افضل تمويل شخصي بالمملكة العربية السعودية

يرغب الكثير من الأشخاص في الحصول على تمويل شخصي لتلبية احتياجاته ومتطلباته المختلفة التي تضمن له الرفاهية والراحة، ويوجد العديد من البنوك والشركات التي تفتح باب الحصول على التمويل لتلبية كافة الاحتياجات المختلفة وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية، وذلك سواء كنت ترغب بشراء سيارة جديدة للبدء بمرحلة مختلفة بمسيرتك.

أو شراء أجهزة منزلية تلائم أسلوب حياتك أو ترغب بالحصول على التمويل للزواج أو غيرها من الاحتياجات التي تتطلب الحصول على التمويل، كما أن الشركات تسعى لتوفير التمويل بكل سهولة لكافة الأشخاص حتى يتمكنوا من تلبية احتياجاتهم المختلفة، ومن خلال هذا المقال سوف نقوم بالتعرف على جميع التفاصيل التي تتعلق بالتمويل الشخصي.

شروط طلب تمويل شخصي 

يوجد عدة شروط يلزم توافرها حتى يتمكن الأشخاص من الحصول على تمويل شخصي لتلبية احتياجات المختلفة سواء لتجهيز الزواج أو شراء سيارة جديدة وغيرها العديد من الاحتياجات، وذلك بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ومن أهم هذه الشروط الواجب توافرها ما يلي:

• يلزم أن يكون المتقدم لطلب الحصول على التمويل على رأس العمل بأحد الجهات سواء القطاع الحكومي أو القطاع الخاص أو القطاع العسكري والمتقاعدين.
• يجب ألا يقل الراتب عن 3500 ريال سعودي للموظف لكافة القطاعات سواء الخاص أو الحكومي أو العسكري أو المتقاعد أو شبه الحكومي.
• لا يقل عمر المتقدم عن 21 عام وأن لا يزيد عن 65 سنة بالإضافة إلي أن عمر المتقاعد لا يزيد عن 68 عام.
• ألا تقل مدة الخدمة عن 3 أشهر لكافة القطاعات سواء القطاع العسكري أو الحكومي أو الشبه حكومي، ولا تقل عن 6 أشهر في القطاع الخاص.
• وجود سجل ائتماني بشكل جيد ويخلو من التعثرات.

مميزات تمويل شخصي 

يوجد العديد من المميزات التي يمتاز بها تمويل شخصي الذي توفره البنوك والشركات لتلبية الاحتياجات المختلفة للعملاء، ومن أبرز هذه المزايا ما يلي:

• يمكن أن يتم الحصول على التمويل الشخصي بدون دفع أي رسوم إدارية.
• كما يمكن سداد القيمة المتعلقة بالتمويل لمدة قد تصل إلي 5 سنوات.
• معدل النسبة السنوية يبدأ من 2.92%.
• يتوفر التمويل الشخصي لكافة المواطنين السعوديين والمقيمين غير السعوديين.
• القروض تتميز بنسبة هامش ربح تنافسية.
• لا يشترط أن يوجد كفيل من أجل الحصول على طلب التمويل.
• قد يصل المبلغ الخاص بالتمويل الشخصي إلي 2.5 مليون ريال.
• يمكن للأشخاص المتقاعدين أو الذين على وشك التقاعد عن العمل الحصول على التمويل بإجراءات سهلة.
• يمكن للشخص المتقدم لطلب الحصول على القرض أن يقوم بالسداد المبكر بأي وقت.
• لا يشترط أن يتم تحويل الراتب حتى يتم الحصول على التمويل.

أنواع عروض القروض الشخصية 

يمكن طلب التمويل الشخصي من خلال أحد البنوك والشركات التي تسير وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية والاستفادة من مميزات الحصول على التمويل، حيث أنه يتم تقديم هذا التمويل لعدة أسباب منها الرغبة في تجديد المنزل والزواج والتعليم والسفر وأيضًا للاحتياجات الطبية وغيرها من الأسباب، ومن أهم أنواع القروض الشخصية التي يمكن الحصول عليها ما يلي:

• التمويل الإضافي.
• كذلك التمويل الشخصي قصير الأجل.
• إعادة التمويل الشخصي.
• تمويل الإيجار.
• التمويل الشخصي للعملاء الذين على وشك التقاعد.
• تمويل سداد المديونية.
• تأجيل الأقساط.

أنواع القروض بالبنوك 

توفر الكثير من الشركات والبنوك عدة قروض حتى يتمكن الأشخاص من الحصول عليها وتلبية احتياجاتهم والاستفادة من هذه القروض، ومن أهم أنواع القروض التي يمكن الحصول عليها ما يلي:

• تمويل السيارات وذلك حتى يتمكن العملاء من شراء سيارة جديدة أو مستعملة.
• قروض السكن حتى يتم تمويل مشروعات البناء أو يتم شراء منازل أو القيام بإعادة تمويل القروض العقارية الحالية.
• التمويل الشخصي حتى يتم تلبية كافة تكاليف التعليم والزواج.
• القروض العقارية حتى يتم صيانة وترميم وشراء العقارات.
• تمويل التعليم حتى يتم تلبية جميع تكاليف التعليم.
• قروض التأجير العقاري.

حاسبة تمويل شخصي 

يمكن أن يتم الدخول لحاسبة التمويل التمويل الشخصي حتى يتم معرفة قيمة التمويل الملائم للعميل وذلك تبعًا للراتب الخاص به، ويمكن معرفة ذلك من خلال اتباع الخطوات التالية:

• في البداية يتم زيارة رابط البنك الإلكتروني.
• يتم الدخول لحاسبة التمويل.
• بعد ذلك يتم تحديد نوع الحساب ثم تحدد الجنسية.
• اكتب كافة بيانات الدخل الشهري.
• قم بتحديد مدة السداد اللازمة.
• سجل قطاع العمل ثم اضغط على أيقونة احسب.

خطوات الحصول على تمويل شخصى 30 ألف ريال 

يمكن الحصول على تمويل شخصي 30 ألف ريال سعودي من خلال أحد البنوك بطريقة سهلة من خلال القيام باتباع الخطوات كما يلي:

• في البداية يتم التوجه للموقع الرسمي الإلكتروني للبنك عبر الإنترنت.
• يتم الدخول لتبويب الأشخاص ثم يتم تحديد نوع التمويل.
• اختر التمويل الشخصي.
• بعد ذلك يتم تسجيل كافة البيانات المطلوبة من تاريخ الميلاد والاسم ورقم الهاتف والبريد الإلكتروني.
• يتم تحديد بيانات العمل والبيانات الاجتماعية.
• ثم يتم تسجيل العنوان والاطلاع على جميع الأحكام والشروط.
• بعد ذلك يتم إرفاق كافة المستندات ثم يتم تقديم الطلب.

المستندات المطلوبة للحصول على تمويل شخصي 

يجب أن يتم إعداد بعض المستندات اللازمة حتى يتمكن الأشخاص من الحصول على تمويل شخصي لتلبية كافة احتياجاتهم المتنوعة، بالإضافة إلي أنه يشترط أن تكون جميع المستندات اللازمة سارية المفعول وموثقة عن طريق أحد الجهات المعنية، ومن أهم هذه المستندات الواجب توافرها عند تقديم طلب التمويل ما يلي:

• بطاقة الهوية الوطنية أو توفر جواز سفر للمقيمين الراغبين بطلب الحصول على التمويل.
• توفر شهادة الراتب.
• إعداد شهادة المؤسسة للتأمينات الاجتماعية.
• خطاب العنوان الوطني.
• إحضار كشف حساب بنكي في آخر 3 أشهر.
• القيام بتعبئة طلب التمويل.

متى يتم تقديم الأوراق اللازمة للحصول على التمويل 

يمكن لكافة الأشخاص الراغبين بالحصول على طلب التمويل القيام بتقديم جميع الأوراق اللازمة، حتى يتمكنوا من الحصول على التمويل الشخصي بدون كفيل وبدون أن يتم تحويل الراتب بعد أن يتم الموافقة على الطلب الخاص بالتمويل.

كما أنه بعد ذلك يتواصل مع العميل أحد ممثلي خدمة العملاء التابع للشركة التي ترغب بالحصول على طلب التمويل منها، وذلك بعد أن تتم الموافقة على طلب التمويل حتى يتم إخبار العميل بأقرب فرع له لكى يتم عقد مقابلة وتقديم كافة المستندات المطلوبة وتوقيع العقد.

اقرأ أيضًا: أهم أنواع عروض الراجحي القرض الشخصي

كيفية الحصول على تمويل شخصي بدون كفيل 

يرغب الكثير من المواطنين السعوديين والمقيمين بالمملكة في الحصول على طلب التمويل الشخصي، لذلك وفرت عدد كبير من الشركات إمكانية الحصول على هذا القرض بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية بشكل سلس لتلبية جميع احتياجاتك ومتطلباتك، كما توفر البنوك والشركات إمكانية الحصول على التمويل بدون كفيل وبدون تحويل الراتب.

وذلك للتسهيل على العملاء الحصول على التمويل حيث أنه يتم تقديمها بهدف التعليم أو الزواج أو تجديد المنزل أو السفر أو الاحتياجات الطبية وغيرها العديد من الاحتياجات التي قد يحتاجها المقيم أو المواطن حتى يتمتع بحياة أفضل.

ويمكن الحصول على طلب التمويل الشخصي بدون كفيل وبدون تحويل للراتب من خلال أحد البنوك والشركات التي توفر خدمات التمويل، واتباع الخطوات اللازمة للحصول على الموافقة والبدء بإجراءات تلقي التمويل بعد عدة أيام.

كما أن الشركات تعتمد على التكنولوجيا الحديثة حتى تسهل الأمر على العملاء، حيث أنه يمكن الحصول على التمويل من خلال تقديم الطلب عبر الموقع الإلكتروني الخاص بالشركة أو التطبيق المتعلق بها، ثم بعد ذلك يتم الحصول على الموافقة عن طريق الإنترنت أيضاً.

خطوات الحصول على تمويل شخصي بدون كفيل

يمكنك الحصول على طلب التمويل الشخصي من خلال أحد البنوك والشركات التي توفر خدماتها لتلبية احتياجات الأشخاص بدون كفيل وبدون تحويل الراتب حتى يتمكن جميع العملاء من الحصول على القرض بكل سهولة، بالإضافة لاعتماد الشركات على التكنولوجيا الحديثة حيث يمكن لجميع الأشخاص التقديم لطلب الحصول على التمويل من خلال الإنترنت، وذلك عن طريق اتباع الخطوات التالية:

• الدخول للموقع الإلكتروني الرسمي الخاص بالشركة لطلب التمويل أو الدخول للتطبيق الخاص بالشركة أو البنك الذي ترغب بالحصول على التمويل منه.
• قم بتقديم الطلب الخاص بك سواء قرض شخصى أو طلب تمويل منشآت أو قرض للسيارة.
• ثم قم بإدخال كافة البيانات اللازمة التي يطلبها الموقع بطريقة صحيحة.
• انتظر حتى يتم الرد على الطلب الخاص بك في أسرع وقت ممكن، حيث أن الشركة تحرص على الرد على كافة الطلبات خلال 60 دقيقة فقط من موعد تقديم الطلب.

برامج تمويل شخصي للسعوديين 

يختلف التمويل الشخصي للمواطنين السعوديين عن المقيمين ويختلف تبعًا لنوع القطاع الذي ينتمي إليه الشخص المتقدم لطلب الحصول على التمويل، وسوف نتعرف على برنامج التمويل الشخصي للسعوديين في كافة القطاعات كما يلي:

موظفي القطاع الحكومي 

يجب حتى يتمكن المواطنين العاملين بالقطاع الحكومي من الحصول على التمويل أن يتوفر بهم بعض الشروط اللازمة وهي أن لا يقل سن المتقدم عن 18 عام، ولا يقل صافي الراتب عن 3000 ريال سعودي، ولا يشترط أن يتوفر بالقطاع مدة خدمة معينة.

كما أن المتقدم سوف يحصل على عدة مميزات عند الحصول على طلب التمويل حيث أنه يكون متوافق مع الأحكام الخاصة بالشريعة الإسلامية، ويكون هامش الربح تنافسي، وأيضاً قد تصل مدة التمويل إلي 60 شهر، بالإضافة إلى أنه في حالة الوفاة يتم إعفاء الورثة من كافة المبالغ المستحقة على العملاء الذين حصلوا على طلب التمويل.

اقرأ أيضًا: كيفية تمويل شخصي حتى لو عليك قرض

برنامج تمويل شخصي لموظفي القطاع العسكري 

يلزم توفر بعض الشروط بموظفي القطاع العسكري حتى يتمكنوا من الحصول على طلب التمويل، ومن أهم هذه الشروط أن لا يقل الراتب عن 3000 ريال سعودي وعمر المتقدم للطلب لا يقل عن 18 عام بجانب مراعاة السن التقاعدي لجميع الرتب العسكرية، بالإضافة إلي أنه يشترط أن تكون مدة الخدمة 12 شهر وذلك للأشخاص الذين تبدأ رواتبهم من 3000 إلي 3999 ريال سعودي، ولا يشترط مدة خدمة محددة لمن تزيد رواتبهم عن 4000 ريال سعودي.

بالإضافة إلى المميزات التالية التي سوف يحصل عليها المتقدم وهي الحصول على تمويل متوافق مع الأحكام الخاصة بالشريعة الإسلامية، ووجود هامش ربح تنافسي بجانب أن مدة التمويل قد تصل إلى 60 شهر، ويتم إعفاء الورثة من كافة المبالغ المستحقة وذلك في حالة وفاة عملاء التمويل.

موظفي القطاع الخاص 

يمكن للمواطنين السعوديين العاملين بالقطاع الخاص الحصول على طلب التمويل من خلال توفر بعض الشروط وهي أن لا يقل الراتب عن 5000 ريال سعودي وألا يقل سن المتقدم عن 18 عام، بالإضافة إلي أنه يشترط أن تكون مدة الخدمة شهر على الأقل وذلك في حالة الأشخاص الذين تزيد رواتبهم عن 5000 ريال سعودي.

في ختام مقالنا قد تعرفنا على كافة التفاصيل المرتبطة بتمويل شخصي وأهم الشروط الواجب توافرها للحصول على التمويل