ما هو التمويل الأسري؟

التمويل الأسري يعد نوع من التمويل الشخصي المصمم لتلبية احتياجات الأسرة المختلفة بطريقة مرنة وآمنة، حيث يهدف هذا التمويل إلى دعم الأسر في مواجهة المصاريف اليومية أو الطارئة، منها التعليم أو العلاج أو شراء الأثاث والأجهزة المنزلية أو تحسين مستوى المعيشة بدون التأثير على استقرارهم المالي.

كما يتميز بسهولة الحصول عليه وشروط سداد مرنة تتناسب مع دخل الأسرة، وذلك مع إمكانية متابعة الأقساط بشكل إلكتروني أو عبر الفروع، حيث يساهم التمويل العائلي في تخفيف الأعباء المالية وتمكين الأسر من التخطيط لمستقبلهم بشكل أفضل، كما يعد أداة مهمة لتعزيز الاستقرار المالي وتحقيق الأهداف الحياتية بشكل متوازن ومستدام.

ما هو التمويل الأسري؟

التمويل الأسري هو نوع من التمويل المقدم للأفراد أو الأسر لكي يتم تلبية احتياجاتهم المالية المختلفة بطريقة منظمة وآمنة، حيث إنه يهدف إلى دعم الأسر في مواجهة المصاريف اليومية أو الطارئة بدون الإضرار بالقدرة المالية للأسرة على المدى الطويل، كما يتميز ذلك النوع من التمويل بسهولة الحصول عليه وشروط تسديد مرنة تتناسب مع دخل الأسرة، وذلك مع إمكانية السداد على أقساط شهرية محددة. كما يراعي هذا النوع من التمويل تقديم معدلات فائدة تنافسية وإجراءات شفافة للحد من أي أعباء مالية غير متوقعة، حيث يساهم في تعزيز الاستقرار المالي للأسر وتمكينها من تحقيق أهدافها المالية والخطط المستقبلية بشكل متوازن ومستدام، وذلك ما يجعل الحياة اليومية أكثر أمان وراحة.

مميزات التمويل الأسري

التمويل الأسري يتمتع بمجموعة كبيرة من المميزات التي تتمثل في ما يلي:

يمكنك الحصول على تمويل سريعًا

يسمح التمويل العائلي للأسر بالحصول على التمويل المطلوب بسرعة كبيرة مقارنة بأنواع القروض التقليدية، حيث إن الإجراءات المبسطة والاعتماد على مستندات أساسية فقط يساهم في التقليل من الوقت الذي يتم استغراقه لإتمام المعاملات، وذلك ما يساعد الأسرة على مواجهة الاحتياجات الطارئة منها تكاليف العلاج أو الصيانة المنزلية أو حتى نفقات التعليم بدون تأخير.

كما أن السرعة في الحصول على التمويل تعطي الأسرة مرونة أكبر وتقلل من الضغوط المالية التي تنتج عن الانتظار الطويل لكل الإجراءات البنكية المعتادة.

لست مضطراً للتخلي عن حقوق الملكية

من أبرز مزايا التمويل الأسري هي أنه لا يحتاج في العادة إلى تقديم ضمانات عقارية أو التنازل عن ممتلكات الأسرة، وذلك ما يحافظ على استقرار الأسرة وأمانها المالي، وهذا يعني أن الأسرة تتمكن من استخدام التمويل بحرية للغرض الذي اختارته، وذلك سواء لتغطية المصاريف اليومية أو تحسين مستوى المعيشة بدون القلق من فقدان ممتلكاتها أو التأثير على حقوقها القانونية.

الشروط مرنة

يتميز التمويل الأسري بمرونة كبيرة في شروط السداد، حيث يمكن تصميم خطة السداد لتتناسب مع دخل الأسرة وظروفها المالية، وذلك يسمح بتقسيم المبلغ على أقساط شهرية مريحة مع معدلات فائدة تنافسية، كما يمكن في بعض الحالات إعادة جدولة الأقساط في حالة أن حدثت ظروف طارئة.

هذه المرونة تساعد الأسر على التخطيط المالي بشكل أفضل والحد من أي ضغوط غير ضرورية، وذلك ما يجعل التمويل أداة فعالة لدعم الاستقرار المالي وتحقيق الأهداف المستقبلية.

متطلبات التقديم على التمويل الأسري

يتمكن الأشخاص من تقديم طلب التمويل العائلي والحصول على قرض التمويل من خلال توفير بعض المستندات والأوراق التي تتمثل في ما يلي:

• يجب إحضار صورة الهوية الشخصية.
• كما يجب إحضار صورة سجل العائلة.
• إضافة رقم الآيبان بعدما يتم تصديقها من البنك التجاري.
• إحضار كشف حساب لآخر ثلاثة رواتب.

الشروط العامة للحصول على التمويل العائلي 

• يجب أن لا يتخطى سن المقترض 70 عام.
• كما يجب أن لا يزداد الدخل الشهري عن 14,500 ريال سعودي.
• يجب أن لا يقل عدد أفراد العائلة عن شخصين.
• أن لا يتخطى نصيب الشخص من دخل العائلة مبلغ تقريباً 3000 ريال سعودي، حيث يتم حساب نصيب الشخص من خلال قسمة الدخل الشهري لرب الأسرة على عدد أفراد الأسرة.
• يتمكن الرجل من تقديم طلب التمويل الأسري في حالة أن كان متزوج، وفي حالة أن كان أرمل أو مطلق ويجب أن يعول طفل وأكثر.
• تتمكن المرأة من التقدم بطلب تمويل أسرة في حالة أن كانت مطلقة أو أرملة أو الزوجة المهجورة، ويجب أن تعول طفل وأكثر.
• يجب أن لا يقل سن طالبة القرض الزوجة المهجورة عن 30 سنة، كما يجب أن لا يقل سن أصغر الأبناء عن سنة واحدة على حسب التاريخ الميلادي.
• في حالة أن لم تكن موظف حكومي أو متقاعد من جهة حكومية، فيجب تواجد كفيل موظف حكومي على رأس العمل، ولا يتخطى سن الكفيل عن 55 عام.

اقرأ المزيد: تمويل السيارات بنك الأهلي

أهداف الرائدة من تمويل الأسر المنتجة

• مساعدة العائلات المتوسطة على التحسين من مستوى معيشتها.
• إضافة إلى دعم ومساعدة المرأة على المشاركة بكفاءة بالمجتمع ولكي تكون عضو مؤثر بالاقتصاد السعودي.
• تقديم الدعم والمساندة الذات المتطلبات الخاصة الذين لا يمتلكون فرصة عمل لكي يتم استغلال خبراتهم والربح منها.
• توفير الدعم المادي للعائلات المنتجة وتشجيعهم على أن يظهرون إبداعهم و يقومون بمزاولة أعمالهم بشكل مستمر. 

التمويل الأسري عبر تمويلك

تمويلك هي منصة تمويل شخصي تهدف إلى تلبية احتياجات الأفراد بسهولة وسرعة، وذلك مع التزام كامل بأحكام الشريعة الإسلامية، حيث توفر المنصة تمويل شخصي بدون كفيل أو تحويل راتب وتتناسب مع موظفي القطاع الحكومي والخاص والمتقاعدين أيضاً.

كما تسمح بتمويل كل الاحتياجات المختلفة منها الزواج أو الدراسة أو تأثيث المنزل أو شراء سيارة أو تغطية مصاريف طارئة، حيث تتميز تمويلك بمرونة فترة السداد التي يمكن أن تصل حتى 60 شهر، وذلك ما يساعد المستفيدين على تخطيط أقساط مناسبة وفق دخلهم، وبتلك المزايا تعد تمويلك أفضل خيار لأي شخص يبحث عن سيولة نقدية بدون التعقيدات المعتادة، وذلك مع سهولة الإجراءات وراحة البال، وهذا ما جعلها وسيلة موثوقة لتحقيق احتياجات الأسرة وتحقيق الاستقرار المالي بأمان ومرونة.

التمويل الأسري يوفر حل مرن وموثوق لتلبية احتياجات الأسرة المالية، وذلك مع تسهيلات في السداد ومتابعة مستمرة، حيث يساهم في تخفيف الضغوط المالية وتحقيق الاستقرار المالي، وذلك ما يجعل الأسر تتمكن من إدارة مواردها بكفاءة وتحقيق أهدافها الحياتية بثقة وراحة بال.

الأسئلة الشائعة

ما هو التمويل العائلي؟
التمويل العائلي هو تمويل شخصي يقدمه البنك أو المؤسسة المالية لتلبية احتياجات الأسرة مثل التعليم والزواج وشراء الأثاث أو السيارات والمصاريف الطارئة، وذلك مع شروط سداد مرنة.

من يمكنه التقديم على التمويل العائلي؟
يتمكن الأفراد العاملين في القطاع الحكومي أو الخاص والمتقاعدين الذين لديهم دخل ثابت من التقديم للاستفادة من التمويل العائلي.

هل يحتاج التمويل العائلي إلى كفيل أو ضمانات؟
معظم برامج التمويل العائلي لا تتطلب كفيل أو التنازل عن ممتلكات، كما تسمح بالتمويل على حسب الدخل الشهري للمتقدم.