كيفية الحصول على قرض سيارة بالتقسيط

يعتبر قرض سيارة بالتقسيط من الحلول التمويلية المناسبة التي تقدمها العديد من البنوك والشركات التمويلية للأفراد الراغبين في شراء سيارة جديدة أو مستعملة، دون الحاجة إلى دفع كامل المبلغ مقدمًا، وفي ظل الظروف الاقتصادية الحالية وارتفاع أسعار السيارات، أصبح اللجوء إلى تمويل شراء سيارة خيارًا ضروريًا للكثير من الأشخاص.

يتميز هذا النوع من القروض بشروط ميسّرة تتناسب مع القدرات المالية للعملاء، إلى جانب خطط سداد مرنة تساعد في تسهيل عملية الدفع الشهري للأقساط، وبذلك يعتبر قرض السيارة خيارًا عمليًا سواء لتلبية الاحتياجات اليومية أو لتحسين وسائل النقل الخاصة، وحتى لدعم مشاريع تعتمد على استخدام السيارة.

أنواع قرض السيارة بالتقسيط المتاحة ومميزاتها

هناك أنواع مختلفة ومتعددة لقرض سيارة بالتقسيط، سنتعرف عليها فيما يلي:

التمويل التأجيري

يعد التمويل التأجيري أحد الخيارات الشائعة ضمن قروض السيارات بالتقسيط، حيث تتيح لك الجهة الممولة (مثل البنك أو شركة التمويل) استخدام السيارة لفترة زمنية محددة مقابل دفع أقساط شهرية، وفي نهاية العقد، غالبًا ما يكون لديك خيار تملّك السيارة من خلال سداد دفعة أخيرة متفق عليها مسبقًا، هذا النوع من التمويل يمنحك فرصة الاستفادة من السيارة دون الحاجة لشرائها مباشرة.

تمويل المرابحة

هو خيار تمويلي متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، حيث يقوم البنك بشراء السيارة التي ترغب بها، ثم يبيعها لك بسعر يتضمن هامش ربح ثابت يتم الاتفاق عليه مسبقًا، تسدد المبلغ على أقساط شهرية ثابتة، دون فوائد ربوية، ويعد هذا النوع من التمويل من الخيارات المفضلة للباحثين عن حلول تمويلية شرعية.

تمويل السيارات المستعملة

بعض البنوك وشركات التمويل تقدم قروضًا خاصة لشراء السيارات المستعملة، لكن بشروط محددة، من بين هذه الشروط: ألا تتجاوز سنة صنع السيارة حدًا معينًا، وألا يتجاوز عدد الكيلومترات المستخدمة مستوى معينًا، هذا النوع من التمويل يساعد من يرغب في شراء سيارة بحالة جيدة بتكلفة أقل من الجديدة.

تمويل بدون دفعة أولى أو بمقدم منخفض

تتيح بعض العروض المقدمة من البنوك أو المعارض إمكانية الحصول على تمويل سيارة دون الحاجة لدفع دفعة أولى، أو بمقدم منخفض جدًا، وعلى الرغم من أن هذه الميزة تساعد في تقليل التكلفة المبدئية، إلا أنه يجب الانتباه إلى أن تكلفة التمويل أو نسبة الفائدة قد تكون أعلى، وهو ما يؤثر على إجمالي المبلغ المدفوع على المدى الطويل.

أهم الشروط الأساسية للحصول على تمويل سيارة

 للحصول على قرض سيارة بالتقسيط من أحد البنوك أو شركات التمويل في المملكة العربية السعودية، يجب استيفاء مجموعة من المعايير والمتطلبات الأساسية التي تختلف قليلًا من جهة إلى أخرى، لكنها غالبًا تشمل ما يلي:

• يجب أن تكون الهوية الوطنية للمواطنين أو الإقامة للمقيمين سارية المفعول، بالنسبة للمقيمين، يشترط وجود إقامة سارية طوال فترة القرض.
• الحد الأدنى للسن غالبًا ما يكون بين 18 إلى 21 سنة، بعض البنوك تضع حدًا أقصى للعمر يتراوح بين 60 إلى 65 سنة عند انتهاء مدة التمويل.
• يشترط وجود دخل شهري ثابت، يجب أن يكون الحد الأدنى للدخل متوافقًا مع متطلبات الجهة الممولة، ويختلف من بنك لآخر.
• بعض البنوك تشترط تحويل راتب العميل إلى الحساب البنكي التابع لها لضمان انتظام السداد، وفي حالات أخرى، قد يتاح التمويل بدون شرط تحويل الراتب، ولكن بشروط إضافية أو بفائدة أعلى.
• وجود سجل ائتماني جيد يزيد فرص الموافقة على القرض ويُساعد في الحصول على شروط تمويل أفضل (مثل نسبة فائدة أقل).
• ينصح بتسديد الالتزامات المالية السابقة أو الحالية بشكل منتظم قبل التقديم.

مدة وفوائد وسداد قرض سيارة بالتقسيط

بعد الاطلاع على تفاصيل قرض السيارة بالتقسيط، قد يتساءل البعض عن مدة السداد، قيمة التمويل المتاحة، ونسبة الفائدة أو الربح المطبقة، فيما يلي توضيح لأهم الجوانب:

• تختلف مدة السداد حسب البنك أو جهة التمويل، لكنها عادةً ما تتراوح بين سنة واحدة وحتى 5 سنوات.
• بعض الجهات مثل بنك التنمية الاجتماعية تقدم تمويل سيارات يمتد حتى 60 شهرًا (5 سنوات).
• يحدد المبلغ الممول بناءً على سعر السيارة، سواء من الوكيل أو المعرض المعتمد.
• بعض البنوك تقدم تمويلًا يصل إلى مئات الآلاف من الريالات، حسب نوع السيارة ومواصفات العميل المالية.
• تختلف نسبة الفائدة أو هامش الربح حسب عدة عوامل، منها: ( نوع التمويل، حالة السيارة، مدة السداد، السجل الائتماني )

بشكل عام ننصحك بالاعتماد على شركة تمويلك حتى تتمكن من الحصول على قرض سيارة بالتقسيط وجميع أنواع القروض الأخرى، هذه الشركة خبيرة ومتميزة في هذا المجال.

نصائح قبل الحصول على قرض سيارة بالتقسيط

شركة تمويلك تقدم لك مجموعة من النصائح والتعليمات الهامة التي تساعدك في الحصول على قرض سيارة بالتقسيط، تتمثل في الآتي:

• حدد ميزانيتك جيدًا وتعرّف على قدرتك في دفع القسط الشهري دون أن يؤثر ذلك على مصاريفك الأساسية.
• احسب التكلفة الإجمالية للقرض، وليس فقط القسط الشهري، يشمل ذلك الدفعة الأولى، ونسبة الفائدة، والرسوم الإدارية، وأي دفعة أخيرة محتملة.
• قارن بين عروض البنوك وشركات التمويل المختلفة قبل اتخاذ القرار، حيث تقدم بعض البنوك عروضًا أفضل من غيرها.
• اقرأ العقد والشروط والأحكام بدقة قبل التوقيع، وخصوصًا البنود المتعلقة بالتأخير في السداد أو السداد المبكر.
• اختر نوع التمويل المناسب لك، سواء كان تمويلًا تأجيريًا أو تمويل مرابحة، فلكل نوع مميزاته والتزاماته.
• تأكد من أن دخلك ثابت وأنك قادر على الالتزام بالسداد الشهري طوال مدة القرض.
• إذا كنت تنوي شراء سيارة مستعملة، افحصها جيدًا، واطلع على حالة المحرك، وعدد الكيلومترات، وسجل الصيانة.
• جهز جميع الأوراق المطلوبة مسبقًا، مثل بطاقة الهوية، وتعريف الراتب، وعرض سعر السيارة، ورخصة القيادة.

تابع المزيد: الحصول افضل نسبة قرض شخصي في البنوك السعودية

لماذا يجب اختيار شركة تمويلك للحصول على قرض سيارة؟

منصة تمويلك هي شركة سعودية متخصصة في تقديم حلول تمويلية متوافقة مع الشريعة الإسلامية، تهدف إلى تسهيل حصول الأفراد على التمويل اللازم لشراء السيارات وغيرها من الاحتياجات المالية في مختلف مناطق المملكة، توفر المنصة مجموعة من الخدمات التمويلية المتنوعة، ومن أبرزها:

• تقدم تمويل شراء السيارات بالتقسيط بنظام المرابحة، حيث تقوم المنصة بشراء السيارة نيابة عن العميل، ثم بيعها له بسعر متفق عليه يشمل هامش ربح ثابت ومتفق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• فترات سداد مرنة تصل إلى 60 شهرًا (5 سنوات)، مما يساعد العملاء على توزيع تكلفة السيارة على فترة مناسبة تتناسب مع ميزانيتهم.
• شروط تمويل ميسرة تناسب مختلف الفئات، بما في ذلك موظفي القطاعين الحكومي والخاص، المتقاعدين، ومستفيدي الدعم السكني.
• عدم وجود رسوم إدارية على التمويل، مما يقلل الأعباء المالية على العملاء.
• موافقة سريعة على طلبات التمويل، لتسريع عملية الحصول على السيارة.
• إجراءات سهلة وبسيطة، حيث يمكن للعميل تقديم طلب التمويل ومتابعة الإجراءات والحصول على الموافقة من خلال المنصة إلكترونيًا، دون الحاجة لزيارة الفروع.

وفي الختام، يمكنك أن تحصل على قرض سيارة بالتقسيط وذلك بعد الاعتماد على المنصات المرخصة والتي تعمل بتراخيص رسمية مثل ترخيص من البنك المركزي، على أن تقوم بفحص الفائدة أو الربح والرسوم الإدارية والضرائب في حال كانت موجودة.

الأسئلة الشائعة

كيف يمكنني الحصول على قرض سيارة بالتقسيط؟

يمكنك أن تحصل على القرض أن تقارن بين العروض من المنصة ومن البنوك مباشرة واختيار المناسب معك أكثر، حيث أنه في بعض الأحيان يمكن أن تجد العرض الأفضل والمناسب أكثر.

هل هناك نصائح للحصول على قرض؟

ينبغي أن تتحقق من أن العرض متوافق مع نوع السيارة سواء جديدة أم مستعملة، بالإضافة إلى التعرف على سنة الصنع والموديل والكيلومترات في حال كانت مستعملة، لأن هذه العوامل تؤثر على قبول التمويل وشروطه.