قرض شخصي للمقيمين بدون تحويل راتب

قرض شخصي للمقيمين بدون تحويل راتب هي خدمة تقدمها مؤسسة تمويلك والبنوك للذين يواجهون في مراحل مختلفة من حياتهم الحاجة إلى تمويل احتياجاتهم أو البدء بمشاريع جديدة ولحسن الحظ، تقدم البنوك وشركات التمويل في المملكة العربية السعودية حلولًا مالية ميسرة تناسب احتياجات المقيمين، ألا وهي القروض الشخصية.

قرض شخصي للمقيمين بدون تحويل راتب

يبحث العديد من المواطنين في المملكة العربية السعودية عن قرض شخصي للمقيمين بدون تحويل راتب، فضلًا عن حلول تمويلية سريعة وسهلة لتلبية احتياجاتهم الشخصية ولذلك، تقدم البنوك السعودية مجموعة واسعة من القروض الشخصية التي تلبي احتياجات مختلف العملاء بشروط ميسرة وأسعار فائدة تنافسية.

توفر البنوك السعودية مجموعة من قروض التمويل الشخصي مخصصة للمقيمين في المملكة وذلك تلبية للاحتياجات المتنوعة للمقيمين ودعمهم في تحقيق أهدافهم حيث تتميز هذه القروض بميزات مميزة تتناسب مع أحكام الشريعة الإسلامية وتتيح لك الاستفادة من:

• تتميز عملية الحصول على القرض بسهولة الإجراءات وسرعة الموافقة من قبل البنوك.
• لا يشترط وجود كفيل للحصول على القرض كما تقدم البنوك خططًا سدادًا مرنة تتناسب مع قدرتك على السداد.
• تصل مدة سداد القرض إلى 5 سنوات مما يمنحك وقتًا كافيًا لسداد القرض دون إثقال ميزانيتك.
• تقدم البنوك مبالغ تمويلية متنوعة لتناسب احتياجاتك المختلفة.
• تراعي البنوك أحكام الشريعة الإسلامية في جميع مراحل منح القرض وتحديد شروطه.
• تتيح لك شركات التمويل وحلول التقنيات المالية إمكانية التقديم على القرض وسداده إلكترونيًا بكل سهولة.

أبرز البنوك التي تمنح قرض شخصي للمقيمين بدون تحويل راتب

استكمالًا لموضوعنا عن قرض شخصي للمقيمين بدون تحويل راتب، ففي معظم المصارف في جميع أنحاء المملكة، يمكن للمقيمين في السعودية الحصول على قرض شخصي عبر استيفاء الإجراءات والشروط المطلوبة مما يتيح لهم تمويل مشروع خاص أو تغطية مصاريف دراسية للأبناء أو شراء سيارة أو عقار كما توفر بعض المصارف خيار التمويل الشخصي دون الحاجة لتحويل الراتب أو موافقة الكفيل، ألا وهي:

بنك الراجحي

يمكن للمقيمين في السعودية الحصول على قرض شخصي بالتقسيط بدون كفيل من بنك الراجحي تصل قيمته إلى 2.5 مليون ريال سعودي وذلك من خلال استيفاء الشروط وتقديم الأوراق التالية:

• وجود رخصة إقامة جارية.
• أن يكون لدى العميل وظيفة ثابتة لدى شركة أو مؤسسة مدرجة ضمن قائمة الجهات المعتمدة من بنك الراجحي.
• يحدد بنك الراجحي نطاقًا عمريًا محددًا للعملاء المؤهلين للحصول على القرض وهو بين 23 و 60 عامًا.
• لا يسمح للعملاء الذين يقل راتبهم عن 5000 ريال سعودي بالتقدم بطلب للحصول على القرض.
• تتوفر خطط سداد مرنة تسمح للعملاء بتقسيط القرض على فترات تتراوح بين 12 و 36 شهرًا.
• تقديم طلب للحصول على التمويل من خلال تعبئة نموذج الطلب.
• تقديم أي مستندات أخرى تثبت دخلك الشهري مثل إيصالات ضريبية أو عقود عمل.
• لا يتطلب الحصول على التمويل الشخصي وجود كفيل ويمكن تنفيذ طلب التمويل من خلال التطبيق الخاص بالبنك مباشرة.

 بنك الإمارات دبي الوطني

يوفر بنك الإمارات دبي الوطني للمقيمين في السعودية إمكانية الحصول على قرض شخصي للمقيمين بدون تحويل راتب كما يقدم البنك تمويلاً شخصياً متوافقاً مع الشريعة الإسلامية ويتيح إمكانية التنازل عن الدين في حالة الوفاة أو الإصابة بإعاقة أو عجز دائم ويمكن سداد القرض على فترة تصل إلى 60 شهراً.

مصرف الإنماء

يقدم مصرف الإنماء فرص الحصول على تمويل شخصي متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية من خلال بيع السلع وخيارات من الأسهم المجازة من اللجنة الشرعية بقيمة تصل إلى 7.5 مليون ريال كما يمكن سداد القرض على فترة تصل إلى 60 شهرًا وهنا نعرض الشروط المطلوبة للحصول على التمويل هي:

• يشترط أن يكون راتبك الشهري 3000 ريال سعودي على الأقل لتقديم طلب للحصول على هذا الخدمة.
• يحتفظ بنك الراجحي بنسخة من رخصة إقامتك كجزء من إجراءات التقديم.
• يتيح بنك الراجحي فرصة مميزة للمتقاعدين للحصول على تمويل حتى سن 75 عامًا.
• مصرف الإنماء يقدم لك خدمة مميزة لتقديم طلبات التمويل إلكترونيًا عبر التطبيق الخاص به.
• تخصم رسوم إدارية رمزية من مبلغ التمويل لا تتجاوز 5000 ريال.

بنك ساب

يقدم البنك السعودي الأول ساب قرضًا شخصيًا للمقيمين في السعودية باستخدام نظام “التورق” المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية حيث يقوم هذا النظام على امتلاك البنك لمجموعة من المعادن التي يبيعها للشخص الذي يطلب التمويل وبعد الشراء يوكل الشخص البنك ببيع هذه المعادن للحصول على النقد كما يمكن للمقيمين في السعودية الحصول على تمويل من بنك ساب يصل إلى 2 مليون ريال سعودي وفقًا للمعايير المحددة،
ألا وهي:

• يشترط أن يكون عمر المقترضين 21 عامًا على الأقل مع وجود استثناءات للموظفين الحكوميين الذين يسمح لهم بالتقديم حتى سن 58 عامًا والموظفين في القطاع الخاص حتى سن 60 عامًا.
• لا يمكن تقديم طلب الحصول على هذا التمويل إلا للعملاء الذين يبلغ راتبهم الأساسي 3000 ريال سعودي على الأقل.
• يجب أن يكون مجموع دخل المقيمين ثابتًا لا يقل عن 7000 ريال سعودي شهريًا لتقديم طلب الحصول على هذا التمويل.
• يتوجب على المقيمين أن يكونوا قد قضوا في وظيفتهم الحالية 3 أشهر على الأقل للحصول على هذا التمويل.
• يعتبر تقديم صورة من رخصة الإقامة سارية الصلاحية لمدة شهر واحد على الأقل من المستندات المطلوبة لغير السعوديين عند التقديم على هذا التمويل.
• إحضار رسالة تحويل راتب موقعة من شخص موكل بالشركة.

اقرأ أيضًا: تمويل شخصي بدون تحويل الراتب

نصائح ذهبية للحصول على قرض شخصي

عندما تفكر في الحصول على قرض شخصي للمقيمين بدون تحويل راتب،
فلا تغفل عن البحث عن عروض مختلف البنوك والمؤسسات المالية وتأكد من المقارنة بين الفوائد وفترات السداد والمبالغ المقدمة والرسوم المطبقة واختر ما يناسب احتياجاتك وميزانيتك.

أيضًا قبل التوقيع على أي عقد قرض شخصي للمقيمين خذ وقتك لقراءة جميع الشروط والأحكام بدقة حيث احرص على التأكد من فهمك لجميع التفاصيل ولا تتردد في طرح أي أسئلة على ممثل البنك أو المؤسسة المالية،
فضلًا عن أنه يجب تقييم قدرتك على سداد أقساط القرض شهريًا وتأكد من أن دخلك يغطي احتياجاتك الأساسية وقسط القرض وفواتير أخرى دون إرهاق ميزانيتك.

تجنب المغامرة باقتراض أكثر من احتياجاتك الفعلية،
فلا بد من تحديد مبلغ القرض المناسب لسد احتياجاتك الأساسية دون إثقال كاهلك بأقساط مكلفة وحافظ على سداد أقساط القرض في مواعيدها المحددة لتجنب تراكم الغرامات والحفاظ على سجلك الائتماني سليمًا مما يسهل عليك الحصول على تمويلات مستقبلية.

الفرق بين التمويل الشخصي والقرض الشخصي

قرض شخصي للمقيمين هو عندما تحصل على أموال من صديق أو بنك أو مؤسسة مالية مع الالتزام بسداد المبلغ الأصلي والفائدة في نهاية المدة ومن ناحية أخرى،
التمويل هو عملية تخصيص الأموال وإدارتها للأفراد والحكومات، يشمل القطاع المالي تداول النقد وإدارة الاستثمارات وإقراض الأموال.

تصنف القروض إلى مضمونة وغير مضمونة ومفتوحة ومغلقة النهاية وتقليدية بينما ينقسم التمويل إلى ثلاث فئات رئيسية،
التمويل الشخصي والتمويل العام أو الحكومي وتمويل الشركات كما تعتمد مبادئ القروض الأساسية على ممارسات وتقييمات مالية محددة في حين تستند مبادئ التمويل إلى نظريات الاقتصاد الكلي والاقتصاد الجزئي.

تحسين التصنيف الائتماني يزيد من فرص قبول القرض بينما تكون درجة الائتمان أقل أهمية في مجال التمويل حيث يتعلق القرض بإقراض الأموال من قبل أفراد أو مؤسسات إلى أشخاص أو منظمات بينما يشمل التمويل جمع رأس المال من خلال بيع الأسهم أو إصدار السندات.

القروض الشخصية

قرض شخصي للمقيمين واحد من ضمن أنواع القروض التي تقدمها البنوك والمؤسسات المالية للأفراد لتلبية احتياجاتهم المالية المختلفة دون اشتراط تحويل الراتب إلى حساب بنكي في البنك أو المؤسسة المالية حيث تمتاز بالحصول على التمويل دون الحاجة إلى فتح حساب بنكي أو تحويل راتبك،
فضلًا عن أن عملية الحصول على القرض بسهولة وسرعة في الإجراءات والمستندات المطلوبة.

تقدم البنوك مبالغ قروض متنوعة تلبي احتياجاتك المختلفة سواء لشراء سيارة أو منزل أو تمويل مشروع تجاري أو تغطية نفقات طارئة مع إمكانية اختيار فترة سداد مناسبة لظروفك المالية.

بطاقات الائتمان

يمكنك التقدم للحصول على بطاقة ائتمان دون الحاجة إلى تحويل راتبك حيث تتيح لك البطاقة القدرة على الشراء والسداد المرن ضمن حد الائتمان المسموح به وتحدد شروط البطاقة بناء على تقييمك الائتماني.

القروض عبر الإنترنت

تقدم العديد من الشركات المالية عبر الإنترنت قروضًا دون الحاجة إلى تحويل الراتب كما يمكنك البحث عن هذه الشركات والتقديم للحصول على قرض عبر الإنترنت حيث تحدد الشروط والأحكام وفقًا لمعايير كل شركة.

التمويل العقاري الشخصي

إذا كنت ترغب في تمويل شراء عقار،
قد توجد خيارات للحصول على تمويل عقاري شخصي دون تحويل راتبك ويفضل التحدث إلى البنوك والمؤسسات المالية لمعرفة الخيارات المتاحة.

يجب الانتباه إلى أن القروض التي لا تتطلب تحويل الراتب قد تأتي بشروط وفوائد أعلى قليلاً حيث يعتبر تحويل الراتب ضمانة تفضلها البنوك والمؤسسات المالية وقبل قبول أي عرض قرض،
تأكد من قراءة وفهم الشروط والأحكام والتكاليف المرتبطة به.

اقرأ أيضًا: خدمات التخطيط المالي من راجحي

عيوب قرض شخصي للمقيمين بدون تحويل راتب

قد يتسبب قرض شخصي للمقيمين بالعديد من المخاطر والأضرار للفرد ويمكن التطرق إلى التعرف عليها هنا:

مخاطر مالية

عادةً ما تكون فائدة القروض الشخصية بدون تحويل راتب أعلى من فائدة القروض التي تتطلب تحويل راتب وقد يتم تطبيق رسوم إضافية على هذه القروض،
مثل رسوم التقديم ورسوم التأمين،
أيضًا قد يؤدي سداد القرض إلى عبء مالي كبير،
خاصة إذا كان الدخل محدودًا وعدم سداد القرض يؤول إلى مشاكل في الائتمان وصعوبة الحصول على تمويل في المستقبل.

شروط صارمة

من عيوب الحصول على قرض شخصي،
أنه قد تكون متطلبات الدخل للحصول على هذه القروض عالية وقد يطلب من المقترض تقديم ضمانات مثل عقار أو سيارة للحصول على القرض فقد يكون من الصعب الحصول على هذه القروض إذا كان لديك تاريخ ائتماني ضعيف.

قيود الاستخدام

قد تكون هذه القروض مخصصة لاستخدامات محددة،
مثل شراء سيارة أو سداد تكاليف التعليم كما أن من الصعب إعادة تمويل هذه القروض بشروط أفضل.

وختامًا، يمكن أن يكون قرض شخصي للمقيمين بدون تحويل راتب خيارًا مفيدًا للذين يحتاجون إلى المال لأغراض محددة مثل سداد الديون الطارئة أو تمويل مشروع كبيرومع ذلك،
من المهم فهم المخاطر والمصاريف المرتبطة بهذه القروض قبل التقديم،
لذا إذا كنت بحاجة إلى قرض شخصي،
يمكنك الاستعانة بمنصة تمويلك والتي قد تساعدك على الاستعانة بأبرز وأفضل البنوك الموجودة في السعودية.