الحصول افضل نسبة قرض شخصي في البنوك السعودية

كم نسبة القرض الشخصي في البنوك السعودية؟ وما هو البنوك التي تقدم تمويل شخصي داخل المملكة العربية السعودية؟ فهناك العديد من أصحاب المشاريع والشركات يرغبون في الحصول على تمويل مالي لتنمية الاستثمار وتوسيع نسب الأرباح ومن ثم إنشاء مشاريع استثمارية كبرى، لذا يحاول أن يلجأ البعض إلى أقل نسب الفوائد على القروض التي تتيحها البنوك، نظرًا لأن أولى العوامل التي ينظر إليها العملاء أو المقترضين ألا وهي نسب الفوائد، حيث تتفاوت تلك الأخيرة من بنك إلى آخر، وذلك حسب اختيار العميل لما يمكن أن يناسبه، ومن هذا المنطلق سوف نسلط الضوء على كل ما يرتبط بالقروض الشخصية، في السطور القادمة.

كم نسبة القرض الشخصي في البنوك السعودية

القرض الشخصي هو عبارة عن مبلغ من المال يتم تحصيله من البنك، ويتم سداده على مدد مختلفة منها الشهري والربع سنوي والنصف سنوي والسداد السنوي، ولكن بنسبة من الفوائد يحصل البنك عليها، ويعد الهدف الرئيسي من القروض هو إنشاء المشاريع وتوسيع الاستثمارات وتنمية الشركات ورفع نسب الأرباح.

فقد شهدت البنوك في المملكة العربية السعودية في الآونة الأخيرة استقرارًا في نسب الفوائد، أي أن نسب الفائدة موحدة على جميع بنوك المملكة بعد أن قرر البنك السعودي بتثبيت سعر الفوائد، وذلك عقب قرارات البنك الاحتياطي الفيدرالي بالولايات المتحدة الأمريكية، في مؤتمراته الأخيرة، وتأسيسًا على ما سبق، سوف نقدم لكم نسب القروض الشخصية في البنوك السعودية، وذلك للإجابة على حديثنا المطروح نحو كم نسبة القرض الشخصي في البنوك السعودية، من خلال ما يلي:

بنك ساب

تختلف نسب الفوائد من بنك إلى آخر تبعًا السياسات الممنهجة، ونوع القرض المطلوب، ومن ثم مدة التمويل والسداد، وعليه فإن نسبة الفائدة في بنك ساب السعودي للقرض الشخصي تصل إلى ٢.٣٧%، على أن تكون مدة التمويل ٦٠ شهر، وذلك بحد أدنى للأجر الشهري ٣ آلاف ريال سعودي شهريًا.

بنك الجزيرة السعودي

كما سبقت الإشارة بأن نسب فوائد البنوك متباينة ومتغيرة من بنك إلى آخر، تبعًا لعدة عوامل مرتبطة بخطط وسياسة البنك، حيث إن نسبة الفائدة في بنك الجزيرة السعودي ترتفع لتصل إلى ٧.٦٦%، وهي نسبة عالية مقارنةً بالبنوك الأخرى، وذلك بشأن الجواب عن كم نسبة القرض الشخصي في البنوك السعودية، وتصل نسبة التمويل في بنك الجزيرة السعودي على القروض الشخصية نحو ٦٠ شهر، بحد أدنى للأجر الشهري يصل إلى ١٥ ألف ريال سعودي شهريًا.

بنك الرياض

نسبة الفوائد على القرض الشخصي في بنك الرياض تصل إلى ١.٣٢%، وتعد تلك النسبة واحدة من أقل نسب فوائد البنوك المطروحة داخل المملكة العربية السعودية، وعليه فإن كم نسبة القرض الشخصي في البنوك السعودية، متفاوتة من بنك إلى آخر، وتصل مدة التمويل للقرض الشخصي في بنك الرياض السعودي إلى ٦٠ شهر، بحد أدنى للراتب الشهري ٣ آلاف ريال سعودي.

بنك الإنماء

تطرقنا فيما سبق إلى نسب الفوائد للقروض الشخصية لدى بعض البنوك داخل المملكة العربية السعودية، وذلك في إطار الرد حول كم نسبة القرض الشخصي في البنوك السعودية، أما فيما يخص بنك الإنماء السعودي فإن نسبة الفائدة التي يحصل عليها البنك من القرض الشخصي تصل إلى ١.٩٩%، وهي نسبة مناسبة لأصحاب المشاريع والاستثمارات الكبرى، حيث تصل مدة التمويل في بنك الإنماء إلى ٦٠ شهر، ولكن بدون وجود حد أدنى، وذلك بخلاف البنوك الأخرى التي تضع حد أدنى للراتب بشكل شهري.

البنك السعودي الفرنسي

تتعدد أنواع القروض داخل البنك السعودي الفرنسي، وعليه فتختلف نسبة الفائدة لكل قرض، أما فيما يخص كم نسبة القرض الشخصي في البنوك السعودية، فإن البنك السعودي الفرنسي يقدم نسبة من الفوائد تصل إلى ١.٦٩% على القروض الشخصية، وهي نسبة منخفضة إلى حدًا كبير بالمقارنة بالبنوك الأخرى داخل المملكة العربية السعودية، حيث تصل فترة التمويل التي يقدمها البنك نحو ٦٠ شهر.

بنك الراجحي

يعتبر بنك الراجحي واحد من أشهر البنوك في المملكة العربية السعودية، نظرًا لتعدد تعاملاته، وزيادة أعماله المصرفية التي تجلب أعدادًا كبيرة من العملاء، أما بشأن الحديث عن كم نسبة القرض الشخصي في البنوك السعودية، فإن بنك الراجحي السعودي تصل نسبة الفوائد فيه على القروض الشخصية إلى ٣.١٢%، أما فترة التمويل التي يعتمدها البنك تكون لمدة ٦٠ شهر، بحد أدنى للراتب يصل نحو ٢٠٠٠ ريال سعودي شهريًا.

اقرأ أيضًا: خدمات التخطيط المالي من راجحي

نسبة الفوائد على جميع القروض

نظرًا لتباين نسب الفوائد للقرض الواحد من بنك إلى آخر، فإن من البديهي أن تختلف نسب الفوائد من قرض إلى آخر وذلك ليس في إطار المملكة العربية السعودية، إنما الأمر يمتد ليشمل جميع دول العالم العربية والغربية، وعليه سوف نتابع الإجابة على حديثنا المطروح حول كم نسبة القرض الشخصي في البنوك السعودية، حيث إن نسب الفوائد بمختلف القروض يمكننا أن نتعرف عليها من خلال ما يلي:

القروض العقارية

يتم اللجوء إلى قرض التمويل العقاري بغرض إنشاء شركة أو مؤسسة أو قطاع أو غيرهم من الإنشاءات التي يتعين لها وجود رأس مال لكي يتمكن صاحبها من متابعة إنشائها، وتتغير نسب الفوائد على قروض العقارات تبعًا للظروف الاقتصادية التي تمر بها كل دولة، ولكن في أغلب الأحيان تكون قروض العقارات طويلة الأجل، ويقصد بها أن فترة تسديد القرض بهذا الشأن تكون على مدار مدة طويلة، فعلى سبيل المثال لا الحصر، فإن بنك الرياض السعودي يقدم نسبة من فوائد القرض العقاري تصل إلى ١.٨٥%، أما فيما يخص بنك الراجحي، فيتم تحديد نسبة الفائدة على قرض التمويل العقاري تبعًا للقيمة المالية للقرض ومدة السداد التي يتم إبرامها بين البنك والمقترض، إذن فإن الأمر متغير وغير ثابت لدى بنك الراجحي.

قروض السيارات

تقدم البنك في المملكة العربية السعودية إمكانية الحصول على قرض لشراء سيارة، فإن كنت ترغب في الحصول على سيارةً ما ولكن يعيقك رأس المال فإن البنوك السعودية تقدم إليك مجموعة من التسهيلات التي تساعدك في تلبية رغبتك، وتتمثل تلك التسهيلات في إمكانية الحصول على قرض السيارة، حيث إن نسب القروض على السيارات متغيرة تبعًا لاختلاف نوع السيارة، ومن ثم مدة التمويل والتسديد التي يتم إبرامها بين المقرض وهو البنك والمقترض الذي يرغب في الحصول على القرض، ومن هنا تقدم البنوك السعودية تخفيضات وعروض مخصصة على قروض السيارات، فعلى سبيل المثال فإن نسبة تمويل مرابحة السيارات في بنك الراجحي تصل إلى ٥.٦٧%، ومن ثم يتم الاتفاق على مدة السداد.

قروض التعليم

في إطار التقدم والارتقاء الذي تسعى إليه المملكة العربية السعودية، بشأن النهضة بالتعليم داخل جميع المؤسسات التعليمية في المملكة، فإن البنوك تلعب دورًا هامًا في تقديم قروض مخصصة للتعليم، حيث تكون نسب الفوائد التي يقررها البنك مخفضة بنسبة كبيرة، وذلك في نطاق الجواب عن كم نسبة القرض الشخصي في البنوك السعودية، ففي بعض الأحيان تتأثر نسب الفوائد بالشروط التي يتخطاها طالب القرض أثناء مسيرته التعليمية، فهنا يختلف أيضًا سعرها، ومن الجدير بالذكر أن نسب فوائد القروض التعليمية تختلف من بنك إلى آخر بحسب العوامل السياسية والخطط الخاصة به وطبيعة المعاملات المصرفية القائم عليها البنك.

قروض الأعمال

إن كنت من رواد المشاريع الكبرى وملاك الشركات الاستثمارية وترغب في توسيع الأرباح المالية لديك، فإن قرض الأعمال هو الخيار الأمثل لك، حتى تحصل على أفضل النتائج المطلوبة، حيث تتفاوت نسب فوائد قروض الأعمال في بنوك المملكة العربية السعودية، وذلك حسب طبيعة العمل والمتطلبات الخاصة بإنشائه، حيث يتم الاتفاق بين المقرض وهو البنك وبين القارض ألا وهو رائد العمل، وذلك في نطاق الإجابة عن كم نسبة القرض الشخصي في البنوك السعودية، وفي بعض الأحيان تسعى البنوك السعودية لتقديم نسب فوائد تنافسية على قرض الأعمال، فعلى سبيل المثال فإن بنك التنمية الاجتماعي يقدم قروض لأصحاب المشاريع ورواد الأعمال بقيمة تبدأ من ٥٠ ألف إلى ٥٠٠ ألف ريال سعودي، ونسبة الفائدة تصل إلى ٧%.

قروض الاستهلاك

يعد هذا النوع من القروض أكثرهم في ارتفاع نسب الفائدة نظرًا لأن طبيعة تلك القروض لا تتعلق برهق عقاري أو تمويل استثماري بشأن عمل أو استكمال منهج تعليمي أو غيرهم من القروض التي يقدمها البنك، لذلك فإن نسب الفوائد في قروض الاستهلاك تكون الأعلى من بين القروض الأخرى، وعليه فيجب على المقترض أن يتطرق إلى شتى أنواع القروض وأن يوازن بينها وبين العمل المقبل عليه ومدى توافق الشروط المتعلقة بالقرض مع إمكانياته.

ارتباط سعر الفائدة في السعودية بالدولار

تطرقنا في السطور السابقة إلى كم نسبة القرض الشخصي في البنوك السعودية، واتضح إلينا أن نسب الفائدة متفاوتة من بنك إلى آخر وفقًا لسياسته وطبيعة العمل بالبنك، ومن المتعارف عليه أن معظم الدول العربية إن لم يكن جميعها تربط معاملاتها المصرفية بالدولار الأمريكي، نظرًا لأن طبيعتها المالية تتناسب مع البنك الاحتياطي الفيدرالي بالولايات المتحدة الأمريكية، وقد أقر هذا الأخير بتثبيت سعر فوائد القروض، أي أن النسب موحدة على جميع البنوك وذلك بحسب اختلاف نوع القرض، وكان ذلك للمرة الرابعة في عام ٢٠٢٣، فقد تم تثبيت سعر فوائد القروض على أن تكون ٥.٥%، وهي أعلى نسبة وصلت إليها منذ مرور ٢٢ عام.

ومن المتوقع من قبل خبراء الاقتصاد والمتخصصين، أن تنخفض أسعار الفائدة في المملكة العربية السعودية في حالة خفض سعرها بالبنك الاحتياطي الفيدرالي بأمريكا، وذلك نظرًا لمدى توافق سياسات تلك البنوك مع بعضهما.

اقرأ أيضًا: عروض الراجحي القرض الشخصي وأهم مميزاته

توقعات سعر الفائدة في السعودية

تم التصريح بآخر سعر فائدة في المملكة العربية السعودية في شهر يوليو لعام ٢٠٢٣، وذلك عندما قرر البنك المركزي السعودي ساما أن يقوم برفع نسب الفوائد حتى تصل إلى ٢٥ نقطة، وذلك اقتضاءً بما قام به البنك الاحتياطي الفيدرالي بالولايات المتحدة الأمريكية، وصرح البنك المركزي أن نتيجة ارتباط المصارف بالدولار، فإن إتفاقية الريبو سوف تصل إلى ٦%، أما الريبو العكسي سوف يصل إلى ٥.٥%، وهي الاتفاقيات الخاصة برفع معدل إعادة الشراء الأساسي والمعاكس.

تطرقنا معًا إلى كم نسبة القرض الشخصي في البنوك السعودية، وتوصلنا إلى النسب المتغيرة التي تعتمد عليها البنوك في إطار معاملاتها المصرفية الخاصة بالقروض بمختلف أنواعها، وأشرنا إلى أن نسب الفوائد متغيرة من بنك لآخر وفقًا لسياسته وطبيعة الأنشطة والمعاملات التي يقدمها، وعليه فإن نسب القروض متفاوتة ومتغيرة، وحتى الأن لم يستقر على تحديد سعر الفائدة بالسعودية.