مصادر التمويل المناسبة للشركة، وعمليات الاستحواذ التي يمكن أن تقوم بها الشركة، وأفضل طرق لتمويل عمليات الاستحواذ هذه وطريقة التعامل مع العمليات المالية اليومية للتحقق من أن الشركات لديها التدفق الكافي للأموال والموارد الأخرى.

مخاطر القرض والتمويل

أحد المخاطر الرئيسية للقروض والتمويل هو عدم القدرة على سداد المبلغ المستلم والفائدة المحددة على الفترات المحددة مسبقا، ويمكن أن يؤدي ذلك إلى تراكم الديون والفوائد وتدهور الوضع المالي بشكل كبير.

بالإضافة إلى ذلك يجب على المستفيد من القرض والتمويل الانتباه لمخاطر الفائدة المتغيرة، حيث يمكن أن يتغير سعر الفائدة على مدار فترة القرض أو التمويل وهذا قد يؤثر في قدرة المستفيد على سداد الديون.

يتعين على المستفيد من القروض أن ينتبه لمخاطر الغرامات والعقارات المالية، بالأخص أن البنوك والمؤسسات المالية يمكن أن تفرض غرامات وعقوبات مالية في حالة عدم الالتزام بشروط وأحكام الاتفاقية، وهذا يمكن أن يؤدي إلى زيادة تكلفة القرض والتمويل بشكل كبير.

شروط القرض والتمويل

شروط القرض والتمويل في العادة ما تكون واضحة وصارمة، حيث يتم الطلب من المقترض سداد المبلغ مع الفوائد ضمن جدول زمني محدد، وأي تأخير قد يؤدي إلى غرامات أو إجراءات قانونية، أما شروط التمويل فهي تختلف حسب نوع الصفقة، وفي الغالب ما تكون أكثر مرونة، بالأخص إذا كان التمويل عبر استثمارات أو إصدارات أسهم، حيث يعتمد السداد المتوقعة، وليس على جدول ثابت بعد الحديث عن الفرق بين القرض والتمويل.

أنواع أنظمة القرض والتمويل

تختلف أنظمة القرض والتمويل باختلاف الهدف من الحصول على التمويل وطبيعة الجهة المستفيدة وشروط الاتفاق، حيث توفر المؤسسات المالية عدة حلول تمويلية تناسب الأفراد والشركات على حد سواء، ومن أبرز أنواع الأنظمة ما يلي:

1. التمويل الشخصي يقدّم للأفراد لتلبية احتياجاتهم المختلفة مثل المصروفات الشخصية أو الطارئة، ويتميز بالمرونة وسهولة الإجراءات.
2. التمويل العقاري يخصص لشراء أو بناء أو تطوير العقارات السكنية أو الاستثمارية، وغالب ما يكون طويل الأجل وبشروط تمويل خاصة.
3. التمويل التأجيري يستخدم عادة في تمويل شراء السيارات أو المعدات، حيث يتم الانتفاع بالأصل مقابل أقساط دورية وفق عقد محدد.
4. تمويل الشركات يهدف إلى دعم الشركات والمؤسسات من خلال توفير السيولة اللازمة لتوسيع الأعمال أو تطوير المشاريع القائمة.
5. تمويل المشاريع يستخدم لتغطية تكاليف إنشاء المشاريع الجديدة، سواء كانت صغيرة أو متوسطة أو كبيرة، بهدف دعم النمو والاستثمار.

فروق جوهرية بين القرض والتمويل

يوجد بعض الفروق الجهوية بين القرض والتمويل فيما يلي إليك تلك الفروق في الآتي:

1. القرض هو الحالة التي تحصل فيها على نقوم من صديق أو بنك أو مؤسسة مقرضة مقابل السداد النهائي للمبلغ الرئيسي مع الفائدة، بينما التمويل هو تخصيص الأموال وإدارتها للأشخاص والمنظمات والحكومات، يتضمن القطاع المالي تداول النقد وإدارة الاستثمار وإقراض الأموال.
2. يتم تصنيف القروض إلى أنواع مضمونة وغير مضمونة ومفتوحة ومغلقة النهاية، وأنواع تقليدية في حين أن التمويل يتضمن ثلاث فئات فرعية رئيسية هي التمويل الشخصي والشركات والتمويل العام أو الحكومي.
3. لا تستند مبادئ القروض الأساسية بالكامل على نظريات الاقتصاد الكلي والاقتصاد الجزئي بينما تتركز مبادئ التمويل الأساسية على نظريات الاقتصاد الجزئي والاقتصاد الكلي.
4. كلما كان التصنيف الائتماني أفضل، زادت فرص قبول الشخص للحصول على قرض بينما لا تكون درجة الائتمان والخلفية المالية ذات صلة عندما يتعلق الأمر بالتمويل.
5. القرض يجب إقراض الأموال من قبل بعض الأشخاص أو الشركات أو المؤسسات الأخرى على شخص أو أكثر أو منظمات، بينما يشمل التمويل عمليات الشركة التي تسعى للحصول على رأس المال من خلال بيع الأسهم والسندات وما إلى ذلك.

يعد فهم الفرق بين القرض والتمويل خطوة أساسية لاتخاذ قرار مالي صحيح، حيث يختلف كل منهما في الشروط وطريقة السداد والاستخدام، واختيار الأنسب يعتمد على الهدف المالي والقدرة على الالتزام لتحقيق استقرار مالي أفضل.

الأسئلة الشائعة

أيهما أفضل القرض أم التمويل؟

لا يوجد خيار أفضل بشكل مطلق فالاختيار يعتمد على الهدف من المبلغ والقدرة على السداد ونوع الأصل المراد شراؤه.

هل التمويل يتطلب ضمانات أكثر من القرض؟

في كثير من الحالات نعم خاصة في التمويل العقاري أو تمويل السيارات، حيث يكون الأصل نفسه ضمان للجهة الممولة.